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Re: [請益] 投資理財請益

aulau 發表於 2022/2/21 下午11:59:34
看板Stock標題Re: [請益] 投資理財請益作者
aulau
 (鋒哥)時間推噓54 推:54 噓:0 →:13

聽說股版壞人多

可是我想當個好人阿~~

分享自身經驗，沒有原po這麼強大，僅供參考

所得稅率為20%，股市部位約1400W

因70%資金來自於原屋融資跟股票質借

以平均資金成本1.5~1.8%

如果配息6%，等於被扣稅25~30%

所以高配息標的對我也很不划算

先假設你是在台灣工作

投資建議如下

1.大量買0050、006208、00692等大盤ETF 或是台積電這種優質成長股

0050預期的年化報酬在8~10%，過去的配息約3%

假設每年賺8%，其中5%是資本利得、3%是股息(要繳稅)

3%股息*0.7+5%=7.1%，仍然可以得到每年7.1%的報酬

當然依自身狀況還可以選擇28%分離制或是用8.5%的扣抵稅額

應該不會扎扎實實的吃30%的稅率

2.30~40%買美股ETF VOO、IVV、SPY、QQQ 或是大型權值的AMZN、MSFT、AAPL

因為台灣怎麼買都是台積電的形狀(0050 49%是台積電)

如果想分散風險，就部份投入美股

一開始都先買ETF，你有時間看一些財報或是分析再慢慢投入買大型權值的個股

3.買入的方式建議一開始先大筆投入(資金的30%)，之後用定期定額慢慢投入

分成18~24個月慢慢打入

例如150W鎂，45W鎂先一次買入，之後把105W鎂分成24筆，每月買入或扣款4.3W鎂

中間如果遇到大修正就加碼買入，資金會在2年內打完


如果是在美國工作，可以選擇台股3成、美股7成(比例自由調整)

如果在台灣工作可以反過來，以資金流動性較佳的選項為主

以上投資的好處是，雖然現在是高薪上班族

但難保不會有意外的一天，或是如果你不想工作一輩子

有存股可以讓你或你太太其中一人可以提早離開高壓的工作

擁有選擇的權利

投資股市還有一個優點

以中華電信為例，大家都覺得他是穩定配息股

但中華電信從2017~2022，五年間雖然殖利率持續下滑

但股價慢慢從100塊爬到123塊，共配息4.94+4.8+4.48+4.23+4.31=22.76

22.76*0.7+23=39 --> 39/5年=7.8/年

2017年買入1張中華電信，扣掉所得稅後到2022年平均可獲利7.8%(非年化報酬)

但至少這種看似不會動的權值股、配息標的

其實也足夠對抗通膨造成的實質購買力損失

只要你持續投入市場，每年賺的300萬就還是300萬

而不會被通膨變成290萬或更少

結論，持續投入台股、美股的大盤ETF(定期定額+逢低買入)

兩年內間資金打入，之後的現金流繼續投入

應該10年就可以退休了

或是，當你屆齡退休時，被動收入(含資本利得)以遠大於你在職場上的收入

而不至於造成退休時太大的失落感

畢竟年薪300~470萬，退休時還是只有勞保退休金.....

大家都回到30K左右

以上純自身經驗分享跟腦補假設

希望能幫到你


如果你只是來炫耀的，那以上都當我沒說過(逃....)



※ 引述《chazenlin (痾?)》之銘言：
: 一直以來都沒認真在投資理財
: 過去買了人民幣就套牢
: 每次買了台股小賺幾萬就賣
: 目前有一間小小套房穩定收租
: 認真看了一陣子的股版也買了版上推薦的書來看
: 想請問版上大神投資的建議
: 背景：
: 夫妻雙方都是領死薪水的上班族
: 綜所稅超過30%
: 目前資金幾乎在美股(不是自己主動投資，是公司配發的股票)
: 另有$1.5M在台股+主動投資的美股
: 由於有一般工作和小小孩沒有太多心力研究股票
: 想定期定額無腦買0050但覺得股利課稅好重
: 做價差我又沒有那個聰明才智
: 想請問大家專業的建議
: 在我們這樣的背景下最佳的投資理財方式
: 該不管課稅長期買進台灣etf或高配息穩健股嗎？
: 還是該改買美國etf長期報酬較好？
: 先謝謝大家了

--

※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.183.91 (臺灣)
※ PTT 網址
推

Freeran 02/22 00:06推，好人

推

hcwei0126 02/22 00:12好文

推

penny1119 02/22 00:16GOOD

推

sharkman179302/22 00:19推 很不錯的配置

推

Coolspot 02/22 00:26跟我玩法很像！

推

shioyu 02/22 00:28推分享

推

TEYU21 02/22 00:30良心

→

Firsss 02/22 00:39槓桿鋒推推

推

jerry61729 02/22 00:40推分享

推

Jimmy030489 02/22 00:41確實

推

sschutte 02/22 00:47推，實在好文

推

rebel 02/22 01:32推 扣掉主動操作部位 我大概也是這樣配置 稅重很痛

→

rebel 02/22 01:33盡量把獲利藏在不用繳稅的資本利得與海外收入

→

rebel 02/22 01:34如果適用股利形式發還給你 不過就是在幫國家打工

推

B09123123 02/22 01:43推

推

ary1231 02/22 02:22推

推

TonyDaMuMA 02/22 02:34推

推

xmanhman 02/22 02:44股版好人，穩紮穩打雖不能大賺，至少安心退休

推

kendavid001 02/22 02:48推好人

→

CuLiZn56 02/22 04:26我有一年稅率來到45%還好緊急扶養了岳父岳母才到40

→

CuLiZn56 02/22 04:26%，會計師算過，別參與除權最好

推

cateyes 02/22 06:56想多知道類似節稅的分享30%的稅6%殖利率就變4.2%

→

cateyes 02/22 06:57怎麼會像一些鄉民說的沒差

推

Kobe5210 02/22 06:59沒有什麼特別的方法,想辦法賺資本利得彌補股利多繳

→

Kobe5210 02/22 06:59出去的稅...XD

推

billeric 02/22 07:09推

推

TIEW 02/22 07:12推

推

tiefu 02/22 07:39推，部位越大越要注意風險

推

Iron56 02/22 07:43推 好人一生平安

推

jimmyid4 02/22 07:49不是吧，94萬以下不用課稅啊，收入太高也可以選28%

→

jimmyid4 02/22 07:49分離課稅。

原PO有說自己級距是30%，還有1.5M鎂的資金在投資，所以我有一些預設條件 只是想表達投資大盤ETF還是很好，不要去選高股息標的就好

推

coininder 02/22 07:55優質

推

popolili 02/22 07:59謝謝

推

ariesapril 02/22 08:12好人推

推

gengar8259 02/22 08:18很不錯 但只適合年薪高的人。年薪100以下這樣投資

→

gengar8259 02/22 08:18其實非常慢可能要30年以上

有時候慢慢來反而能更快達到目標 以上建議都是以原PO的條件去假設的

→

northsoft 02/22 08:20他有1.5M的美股，早就已經可退

推

onetti 02/22 08:38推好人～

推

jc761128 02/22 08:39峰哥之前有分享過質押操作 再推一下好人

推

yoyoyo916 02/22 08:42好人推

推

breath 02/22 08:43好人推

推

cateyes 02/22 08:5094萬以下要課稅 只是可用滿8.5%抵扣額吧

推

opengoodbook02/22 08:5122.76*0.7+23=39 請問0.7是什麼

推

youarewho 02/22 08:51好人一生平安

推

cateyes 02/22 08:58原原po級距30%所以實收70%。乘以0.7

而且ETF部分配息是屬於資本利得，並不是全部都要扣稅 可以去看柴鼠的影片

推

encoreg5798502/22 08:58推數據分析

推

kennethlin 02/22 08:58好人推

推

livious 02/22 09:03推好人

推

zxcvbnm2010 02/22 09:28這投資方式跟我很像

推

Lucas010135 02/22 09:33好受用

推

fatb 02/22 09:56讚 這篇應該讓他爆

低調，我只是想當個好人

推

AZOIC 02/22 10:39謝謝

推

linzone 02/22 10:39推！ 很穩定的股票投資獲利

推

ru8bj6 02/22 10:40資本成本好低，羨慕

推

lluunnaa 02/22 10:48推推

推

eric525498 02/22 11:13推好人

推

lingarden 02/22 11:19謝謝鋒哥 這正是小弟的日常個股

同溫層(握

推

a281393 02/22 12:12推好文

→

opengoodbook02/22 12:14推 峰哥優質好文

推

IanLi 02/22 12:42風控做好，才能爽爽躺著賺

推

GoGoJoe 02/22 14:36真像是少年股神沒有1400萬起始籌碼

要開槓桿也要心臟風控做得好，剛拿到原屋融資的時候也迷惘過

推

stja 02/22 15:23

※ 編輯: aulau (211.22.46.32 臺灣), 02/22/2022 18:20:53
推

confess5566 02/22 18:50好文

→

confess5566 02/22 18:50給推

推

realcom02 02/22 20:25推

推

llcjhcom 03/02 08:18留言槓桿鋒 笑死

→

llcjhcom 03/02 08:19推鋒哥

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