Re: [請益] 33歲理財規劃請益

※ 引述《vvvxxx》之銘言
: 最近工作準備回歸正常 稍微整理一下目前資產
: 但一直不知道自己分配上是不是太雜亂

有點太雜亂

: 特別是定存和所謂緊急備用金的比例或額度一直不知道怎麼拿捏
: 先看一些數字
: 台幣活存 NT$1,350,000
: 台幣定存 NT$ 200,000
: 外幣活存 NT$ 360,000
: 外幣定存 NT$ 400,000
: 非現金 NT$5,210,000
: Total NT$7,520,000
: 信貸 NT$2,300,000(2.15%) 每月還款38,000

看起來不是分7年還
為什麼不改成7年還款呢？

: 淨資產 NT$5,220,000
: ---
: 另外還有房貸900萬左右 每月還款4萬2左右
: 房子我名下 但房子長輩自住 貸款他們在繳
: - 青年房貸660萬(1.86%)
: - 指數型房貸183萬(2.47%)
: - 某種貸 60萬 (3.42%)

這三個貸款都是房貸？
都是長輩繳？

: ---
: 目前我是都沒考慮最後補充的900萬房貸
: 首先看到非現金520萬佔比近7成
: 裡面大概分台股(波段+ETF) + 美股(大公司+ETF) + 儲蓄險 + 權益數(80w, 沒啥動)
: 美股目前有定期定額各買一張VOO跟QQQ (目前卷商不能定期定額TQQQ)
: 美股其餘是大公司股就放著約NT80萬
: 台股ETF有定期定額各買NT5k 0050&6208 (目前累計大概80萬)
: 然後大概有200萬偶爾玩玩波段或放久一點的
: --
: 問題整理
: 1. 有筆美金儲蓄(約台幣80萬)到期, 不知道要不要解約出來, 但應該配置到？

隨便買啊
大盤etf
006208
00662
之類的
要保守也可買美債etf

: 2. 工作在北部目前應該無法出手自住, 所以之後想投資中南部一些小物件, 可是卡在我: 身上掛一間房貸, 貸款成數可能只有7成. 如果投資總價1200-1500物件, 要自備350-450w
: 3. 外幣定存(~40萬台幣)跟台幣定存(20萬) 不知道是不是放太多?

其實是看不太懂為什麼要分那麼多放
長期有外幣需求嗎？
分散那麼多放其實很難管理 有點雜亂
我個人是覺得沒必要

現金有200多萬？
是想要當緊急備用金嗎？
你每個月固定支出是多少？

如果需要備用金需求
200多萬現金也是可以考慮買美債etf
然後質押現金出來當緊急備用金
領4.xx%債息
繳2.xx%利息
承擔匯率風險
但可以增加投資部位
積極投資人也可以直接買股票大盤etf

就算不質押
緊急備用金大概每個月花費的6-24倍
也就是沒收入情況可以撐6-24個月

股票有五百多萬
隨便質押應該都能幾百萬
這個當作緊急預備金就差不多了
如果每個月固定開銷10萬的話
身上留60萬活存已經夠了
緊急需要用錢隨時可以質押幾百萬出來
錢放在身上可不會增值

: 不好意思 怕文章太長 希望還算看得懂
: 感謝各位大大指導 謝謝
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