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[請益] 26歲男理財規劃請益

看板CFP標題[請益] 26歲男理財規劃請益作者
jim27214161
(Jim Chou)
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各位版上大大好,小弟目前累積一些資本想要投資,有些問題想要請教各位

背景:
26歲/未婚有女友在台北工作(無生小孩打算)/住家裡/家中親戚已過戶另一棟台北市房產需由
由我繳剩餘貸款

年收入:50-60萬左右

資產現況:

現金戶頭:約150萬
股票:約250萬在台股市場>以高殖利率領股息繳房貸,標的以金融股/科技股/ETF為主
美金定存(已繳清):現值台台幣230萬(感謝爸媽),預計50歲時會成長到500萬左右

負債:剩下360萬房貸(每月繳約2萬/共20年)

短期目標:每月有2萬穩定現金流可以繳納房貸
長期目標:10年內透過ETF投資翻到500萬以上
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以下是跟各位請教的問題:

1.以目前台股狀況,若想要以穩定獲利來說,是否可以持續看低點加碼購入高殖利率的股票領股息,還是將股票轉移到ETF上做操作報酬會更穩健?

2.小弟近期有考慮將美金定存變現,轉移到台股跟美股的ETF,並且以100萬/100萬的方式分散風險,主因在於美金定存年報酬率僅3.75%,相較於大盤來說低不少,同時這筆錢小弟規劃是以長期投資為主,因此小弟想請教各位這樣操作有沒有可以調整的地方?

3.最後是ETF的部分,若要投資我規劃以台股006208/00692為主,美股的部分我觀察板上及stock版
推薦VIT/QQQ/VT為多,若是以長期穩健成長的方式操作的話上述三種做購入是OK的嗎,還是各位是否有比較推薦的ETF呢?

以上三個問題,感謝各位Orz


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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.176.10.246 (臺灣)
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zengtoro01/03 12:5226歲 這樣的年收能現金加股票400w

zengtoro01/03 12:52猛猛的

hotplushot01/03 14:55VTI:追蹤全美市場 VT:追蹤全球市場 QQQ:追蹤那斯達克

hotplushot01/03 14:56但QQQ追蹤那斯達克100指數 科技股含量高 風險集中

hotplushot01/03 14:57震盪很大 但我個人覺得是可以投資的

hotplushot01/03 14:57但只是看妳能不能承受震盪

hotplushot01/03 15:01新手而言 ETF不要是正二反一 或是主題型的 都OK

hotplushot01/03 15:01妳列的基本上都沒啥問題。但還有一點 妳打算長抱嗎

hotplushot01/03 15:02長抱的 這些ETF都沒啥大問題

感謝大大回覆,我是打算要長抱不出脫的,所以才評估以VTI/VT為主

opm: 請把殖利率跟報酬率分開看 感謝大大,我當時買股的時候是以領息高殖利率為基準,但最近在思考是否要以長期報酬考慮

01/03 17:26

s7024546: 3.75%的定存解掉銀行應該會很感謝你 但3.75%相比大盤還是偏低Orz 才會考慮想要轉到ETF比較有效率

ja11s4o1n701/03 19:20問你爸媽就好

感謝大大回覆,的確是要跟兩老討論,主要想是以長期報酬為考量

※ 編輯: jim27214161 (180.176.10.246 臺灣), 01/03/2022 19:27:42 ※ 編輯: jim27214161 (180.176.10.246 臺灣), 01/03/2022 19:33:06

ALegmontnick01/03 21:39扣掉自住房還是負資產,確定?

ALegmontnick01/03 21:40你的狀況理債不見得是CP值差的選項

ALegmontnick01/03 21:42PS:股票一般在理財需要做折扣以便反映波動性

ALegmontnick01/03 21:43我承認我會開下去全股持有,只留現金150甚至50

ALegmontnick01/03 21:44但是我的膽量是建立在你四倍的資產與收入上

tomap4101701/03 23:43以長期報酬考量買股,房貸兩萬直接薪水付掉就好了

brian001/04 13:33

dishonest01/04 19:45很厲害欸這個存款