[心得] 關於理財給新人的建議
最近是高考分發放榜的日子，
首先恭喜每一位通過國考的萌新們，
人在公務部門好修行，
相信一段日子後你/妳們能夠體會這些話。
以下是一些理財知識，
是我恨不得我當初一當公務人員就知道的，
或許這些理財知識對擁有時間財富你們而言或許會是個幫助。
===前文分隔線===
先講結果，同樣一個人一個月可以存1萬塊，擁有不同財商的人21年後期末資產
第一類：只存錢一族(PR60)，期末資產為252萬元
第二類：只定存一族(PR65)，期末資產約280萬元
第三類：投資大盤ETF一族(PR80)，期末資產約537萬元
第四類：信貸投資大盤ETF一族(PR85)，期末資產約595萬元
第五類：信貸投資大盤ETF後，第1、8、15年股票質押換錢再買大盤一族(PR90)
，期末資產約648萬
第六類：信貸投資大盤ETF後，每年股票質押換錢再買大盤一族(PR93)，
期末資產約680萬元
公式免費提供如連結(google試算表)：https://tinyurl.com/e87at237
點選檔案建立副本就可以自行設定條件的值
===結果分隔線===
接著講原理，
公務人員唯一好處就是信用良好時借貸利率低，
於是就可以利用低利息貸款投資高報酬商品賺利差，
依照台股大盤長期平均7-9%年化報酬率
所以方法就是善用自己的公務人員身份優勢去賺錢
以上結果貸款利息我都高估報酬我都低估，
所以真實報酬可能更好的機率更高
定存年利率：高估1%，實際我剛剛查是不到1%
投資大盤年化報酬率：低估6.9%，台股長期就7-9%
信貸：高估1.5%，公務人員信用良好可以貸到1.35%，連開辦費頂多1.4%
股票質借(押)：高估1.85%(應該可以貸到1.8%，公務人員談的話可以更低)
股票質押成數：我就估2成，就是台股崩跌到1/3還不用補錢
(現在臺股18000到6000以下要補錢拉)
===原理分隔線===
再來談談推薦你們做的事情
一、建立個人資產配置：https://tinyurl.com/2ujw5c72
請參考我數年前打的文章就好，現在情況也差不多
二、培養自己信用：還沒信用卡的去申請巴，記得設定資金帳務自動扣繳全部額度別逾期
三、沒買過股票的可以先小額定期定額006208讓自己熟悉到底在做什麼
四、等到有一整年收入或是年扣繳憑單→申請信貸22倍→
All in大盤ETF→全部股票質押貸出2成資金再All in大盤ETF→
再把2成資金購買的股票質押回去拉高維持率
===建議事項分隔線===
一定會有人問說萬一崩盤超過7成要補錢沒錢怎麼辦，
真的崩成那樣就讓認輸讓股票質押銀行賣股票還錢而已沒什麼，
你/妳還是繼續當公務人員不會沒飯吃
相關概念可以google Tim Ferries的恐懼設定
===恐懼設定分隔線===
你/妳最後擁有的財產一定是憑實力賺來的
靠運氣賺來的遲早也會憑實力輸掉
希望藉由一點分享來幫助現在還擁有時間財富的你/妳們
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這版滿保守的 信貸已經是他們的極限了
......
諾貝爾經濟學獎的獲利公式
vt,vwra
第五第六類要看家庭狀況了，要是家裡任何人一個意外，
需要用錢會砍在阿呆谷
保險無法cover意外就認輸，砍在阿呆股一樣可以過日子
我有買vwra，目前跟台股各50趴分配，因為複委託vwra無法
股票質押活用資金，但是可以起到分散投資保護作用
有些人專門po這種文章釣人私信的，請自己小心，後果自負
好
那是台積電大漲才有可能，現在只會盤，啊？
複利最重要的就是時間，我也是太晚發現有低利貸款！
推，很實用的做法
會賺錢的還會在這邊po文嗎? 千萬不要被私信騙
美股更強，你要不要看看三大指數最近表現，還長期穩賺
勒，看後照鏡開車膩
投資有風險 基金有賺有賠 風險自負阿
照你的建議財富自由了還不快離職？幹嘛這麼辛苦還在發廢
文？
覺青有三寶：別抱怨、聽我的、都是為你好
感謝分享
錯版
我想噓的人應該就是標準只定存或只買房的理財投資者，其
實這篇文跟我的感想很像，身為公職，所存福利真的很少，
要好好利用貸款優勢，我也是在入公職後一直被同事耳提面
命，幾年後被逼著去開證券戶，開始投資股票後，才理解投
資的意義，現在很感謝那位同事，否則我根本跟不上這波房
價的漲幅，也很後悔應該更提早幾年進入投資的世界。其實
身邊也不少人是完全不投資的同事，但我沒那個勇氣推他們
進入投資的世界，畢竟我沒那麼雞婆。但簡單一句話，股票
投資沒有很難，考得上公務員的，花點時間加上不要太貪心
，進股市投資大盤，讓時間去錢滾錢，生活會好過很多。
太乖了~公務人員當然要善用因職務而獲得的領先資訊
哪裡要發展甚麼一定是民代先行找政府譙事
真實案例：某上市公司想擴廠，在找地時就會請建築師來問
當地建管機關法規~~~那時股價還很低
這裡又不是理財版..怎麼一堆這種東西..超煩
先是純噓某T之前言論啦
這次又看到借錢All in ETF我又更想噓，這是啥高端的投資
技巧XD
樓上大大提到的透過職務了解先機還比較接近財富密碼
不是投資不好，我也投資不少，但ETF懶人投資量力而為就好
請問TEYU21是傳說中的99趴嗎？
他PR99大神啦，遇到投資一律建議ETF all in
遇到抱怨，一律建議你離職
推好心分享 公務員本業只能賺死錢
真的建議及早自己準備退休金
大盤etf只會買不會賣不叫憑實力，該稱為聽天由命。
部分認同，信貸質押很吃財務狀況跟心理承受力
想定期定額也要先有不會被逼著賣的各項準備
請問99趴，您資本利得每年25萬就敢辭職喔,嚇死我了！
恭喜發現財富密碼，大多頭你說什麼都對
不要借錢投資好嘛~玩現股就爽賺
沒啥說服力
我不是99趴，他比我厲害多了，這樣猜測太抬舉我，另外也
有沒有辭職，僅僅是初入公職分享給新人而已
99趴好像是政風轉法制的、政風1x期的學長、他有臉書
粉絲專頁喔～
投資理財、信用至上，投資有賺有賠、詳情請參閱公開
說明書～（語速2x）
股票質押跟公務人員有關係，不是只跟券商.銀行以及
股票的風險有關嗎？請大大開示