Re: [請益] 資產配置 NVDA/TSMC/SP500/美債
※ 引述《ztdxqa (ztdxqa)》之銘言：
: 想請大家健檢一下我的極度不平衡的資產配置，看要怎麼分比較健康。
: 小弟35歲
: 目前股債比9:1
: 債：全部都是00687B國泰20年美債
: 股：輝達，台積電，SP500大概是6:2:1。
: 輝達這一年來噴太高造成資產配置整個不平衡。但要賣輝達又很猶豫。感覺最近還會衝一波
: 但又很怕崩盤。不知道要怎麼樣平衡？
: 最怕的是接下來兩年會有黑天鵝及AI股泡沫化，
: 以現在這個配置要怎麼調整比較妥當？
: 還請大家多多給意見。
我台股 110W 美股(VT) 120W 美債(00795B+TLT+TMF) 240W
現金留30W 吃飯應急 全部加一加大概500W 可能只有各位的零頭
利率高點 股債大概接近5:5 股市還會不會漲我不知道 但降息債肯定會漲
股債齊漲 增加現金
股跌債漲 賣債買股
下半年應該還有30W閒錢 繼續買債
我是不知道你總部位是多少 但身家幾乎壓在輝達台積 我是覺得有點風險
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Pitchers, like poets, are born not made. - Cy Young
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自己覺得現金好少...人生隨便個意外 也超過50萬...
..
我隨便一個沒在看的帳戶....可能都比你預備金多吧
0050-29張，00662-52張，00687B-90張，定期定額加
不定期不定額，00687B加碼到150張。
意外有種東西叫保險
有些意外跟保險無關...
賣股T+2不就變現了 留那麼多現金幹嘛? 什麼意外會
等不到T+2
不然 結婚 是保婚姻險嗎 生小孩是保 嬰兒險嗎
臨時需要大筆錢就借貸啊 除非原本就借太多
很多事情 跟保險無關的花費...
我單身肥宅 一個月花不到3萬
每個人資本額就不一樣，管人家現金流多少幹嘛=_=
有何意外跟保險無關?
家人欠地下錢莊?
包養小三?
推文說的沒錯啊，股票的優勢就是流動性，你隨時可以
抽錢出來
上酒店?
結婚和生小孩是有可能兩天內發生的嗎
債太多了 報酬不好看
這邊債會不會漲不知道 但股市肯定會再漲
唯一的盲點是以為債不會跌
T+2沒問題阿，但如果當時在低點就虧爛了，比如前年
結婚和生小孩 對冰綠來說 是今年10個月內發生的
這也是那些說啥自己賣股=股利最大的盲點
tmf....
30W現金很夠啊，人生有什麼意外突然需要30萬？
可能沒辦法玩股票抽抽樂吧
資產配置財富自由三部曲
1. 產業成長股30%-50%
2. 領息概念股30%-50%
3. 現金40%-0%
百分比範圍是依照盤勢多空調整
結案。別再傷腦筋了，是PTT板友發問才跟你說正解的
的確盲點，台灣資本利得不用繳稅，嘻嘻
有什麼意外是D+2內需要錢的嗎
意外很多種不否認啦 但是結婚生小孩的錢你是要靠緊
急預備金？？
房子內花費....你確定夠....
別人要留多少現在現金身上，關一樓什麼事？
別聽一些業配網紅廢話在那邊買債，債券資本利得跟
每年領息報酬率都狂輸股票，尤其是疫情後的世界。
你配置太多只是拖累你變成有錢人的人生時間。
有意外馬上賣股就好啊 怎麼了嗎
別人要留多少現金在身上，關1樓什麼事？
所以 我說以為我觀點太少.....
平常先把質押利率和額度談好,需要用錢時~最快D+0就
下來了.
我有強迫他接受我觀點嗎
債若想賭一年升息價可以吧，不然別過兩成好
房子 很多事...不是花三十萬而已
家具幾萬 突然壞掉全換 也是消遣
資產配置不是為了變成有錢人,是不要一朝回到解放前
啊...
想問別人意見...又靠腰別人做法....
這配置不錯，真發生黑天鵝之類，還有債當緩衝
就算沒黑天鵝，債息也有部分現金流
低點發股利給你=低點幫你賣股，再加收你稅。
沒有要靠腰 只是很好奇什麼急事不能等到T+2而已 原
來是家具壞掉
預備金抓平均月消費金額的一年到一年半差不多啊，
有房貸就還要抓一下房貸月繳就好
勇敢一點的人存半年也可
我股票部位8000萬 現金大概只有80萬左右，需要錢買
股票就好了
現代版朝三暮四
像我就抓大概8-10個月左右
Cash drag會大幅度影響報酬的
但如果身家上千萬上億的，手邊有多少現金確實沒什
麼差，賣一點股票換錢就好
才幾歲，債不用這麼高吧
盲點在於認為1.不賣就沒虧2.股數不變就以為資產價
值不變，以上兩點都大錯特錯
可問題是一堆人資產就不到百萬全丟進股票，手邊一
點現金都沒有，如果大熊市-20%你叫他賣股票換現金
，人性很難接受
覺得本金沒到幾千萬不需要特別去配債 到那個等級之
前還是以股票為主
留預備金可以避免你在崩盤的時候被迫賣啊
崩盤的時候 拿去質押 可以換六成現金出來 不用賣
資產配置的越多越分散，只是透露出你對該資產的漲
跌把握度越低。
這時候你該做的是加強研究提高對資產的掌握度，而
不是配置越多越好。
債搭20%就很夠了，我是不放
沒有掌不掌握的問題，分散就是藉由不同資產波動相
關性低來降低整體波動，做資產配置的理論本來也沒
在預測股價。
留現金的不必放債
現金留好多 我只留幾個月生活費而已
需要錢質押賣股就好啦 不然正二買到爆
債比例跟年齡、收入、目標資產、心裡對波動的接受度
結婚生小孩當成意外？這種價值觀我只能祝福了
降息長債一定會漲嗎?
滿街低端+9年薪不到50生三四個就這種 加油
都有關 離目標資產還很遠的債比例要愈低
boombastic大你有買債券嗎？好奇那麼大的股票部位
股債比例是多少呢？謝謝。
不要到時候發現降息股票報酬率還是跑贏債券
會理性買債的人一開始就不覺得債的資本利得會贏股
票，本來就是降低組合波動度的一環，為啥一直有人
嫌債賺不夠多
全部股票，沒有債券，其中還有部分槓桿etf，正二，
tqqq，uso，曝險比例約在102%左右
債就是資產配置的一部分而已，跟股票並不衝突
就想嘛，研究表明固定收益的報酬率和波動性都低於
股票，如果無腦向樓上說的無腦股票就好，那為什麼
所有的資產管理機構都會把固定收益資產當成一個配
置的選項
結婚生小孩叫意外？！
就是有裝逼仔 ㄎㄎ
債就有錢人避險買的，窮鬼買債幹嘛
資產管理機構必須考量投資人不理性的反應，必須配
債較低波動，如果你知道自己在幹嘛，也確定自己不
會被情緒影響，我自己是完全不配債，我2020配債到2
021年中發現拖累我的績效，2021下半年改全股，運氣
很好2022整段下跌我全吃，賠掉1500萬左右不過我一
股都沒有賣，繼續買，2023整段上漲我也全吃，賺了2
300萬左右，我更堅信我不需要配債。
我在2023除了全股，還開始加小部分槓桿測試自己壓
力承受度，今年目前大概獲利也近千萬了
Charlie Ellis 目前84歲他也說自己完全不配債，Jer
emy Siegel也說如果承受度夠，股票比例越高越好，
更別說life cycle investing也是提倡股票比例要高
（甚至開槓桿去拉高）
boombastic 大心理素質太強大，佩服！從魚頭吃到魚
尾！
說別人準備金少 然後舉的例子沒有一件不是T+2可以處
理的 笑死
N大這麼廢話一堆 看了有夠煩
謝謝Boom大分享
一樓管太多，最後一段更是多的
股票質借今天按按明天就撥款下來
疫情前後總經環境差異那麼多，一直拿疫情發生前的
傳統經驗走勢來推估資產一定要如何配置，過去一年
的美債走勢還不夠讓人發現盲點嗎？那就是純上來問
安心的。
一樓真的傻眼哈哈哈
生小孩和結婚是意外？？？供三小
請各位好好愛惜家具，共勉之
家具除了冰箱壞掉，其他根本沒有急迫性好嗎？
真的很急需錢 股票質借 快又利率低
冷氣壞掉不要吹，電視壞掉不要看，等幾個月根本沒差
我也覺得做存股、存債的資產配置最重要的紀律就是維
持比例，原原po起貪念的花就沒辦法落實這個做法的策
略，那就等於用感覺在投資，下場就是....賭一把了～
降息債可不一定會漲
家電壞掉刷卡買新的 再賣股就好不是嗎
況且也沒貴到30萬現金不能處理
有信用卡…哪會有沒辦法馬上處理的，先刷卡再慢慢從
股市裡面出一點就好
更不要說現在刷卡一堆分期0利率的…
夏天冷氣壞掉哪忍得住啦 38度的天氣
其實還是有些意外要現金的
一定有要現金的，但真的很少…連醫院都可以刷卡了
30W很OK啦 買東西都能刷卡分期 繳稅也能分期
真要大筆錢還能用信貸房貸之類
夏天冷氣壞掉是怎麼修超過30萬?
身上現金留20-30萬就足以應付日常上臨時需要付現的
需求了吧 想不出來一般人生活上有什麼突發狀況會讓
你緊急到需要動用超過這金額然後T+2來不及的
債當現金用即可
真的急到可能你發現5090首發就是明天你又要搶100張
就多找間證券把部分債丟過去申請T+0
被套就不能賣阿
一直...真...的...厲害....
交保可以刷卡嗎
說不定被關 交保要兩百萬
來設計一個情境好了，你小孩被綁
綁架歹徒要三小時拿到贖金才放人，不然就撕票
就讓他撕票吧，原PO單身，應該是打錯電話
簽賭輸錢最後一天，組頭要你匯兩筆50萬美金過去？
因為你不知道什麼時候等到，再說即便等到了人性會
想要更低點，結果很可能沒買到或買太少
一樓就想暗示他零頭都比大家多而已 大家不用太認真
現金半年是必要的 否則低點你被迫停損在最低 大盤
反彈了也不關你事了。保留生活費現金是怕非理性崩
盤時要生活費被迫停損。
這年紀最大風險就失業吧 22年初就遇過公司收掉+核
心持股財報季-20%雙殺
一堆人講話不客觀沒同理心真可笑，你股票腰斬說賣
就賣嗎？ 講得比唱的好
保留現金等低點是最糟糕的投資策略 顯然沒在看書
是個財務高手 佩服
其實股債都流動性很好 只有股票沒人喜歡賣低
TMF 如果滿滿反覆摩擦 血都扣光了 不要拿債開槓
資產沒有八位數一律不建議買債，我個人現錢只留3萬
一樓只是想炫耀自己有錢而已吧，結婚生小孩那更是好
笑的理由，結婚生小孩會急需超過三十萬，連賣股都來
不及？
生小孩要10個月吧，除非你是外面亂搞來找你認爸爸
![[請益] 資產配置 NVDA/TSMC/SP500/美債](https://i.imgur.com/rO8e6omb.png "[請益] 資產配置 NVDA/TSMC/SP500/美債")
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[請益] 好奇為什麼一直討論債不知道哪裡有個名言說要“交易你看到的不要交易你想的”（英文不好也懶得找來源），20 08那時候還沒進入股市，不知道那幾年降息前也一堆人在討論美債如何如何嗎？現在看到的 不就是股市一直漲就入股市就好了？我是一直有點一知半解大概知道說利息越低債券會漲， 但總是覺得有點跟自己心理上接受度沒有很合，而且長期而言不是股票最具投資價值嗎？是 不是就可以分成空手或是投股票就好（除非有千萬以上資產再來考慮股債配置），而且事實![[請益] 好奇為什麼一直討論債](https://i.imgur.com/sIqlWY1b.jpg "[請益] 好奇為什麼一直討論債")
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[標的] 00687B國泰美債降息質押多標的：00687B國泰美債降息前質押多 分類：多 分析/正文： CPI雖然小超預期，但通膨已經控制下來；抵抗之弧（俄伊中朝）在東歐與阿拉伯的對美 戰事無法取得決定進展；沙烏地阿拉伯因葉門因素與美妥協合作。各種跡象顯示滯脹的可33
[請益] 股債配置的比例求建議之前投資一直是股80% 債20% 忘記是看哪本書建議這樣配就照著做了 也沒有去思考過這樣配置是否有需要調整的地方 但近期債券ETF討論度愈來愈高，身邊也蠻多人開始增加債券的配置 以目前美債市場狀況，現在可能會是買債的好時機![[請益] 股債配置的比例求建議](https://img.youtube.com/vi/BV2MoY8DVws/mqdefault.jpg "[請益] 股債配置的比例求建議")
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[請益] 股債配置是必須的嗎先簡單說一下我的狀況 目前20歲，還在讀大學 暑假滿20歲時就去開設台股以及美股賬戶了 原本一開始也是股債配置9:1 美股約丟了16000美元左右 台股5000美元左右![[請益] 股債配置是必須的嗎](https://i.imgur.com/VcZqt8xb.png "[請益] 股債配置是必須的嗎")
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[請益] 關於ETF長期投資與股債配置主要想要投資美股ETF，目前有幾個想法 1. 只買ETF，如VOO、QQQ等，因為複委託太貴所以需要去美國券商買。 2. 在台灣期貨商下海期，MNQ微型小那斯達克或MES微型小SP，保證金放滿，只做一倍槓 桿，定期轉倉or保證金放3成，7成放定存領1%，苗頭不對馬上解定存放保證金 我知道做台指期因為有負價差，加上0050管理費的問題，加上0050股利扣稅問題，整體做13
Re: [請益] 板上有沒有2014以前做指數投資的前輩？其實指數化投資也有分好幾個流派 只是某幾個因為有出書、有開課程，故而比較有名......但不代表每個人都是這樣操作的 像有本書叫"投資金律"就一直強調再平衡、再平衡、再平衡 1.當股市跟利率同時上漲時，此時應該逐步賣股買債 2.當股市跟利率同時下跌時，此時應該逐步賣債買股11
Re: [標的] 00694B 富邦美債1-3台灣債的討論以及商品都相對少。闕又上提倡的股債配置，首推7~10年期美國公債， 功 能是當股票市場重挫時，持有的債券跌幅相對小甚至還小漲，此時就把債賣掉去買正在 大特價的股票。 闕又上最常講的就是SPY/VOO搭配IEF。台股他首推0050，但是台灣債的配置他好像始終沒 有講明要選擇哪一個標的?他是有說可以台美股混搭，SPY+0050+IEF，問題是如果要股債![Re: [標的] 00694B 富邦美債1-3](https://www.moneydj.com/etf/images/FB-ETF.png "Re: [標的] 00694B 富邦美債1-3")
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Re: [請益] 關於股債配置有時候在思考，債券，尤其是公債殖利率只比定存高一點點而已，但是公債再怎麼安全也 還是會 波動，比不上現金，而且碰上恐慌性崩盤，例如2020/3，也一度股債齊跌，因為大家要出 脫各種資產拿回現金 那既然殖利率跟放銀行定存差沒多少了，波動度還是大於現金，而且碰到大空頭也無法保2
Re: [問題] 再平衡建議賣股買債，年尾股債大家怎麼看以下個人想法 從去年開始我自己是透過股債平衡的方式來投資 也確實從中學到不少，也賺了一些 股債平衡的原理在於兩大市場的錢是互相流通的，當股市好的時候 資金會從債市流往股市 反之亦然
![[標的] 00687B國泰美債降息質押多](https://i.imgur.com/c78ysdrb.gif01/13 "[標的] 00687B國泰美債降息質押多")
![[標的] 2317 鴻海上看200 up](https://i.imgur.com/uJN7Qusb.jpeg "[標的] 2317 鴻海上看200 up")
![[請益] 台股21258有沒有仍然賠錢的人啊？](https://i.imgur.com/BMrbIG9b.jpeg "[請益] 台股21258有沒有仍然賠錢的人啊？")
![[標的] 1817.TW 凱撒衛（多）](https://i.imgur.com/v0rcMQub.jpeg "[標的] 1817.TW 凱撒衛（多）")
![[標的] 3665 貿聯 新貿聯 成長多!](https://i.imgur.com/Tf97O2jb.jpg "[標的] 3665 貿聯 新貿聯 成長多!")
![[請益] 請問00940網頁持股明細的更新頻率](https://etfapi.yuantaetfs.com/ECImage/ETFBackstage/file/Home/20240331142809778.jpg "[請益] 請問00940網頁持股明細的更新頻率")