[請益] 新鮮人零財產信貸房貸買房的可能性與利弊
各位大大好，
小弟24歲正準備要畢業，當完兵以後會在板橋工作，
不含獎金月薪大概會落在130K左右，職業是大企業工程師。
最近開始思考未來的收入配置。
因為小弟比較追求生活品質，租房可能要租到兩萬左右甚至更高；
因此萌生了買房的可能性。
這邊有一個前提是這間房只是人生的一間過渡房或是一個資產，不會當作十年後二十年後的自住房。
這篇文的數字都只是很概略的數字，小弟還沒有任何房地產知識請各位見諒。
大概鎖定1000萬以內的電梯大樓一房物件，
房貸30年信貸5年。
並以房價無大幅變化為前提。
家裡沒有資源所以可以當作是目前沒有任何自備款，甚至還有學貸約2x萬。
不過公司會讓我在其他地點工作一陣子，所以到板橋的時候應該會有半年以上年資加上少許存款。
若真的要買房的話應該會在轉到板橋前買。
研究了一下發現有信貸加房貸的可能性，
所以我想討論的問題分成兩個層面：
1）可能性
板上有一些關於信貸頭期款的討論，但小弟不太確定一定要軍公教比較有可能嗎？
小弟的條件只有高薪、公司名字以及年紀。
2）利弊及損益
以信貸2%房貸1.6%的利率來看的話：
每月的本金以及利息支出減去原本應該付出的房租（前5年約50萬/年，後25年約10萬/年）1.05的穩定報酬率複利投資要在15年後才會收益超過買房，
1.04則是25年。
這還不包含扣稅的部分。
這部份是因為雖然賺的利率很低（房租-利息），但卻是用1000萬的利率在賺，對第一年來說槓桿是無限大XD
因此若是買房可能會在15到20年中間有好價錢就脫手。
想請各位大大針對這兩點或是小弟沒有思考到的盲區給小弟意見。
小弟真的完全沒有經驗家裡長輩更是完全不懂，很歡迎前輩們理性鞭策。
感謝回覆！
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信貸頭期款沒問題(因為不會檢查) 但房貸就會檢查你的收支比
你月薪130K不含獎金 收支比應該可以抓到5成
就是一個月貸款65000的程度 你負擔應該都還好
你如果要用信貸當頭期 那房貸建議你用下寬限期 前幾年
比較輕鬆一點
感謝兩位大大，
算下來前五年一個月6萬初，
應該是用不到寬限，少了房租其實開銷不會太大還可以存
個幾萬。
頭期建議存到兩成半左右 信貸弄裝潢家電
學貸要先還才能房貸，我之前是這樣。
學貸會先還掉。
兩成半的現金其實要存很久，如果沒有貸款，會有一大部
分收入投入穩定的長期標的，不過裝潢跟家電我確實還沒
有確切想法。
感謝大大！
工作年限應該也有影響，照這樣看你才工作半年
建議多存點錢再來比較好，不然貸款成數不夠，或是突發狀況
你都可能繳不出錢來~~
工作年資也是我擔心的點之一，
真的有突發狀況的話我是有朋友可以短期借一小筆。
感謝大大！
短時間信+房有些銀行會扣成數 最好是找行員問清楚
學貸不用先還，負債比沒問題
學貸利率超低…
工作年資滿一年再房貸。
學貸原來不用先清償！
確實利率超低
爆
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