[請益] 41歲男理財規劃
背景:41歲男,未婚
家庭狀況:獨自扶養父母,父母都已退休,有一間屋齡40年自住透天(已無貸款)
父母收入只有國民年金2人加起來每月接近1萬
存款好像只有一點我沒詳細問
年收入:110萬左右
年支出:
食衣住行:30萬
房貸本金利息:每月2萬3千,一年約28萬
負債:房貸570萬,剩餘475萬
資產:
自住房產x1:電梯大樓現值約 1100萬
股票現值:48萬台幣
主要是台股大盤00692 12萬 + 新興市場債 23萬 + 少部分個股
海外股票現值:3萬美金 以大盤型為主 IVV QQQ DIA VNQ
基金 : 54萬台幣 美國大盤28萬 投資級公司債20萬 高收益債 5萬5千
台幣現金:367萬 存款
外幣現金:換算約18萬台幣
保險:年輕時沒有保,所以目前只有公司團保(壽險100萬,意外險、醫療險)
目前問題:
本身在金融業存款300萬額度有2年期定期儲蓄存款利率的優惠,但目前利率也不高,每個月大約4000
考慮將現有300萬存款拿一部分做運用,例如投資ETF或是另外購買房產,或是提早還一些房貸
高股息類ETF假設保守用4%估,300萬一年有12萬,定存算下來只有4萬8千,缺點是本金有可能賠
另外也在想目前投資有點分散,是不是要直接將基金那部分改投資市值型例如0050
購買房產的話,頭期款應該可以支付,但是要固定還每月貸款的時候加上原本的房貸可能會負擔不起
提早還部分房貸看起來最簡單,減少每月支出又不會有風險,但是少了運用資金創造一些超額報酬的機會
又考慮父母現在都已經70歲以上,年老可能會有一些醫療的支出,因父母以前都沒買保險,目前公司團保只能幫他們保意外險,所以也在猶豫現金要留多少比較合理
請問會建議如何配置,或是採用各一半的方式例如一半投入ETF一半現金留著備用?
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個人淺見:如果沒有體況 可以先保重大傷病之類的定期險
再買一間房壓力應該會很大,錢投資不動產或還房貸流動
性變差,要應急時不容易變現
可以0050搭配高利活存或定存
存300萬每月4000回推年化利率是1.6%,並沒有很好。
金融業不是有很高的存款方案嗎?雖有限額。
10月的配置
其實老人不需要那些高保費的保險了
建議你買個10年期的300萬定期壽險&比較高額的定期意外險
因為是你是負責賺錢養家的人
簡單說你就是父母這一生省吃儉用也捨不得買保險的最好的
保險
換個角度若確定不婚不生請強烈補足自己的實支實付和癌症
一次理賠金類型保單
現金快400w@@",留1年支出做緊急預備金放定存即可,投資最重要
的是時間,最好22歲畢業領到第1筆薪就買台灣50,到40至少1千萬
還可質押做買房頭期款,有千萬ETF產生足夠現金流,保險也省下
若接受外配且無遺傳疾病,建議生2孩,替他們從出生開始買TW50
老人最需要的是陪伴,有孫他們會很開心。保險只保經濟支柱(您
老人生病用健保就好.用自費保險就算醫好,也只能再撑一些時日
若您發現雙親有不想吃、一直想睡覺的狀況,就要有心裡準備了
養小孩也是您人生重要的投資喔
樓上你忽略了是他願意照顧父母,但不見得每個孩子願意
照顧自己年老,養兒不見得是投資不能一概而論
備用金存好後,找支成長能力好的標的,如00757,然後
長期投資下去
同意樓上I大可先考慮自己保個常見的意外或醫療險,
長輩的話現在再保可能保費有點太高了
ETF的話可以考慮一些高股息的標的除了常見的0056跟87
8,個人覺得00915也不錯,今年年化殖利率將近10%,
下個月要除息了,可以考慮上車,若300萬投入平均每
個月領息2萬左右當孝親費,或是組月月配這樣搭起來也
是整年都有配息,有現金流比較安心。
保險建議是保癌險、失能險這種能cover較大風險
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