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[請益] 38歲男 & 3歲男童理財規劃

thewind 發表於 2021/4/24 上午9:57:15
看板CFP標題[請益] 38歲男 & 3歲男童理財規劃作者
thewind
 ([少年的最後旅行])時間推噓 7 推:7 噓:0 →:15

如題

小弟目前38歲，已婚生有一子(第二胎兩周後出生)

從事業務性質工作

基本月薪32K，近五年的年收波動幅度挺大的 (70w/90w/130w/90w/130w)

現在的資產配置為

1.現金存款約30萬
2.持有股票約30萬(股市小菜雞，最近才跟著飛哥來到這邊)
3.儲蓄險(已期滿)約40萬
4.投資型保單(還有15年)現值約13XXX鎂
(對沒錯，就是上個禮拜我發文的那張"盈聚101"...QQ)

負債則有房屋貸款約200萬(剩10年要繳完)
每年的開銷約70萬(含每個月要繳的貸款)

無車貸，不用付孝親費

老婆則是從事會計工作，年薪約6~70萬

但我們財務是各自獨立的所以這邊暫時不列入評估

(小孩的開銷就當作我們一人一半)

因為工作性質所以獎金是一年發一次

覺得看到朋友們"每個月 or每一季"的理財規劃方針好像不適用

前幾年現金存款時常歸零，到現在對現金存款的部分還是常常感到不安

想請教:

*我的資產分配比例這樣是否恰當?有無需要調整?

*理財部分，接下來目標期望是可以再快速一點累積現金部位
我應該怎麼做會比較好?(怎麼開源?是否需要再節流?)


Part2.

大兒子出生至今存款約30萬，有鑑於爸爸到3X歲才意會到理財的重要性
希望先開始幫他規畫(預計他接下來每年都還會有3~5萬的"紅包錢")
請問什麼樣的方式比較適合?(定存我應該是完全不考慮)
a.存股 b.儲蓄險 c.基金 ，或者是三者同時進行，比例如何分配比較恰當?

以上，懇請版友們給予我一些方向或是觀念，讓小菜雞可以不用在人生途中如此迷茫

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.120.188.29 (臺灣)
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kids124304/24 10:07小孩就定期定額0050或006208，不要像昨天股版有個爸爸

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kids124304/24 10:07把小孩成本兩百多的台積電賣掉就好

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kitune04/24 10:08那張保單不能把錢拿回來嗎 有點忘了後續

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kitune04/24 10:10看來你現在的現金部位都只能當緊急金了 抓半年開銷的話

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kitune04/24 10:11要挪出投資錢可能得從儲蓄險跟那張保單下手了 等別人意見

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sukimq04/24 10:14投資保單...解約吧

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sukimq04/24 10:17看了你上一篇贖回的金額後，覺得你根本被騙了

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banghsnu04/24 10:24真智珍寶 不用謝我

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pashiasu04/24 12:32如果是我 儲蓄險會解出來放存股

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pashiasu04/24 12:36看你上一篇投資型保單如果解出來剩12萬 大概虧26萬多

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pashiasu04/24 12:37要嘛就當它不存在，等2036年再領，不然乾脆領出來買飆股

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pashiasu04/24 12:412036年領大約是50萬 12萬定存股5%報酬率滾15年大概25萬

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crazybaby04/24 14:04覺得幫孩子選a，等到大一點了就拿來順便解釋股票、市

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crazybaby04/24 14:04場、投資等等

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crazybaby04/24 14:04孩子學起來就有興趣

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grmoon04/24 14:45年支出有一半是靠獎金支應，如果獎金不如預期，就會入不

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grmoon04/24 14:45敷出，緊急備用金可能要拉高一點。另，建議將支出項目列

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grmoon04/24 14:45出，才能判斷是否需要節流。

推

ZUMA122504/28 22:04我是幫我小孩買基金一年投報率設定5% 若買股票也是這樣

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ZUMA122504/28 22:04有賺5%出場 小孩求穩 我的資金大概3成基金 7成股票

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ZUMA122504/28 22:06我那7成會重壓幾隻飆股 今年很好做大概獲利30%以上 你

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ZUMA122504/28 22:06只有想辦法增加你薪水還有投資獲利而已

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