[請益] 57/50歲夫婦退休規畫
我們夫婦不太會賺錢，兩人年收稅後才約120萬，幸好也不太會花錢，有多年記帳習慣，開銷約70-80萬元（浮動部分是醫療費用）。
預計5年後退休。無子女。長輩的醫療、長照方面，他們自有存款，我們需要做的是人力的支援和情感的支持而已。
有一間自住房，20多年兩房華廈。有一間老套房出租，月租1.2萬。都已無貸款。
動產淨值約2000萬。15%放在股票，其他85%都是定存。
聽起來就是很不會理財的中年人。因為年輕時經歷過起落，吃過兩次龜苓膏，
所以對投資相當保守。
（如果沒有意外的話，未來可能還有1000萬的遺產繼承，但不想列入計算，
畢竟希望長輩花在自己身上。）
理論上，依照我們目前的開銷習慣應該夠用。該玩的，年輕時也玩得差不多，
我們物慾又不高。DNR也都註記在健保卡了。
要再投入房地產，會擔心現在在高點，
而且我們的貸款條件沒有很好（年紀、收入等），最近一次談貸款時，銀行只願意核貸6成了。
請問對我們這樣中年夫婦，會給與什麼樣的資產配置建議？謝謝。
※ 編輯: tiano (61.224.165.37 臺灣), 08/09/2023 20:30:21
定存可以考慮移一部份到其他金融資產,指數ETF之類,別碰個股
沒算錯的話,我也57了,95%的動產在國內外股市
其中34%+在指數型ETF上 怎麼分配再看看吧 睡得著為主
謝謝，最近有跟風買美債ETF，都是一張張地買，不敢丟太多錢
進去。
20年前我開過期貨戶,玩過權證,龜苓膏並不希奇
慢慢嘗試 這年紀心跳的風險不比金融市場小
定存實在擋不了通貨膨脹
別花太大心思在錢上了,您們的資產狀況已經在一般水準以上
又沒有要特別留給誰,有空研究下養生,跟未來退休生活做啥預想
不要失去生活重心,維持社會聯結,有個50+網站可以加減看看
我處理人際能力頗弱,房子也沒興趣出租,怕麻煩
前陣子在找長期壽險（有風險轉嫁的需求）跟保險經紀人閒
聊的過程，他提到沒生小孩的頂客族其實是很需要“保險”
的
他提到 頂客族因為沒有小孩 當夫妻其中一人 發生意外過世
時，可能發生配偶無法繼承所有資產的情況
遺產繼承順序上 如果沒有小孩 也沒有父母 旁系的兄弟姊妹
法律上會有部分的繼承權
就會發生一種莫名的情況 例如多年後你們夫妻退休了 那時
父母也先離去 當夫妻其中一人過世時 他的兄弟姊妹可以來
繼承一部分的遺產
但那些遺產可能是你們夫妻一輩子攜手打拼來的
但買保險 也無法避免兄弟姐妹來繼承遺產 只是有機會利用
保險提前把部分資產轉成保險金來 達到指定繼承的效果，且
保險金正常來說不會被判定為遺產，不會被課遺產稅，也不
會被其他合法繼承人搶走
所以可以研究看看保險 配置一些保險 例如躉繳年金險 可以
年年領錢 領到掛 活越久 有機會領到比本金還高的錢 中途
離開 也能指定繼承給配偶 不會被其他人合法繼承 達到資產
轉移的功能
如果之後勞退每人有兩萬，加上房租 其實就夠你們生活了
只是每年70-80應該不夠以後的生活 尤其醫療方面
保險文中沒提，是因為我們把保險當保險，不做其他用途。年
輕時當然傻傻地買過儲蓄險，已經都繳清了，幾年領回一些生
存金，因為數字不大，略過沒提。醫療險也有實支實付的，夠
用就好。罕病不打算醫治，DNR已簽好，求善終好走。
加上通膨，若久病還長壽，是可能不夠用。麻煩在這裡。
若有剩餘，留給手足，或手足的兒女，也就是我們的侄甥（我
知道要留給侄甥需遺囑公證），或公益團體是沒關係的。
資產超夠，無貸款，這年紀就別投資了吧
不過看你很聰明的只買美債沒被騙去買指數型應該不用擔心
每年開銷70-80萬其實不算低
如果跟手足關係好（夫妻雙方各自的手足都算） 就不用擔心
到時就算他們有合法部分繼承權 他們也能放棄繼承權 就
怕關係不好 他們合法來搶遺產
擔心的話可以考慮稍微減少年開銷，以我自己雙親為例
已退休，年開銷在50萬以下
這個穩到不行吧，我父母六七十了，資產可能你的1/5而
已，還不是過得好好的
老了會越吃越少 花錢要看妳現在主要花在哪
一年80萬其實還真的花蠻多 而且你也沒貸款在還
一個月花到六萬 一天要2000捏
年收120不投資可以存到2000萬很厲害欸 而且還有兩間
無貸款房。
同樣覺得這收入配這開銷(且無住的花費)，是很會花的了。也
許有相當高比重非一般人都必須的花費吧？
可以考慮00772B、00773B兩檔債券型ETF，兩支都是追蹤彭博
十年期的優質債券，適合退休族的低風險投資理財
照舊就好了 反正也沒有要留遺產
會擔心失能臥病在床 就買失能險 還可辦以房養老撐著
自己都說不是很會理財，我的建議絕對是先買幾本理財
經典的書來看，知道自己為什麼要這麼做，以及為什麼
這麼做是有機會成功，我如果是你，現金部位會留大概
兩年的花費，剩下的全數丟VT，每年固定時間看看是不
是需要賣部分VT補足預備金。
都要退休了，買房除非租金剛好可以cover房貸，不然
每個月還要生 出來還房貸也是個煩人的事情
不會理財就丟指數型ETF就好
要60了不要搞股票了啦
一個循環賺了一倍又如何
不用做任何配置吧，2000萬每年80萬可以花25年，你60歲開始
花可以花到85歲，要怕的話，你70開始再用到本金及可,這期間
盡量用配息過日子
你們夫妻不在乎“兩人都離世”後的遺產，但應該會在乎“
其中一人離世”的遺產吧？例如老公先離開 所有老公名下的
資產都算遺產喔，例如一千萬定存在老公名下，老公先離世
，一般人會直覺地認為那一千萬就是全留給老婆，但法律上
老公的手足是有合法部分繼承權喔，三分之一就是三百多萬
補充一下 沒小孩 沒父母 繼承順位才會到兄弟姊妹
天天玩的開心比較重要
謝謝o大，增長我的法律知識，我從沒想過遺產在無雙親無子女
的情況下，也有手足特留份的問題。不過，我們的手足都比我
們夫妻有錢。當然，人都不會嫌多，這點要想一想。
兄弟姊妹的應繼分是1/2，特留分是應繼分的1/3。沒有遺囑的話
，兄弟姊妹可以分一半。有遺囑的話，可以請求1/6。
某o不要連這裡也要一直推保單，要找業績去外面找，遺產問
題一律建議只問律師
我科技業 我推啥保單...
先做遺囑分配財產的處分，至於遺囑無法對抗特留分，先
了解
我是覺得還好啦 自己死後全部留給老婆 老婆死後還不是
留給小王和兄弟姐妹的小孩
股票比例不多倒是覺得你們買投資等級債會不錯
對你們來說 就算利率往上 未來利息收入是會增加的
爆
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[討論] 這樣的條件可以退休嗎?小弟有個堂哥 大概35歲吧 今年過年的時候有碰到， 他說他現在名下四間房，約值8000萬， 貸款餘額約3000萬， 工作收入年薪約15023
Re: [心得] 美股存股規劃心得: : ※ 引述 《vivielvy》 之銘言： : : 工作1年多了，手邊也存大概10萬，月薪4萬，扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。 : : 希望準備緊急預備金20萬，目前預計每月拿5千出來存股，剩下的錢拿去存起來。 : 給你個建議，你工作一年多，應該20幾歲，已經有緊急預備金了，如果你真的能夠做長期投![Re: [心得] 美股存股規劃心得](https://static.wealth.com.tw/c419c427c86f092d8d30b6a0c3231e6147db54e2.jpg "Re: [心得] 美股存股規劃心得")
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Re: [心得] 經濟蕭條的主因是房地產炒作你的邏輯真的出了問題， 因為你房子扣除貸款後， 剩餘的價值就叫做淨資產 例如你1000萬買房且貸款800萬 若干年後還款300萬![Re: [心得] 經濟蕭條的主因是房地產炒作](https://i.imgur.com/TrnJFOKb.jpg "Re: [心得] 經濟蕭條的主因是房地產炒作")
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Re: [請益] 終究炒房比炒股穩對吧發現最近灌水太多, 原本不想回的, 但是還是不小心參戰, 其實房地產跟股票都是很好的投資工具, 沒有哪一種比較穩或比較好, 完全就是根據每個人的需求與理財規劃而定,8
[請益] 30歲夫妻 十年及長期規劃[職業] 女公+男教 [收入] 女75w 男82w 家庭年收每年穩定+3萬左右 [現況]7
Re: [請益] 買指數型ETF的槓桿方式這裡有兩個問題: 1.不動產要如何計入資產 2. 85%目標即可開始降槓桿? 1.不動產要如何計入資產 如推文所述，我建議房屋可視為類債券部位與風險資產部位的混合