[心得] 年終怎規劃最優?黃金6步驟讓上班族有感3

年終怎規劃最優?黃金6步驟讓上班族有感 第三集

第３步〉
預留「確定的」年度必要支出

年度必要支出，這個的意思就是
『一定會被花掉的錢』。

確定的年度支出，會跟你的理財習慣有關。

這時候我們就需要年度支出列表來輔助，
這樣在規畫年終的時候，會比較方便，
比較不會漏算。

關於理財習慣，大致分兩派。
多數派是習慣用年終獎金去支付下列的費用。

那少數派，則是在每個月就把這些年度支出，
全部加總再除以12，讓他變成月攤提。
每個月就是提撥固定的金額到管理年度支出的專用帳號。
要支付年度支出的時候，就去年度基金帳戶提領。
那這個帳戶可不可以用來做投資？
雖然說大原則是不要投資比較好，但也是可以做，
但是要挑保守且致勝率99.99%的方式來操作。
有空我們再另外寫一篇文來解說。
這個屬於「不正常理財研究中心」的範疇。
這樣做的好處是，
你所拿到的年終獎金，幾乎是可以全部拿去投資的。

安太座基金的部分，為啥Ａ大會特別標黃色，
每年包這個紅包，保你一生平安，家和萬事興。
如果有能力的話，這筆支出不能少。

還有ＯＯ紀念日，最好要記得交往紀念日或結婚紀念日，
以及另一半的生日，記得這些數字一樣能保你一生平安順遂，
甚至是家和萬事興。

假如你本身已經看過Ａ大很多文章，或聽過講座，
就會知道月攤提的做法，那這個部分的檢視就可以跳過。

上面那些林林總總的項目，絕大多數都是固定的數字。
除了汽車的保險費，若沒有辦理過「出險」會逐年降低。
備註：出險的意思是向保險公司申請理賠，
若是產險（汽車保險、機車保險）有辦理過出險，
隔年保費會增加，若之後沒有再發生事故，
那會逐年下降。

※過年的紅包要怎麼包
大致可以分為下列幾個族群。

a. 如果您是尚未過門的女婿、媳婦，
就是已經求婚完，但尚未舉辦訂婚或結婚儀式。
要包紅包給長輩，
切記真的不要包太多，因為長輩的記性很好，
如果隔年金額變少，有的會直接反映在臉色上。
聽過比較扯的是直接反應在餐桌上的。

基於人的預期心理，通常都會希望紅包越來越大包，
如果你一開始就包很多，然後也真的結婚了，
到時候家庭開銷一多，你這個紅包就會變得很割肉割心了。
以目前來說，2000元這個數字算ＯＫ。

如果是男女朋友階段，要包紅包給對方長輩，
那可以包個1200元，也有人說包個 600元，討個吉利。
至於小朋友部分，真的就要很斟酌。
如果是大家庭，包完一輪，年終可能就去掉一大半。
重點是，你們還沒論及婚嫁

b.如果是已婚人士，那就要考慮很多地方了。
基本的就是雙方父母，然後還有長輩（阿公、阿嬤）
每個地方的習俗不太一樣，
有的長輩包給晚輩，晚輩不用回紅包。
有的是晚輩包給長輩，長輩不用回紅包。

如果是新婚，那真的要稍微拿捏一下，
真的不要在包完紅包後，就搞到自己沒錢，
那會很囧。

我有個同學就是這樣，年輕時年終領10萬，
父母各包3萬，等到他結婚成家了，一樣也是包三萬，
有一年買了車，手頭比較緊，只包一萬，
就被長輩唸，偶爾也會被拿出來講。
目前的年終大約有15萬，他之前的包法是
父母各3萬，岳母6萬（岳父已經離世），老婆1萬。
自己剩下2萬。
然後他好像忘了他有買車這件事，
結果保險到期，剛好也要繳汽車燃料稅，
丙式車體險套餐＋稅金，也要好幾萬。
然後他就把信用卡刷爆了

※牌局的賭金
這部分就看您過年是否會去參加牌局，
以台灣來說就是國粹麻將居多，
中秋是一家烤肉萬家香，
新年是一家開局萬家響。
在比較郊區的地方真的是這樣，
從街頭走到街尾，十戶人家大概有6、7戶都在打麻將。
有的還不只開一桌。
其原則就是，輸超過一定金額之後，就真的別再打了。
也不要去湊牌腳，因為你不會玩，上了麻將桌就是肥羊。
像我這種魯肉腳玩50／20的，還能輸到上萬塊錢，
你就知道我牌技有多糟糕了吧！

※買大樂透、刮刮樂的錢
因為現在廟口不能擺攤賭錢了，
所以玩刮刮樂就變成新年的熱門運動。
要不要去試試手氣，就看您。
但一定要有節制。

會提到大樂透的原因是因為他有加開100組的百萬獎金，
中獎機會真的多了不少。

※旅遊基金
這個也跟您的理財習慣有關，如果很習慣在過年安排旅遊的，
那看你平時是否有在存旅遊基金。
如果沒有，那就是今年存明年要用的。

如果是已經先刷卡支付了一些費用，
那就要列一張表，看看這趟旅行已經確定住宿費，交通費，
大概為多少，再給自己一筆預算，
是可以用來血拼買紀念品之類的錢。

有一個比較簡易的公式是，
把食宿＋交通費預估的金額加總，然後Ｘ1.1倍，
就是要預留的金額。

第４步〉
獎勵辛勞＆犒賞自己
”
※投資自己
預留轉換跑道的資金，或者是學習技能的費用。
又或者，你想整理門面。
去做牙齒矯正，近視雷射，飛梭皮秒雷射之類的，
又或者是微整形（除斑、點痣、割雙眼皮）
重點是不要整形整到連老北老木都認不出你來就好了。
這些都可以先到市場去訪價，知道個預算。
“
如果是想考公職，想要替考公職保留考試基金，
除了用年終獎金來存之外，也可以在平常的日子裡，
一點一滴的把這筆錢存起來。
Ａ大在書中有提到一個小路的故事，
他有跟我說，如果要轉公職，
初步評估需要半年的時間，來全心投入考試。
那這樣的話他的所需金額就是，
「緊急備用金＋６個月的生活費」。
”
規畫走向是這樣，讓他全心投入準備考試半年，
那這半年就是全部都在花存款。
“
然而考上之後，未必能夠馬上分發到新的單位報到，
那這段空窗期，就是吃「緊急備用金」。
基本原則是，緊急備用金要可以撐４個月的生活費。
“
※裝扮自己（刺青）
由於有蠻多人喜歡刺青的，那Ａ大會建議您，
這筆費用，可以用年終獎金來支付。
”
※獎勵自己＆犒賞自己
在努力了一年之後，
你可以看看你去年所設定的目標是否有達到。

“
至於該如何獎勵自己，這個因人而異，
重點是你花了這筆錢，要能感受到「開心、快樂、幸福」，
只要是用錢能夠買到的開心，
在合理的花費狀況下，就儘管去做吧！
然後要記得，別花到破產。
”
也有一種規劃的方式是，
統計完一年的現金股利後，我們有賺到５萬，
那就拿其中的４萬元，出來規劃出國旅行。
剩下的１萬多元（包含領超過的部分，就全數再投入）
不知道要買什麼，你就拿去買美股的VOO或是
台股的0050/006208（追求總報酬）00692（追求現金股利多）。
“
那犒賞自己的方式，可以考慮去吃那種比較高價位的餐廳，
去感受一下「不曾感受過的氣氛」，
就當作是去開開眼界，為什麼大埔鐵板燒只要150元，
夏慕尼鐵板燒一份就要價1500元，到底差在哪。
”
Ａ大觀點：
錢賺來就是要花的，要拿來享受人生的，
在還沒辦法達到天天財務自由之前，
也是可以選幾個日子讓自己感受一下，
我在財務自由之後，想過著什麼樣的生活。
例如：探吉教的起點「滷蛋財務自由」XD

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