[心得] 美國開戶BOA, Chase, Citi, CapitalOne

今年收到1042S表格後就開始著手申請ITIN，詳細的ITIN申請方法就是按照前輩們以及網路上教學文所示，除了注意表格年份要正確以外，基本上都沒有什麼變動。

==申請過程==
2025.3 中旬 收到IB, Schwab 1042S form
2025.3.26 利用DHL 寄出資料 (注意使用中華郵政和私人遞送服務要寄到不同地址)
2025.5.9 IRS ITIN通知信上寫的日期(收件地址是美國紐約市)

基本上申請過程都蠻順利的，沒有遇到什麼問題.
此次申請ITIN的最主要目的是要同時在美國開戶以及申請信用卡，所以也PO上自己的經驗讓大家參考一下

==準備文件==
1. 護照
2. ITIN 通知信(美國朋友家地址)
3. 台灣駕照
4. Schwab, IB, wise, iFast 月對帳單(皆為台灣地址)
5. 台灣信用卡
6. 美國地址(朋友家)
7. ESTA 通知信
8. 美國手機門號(T mobile預付卡)

同行友人一同開戶, 但他只有文件1, 3(掃描檔), 5, 6, 7, 8

==開戶銀行==
紐約市 BOA, Citi, Chase, Capital One

==開戶過程==
1. BOA
一開始隨便走進一家朋友家附近的BOA, 表明NRA身分想要開戶, 行員詢問來美國的目的及時間, 回答觀光2週, 接著行員就跑去和另一位同仁溝通, 然後回覆不能給觀光客開戶，一定要工作或讀書並檢附相關VISA才可以。另詢問ITIN有沒有用？行員表示沒用。
接著跑到第二家BOA，行員表示可開戶，但是必須要出示Second ID(例如美國駕照, 台灣駕照不能使用)
最後跑到一家在China Town 的BOA, 行員說只需要出示護照+台灣任一家銀行的信用卡+美國地址(不用證明，只要提供資料即可)及電話就可以，所以我們直接在這家開戶成功，一個人約需要半小時的時間，但是寄送提款卡的地址一定要是美國地址，不可以填台灣地址。因為想要辦理信用卡，行員建議直接存入2500美金(比較可以提高核卡機率)，並且1週後再來找他申請信用卡。一週後回來辦理信用卡的時候只需要提供收卡的美國地址即可，送出申請的當下就知道審核結果，我和同行友人都是核下來1000美金的額度。

2. Chase
第一家Chase表示需要有護照+工作或讀書VISA才可以開戶，另外要附上美國地址證明(水電, 瓦斯, 手機費, 信用卡, 帳戶月結單 etc….奇怪的是連ITIN的通知信都不能當地址
證明)。
第二家行員表示有ITIN+護照可以開戶, 同行友人因沒有ITIN則被拒絕開戶(之後他又到了China Town附近的三家詢問，都被告之需要有ITIN)。在第二家開戶成功, 也是需要美國電話和地址，提款卡也必須寄送至美國地址，無法使用台灣地址。另外詢問信用卡申請，行員表示一定要有SSN才能申請信用卡，於是申請信用卡失敗，不過我本來也就沒有想要直上Chase信用卡，所以就等BOA信用卡有培養紀錄後再來想辦法。

3. Citi
第一家行員就表示護照+Second ID(可以用台灣駕照)可以開戶，但是需要讓他們掃
灣駕照並且送翻譯社翻譯，過程大概2~3個工作天不等，於是掃描後請我們3天後再來，3天後開戶也是約需30分鐘，Citi比較特別，留存地址和提款卡的寄送地址可以填寫台灣地址，所以我就都留台灣地址，只是電話仍需要有美國號碼。開戶後也是詢問信用卡申請問題，行員操作系統後表示一定要有SSN，不然系統不放行，於是就放棄申請信用卡。
另外分享同行友人的經驗，他也有到China Town 的Citi詢問，其中有一個行員跟?
是可以存入3萬美金的話可以只用護照就幫他開戶。

4. Capital One
在前三家都開戶成功後想說連Capital One 也來試試看，雖然知道可以線上申請就
但我還是直接到分行，不過其實就是有工作人員拿Ipad給我填資料，整個過程跟自己在線上申請沒有兩樣。填寫申請時就一定要有SSN or ITIN才能申請，送出資料後系統直接顯示拒絕開戶，理由是因為Early Warning deposit score is 637 (on a scale of 495-1000), which we consider to be a higher-risk score，行員說可能是因為在兩個禮拜內已經開了三個帳戶+1張信用卡，又加上在美國是信用小白，所以系統就直接拒絕，建議可以等一陣子之後再試試看。

總結這次開戶的流程，每一家銀行要求的東西都不同，甚至同一家銀行不同分店，不同行員要求的東西也不同，所以真的就和前輩分享的一樣, 遇到被拒絕可以嘗試下一家說不定就成功了。要是順利的話一家銀行約需1個小時的時間，而且一定要多留幾天以防出現需要過幾天再到分行一次的狀況。

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Capital One 我是直接到分行申請的，只是行員要我直接用網頁填寫資料，送出申請後是 跳出要與客服連絡的提示，經過行員和客服通話，並進行身分驗證後才完成送出申請，然 後就立刻收到拒絕通知