Re: [心得] hsbc us 被關戶心得
看一下你自己幾個月前的文章
你碰到美國/歐美金融業的G點了還不自知，
你之前發文時就已經很多人跟你說你這樣做有問題了，
結果你現在又上來氣噗噗地說台灣的帳戶也關了，
看來你這幾個月都沒好好做好自我檢討的工作，還在chi噗噗。。。。。
如果你有認真靜下心來、意識到你的行為是極為錯誤的，那你現在就不會氣噗噗。
你錯誤的點
1.每個月從嘉信轉一次前到美國匯豐(brokerage->bank) <-這個看情況，但其實還好
2."再"轉回台灣1-3次。這個完全在挑逗美國匯豐的G點，你從哪邊學的? 番號?
1真的還好，沒有甚麼大問題，但1+2 = GG
至於台灣匯豐也被關戶，其實算意外也不算意外，
意外的是居然隔了4個月才關台灣帳戶，
不意外的是全球關戶再次證明當初說你被關戶是因為你的高風險行為引起這一點
是完全正確的推論，沒在豪洨。
你的行為在美國金融業就是人人喊打的那群，
不只是英商匯豐(歐系)，你這樣的行為美國一樣很慘。。。
大概跟每個月用現金存9999.99美金到銀行一樣有得比，遲早跳通知關帳戶。
至於所有帳戶全關，這點是很平常的事，就是被盯上了，原因就是高風險
另外亂玩福利也有機會讓銀行崩潰，
這種結局在Chase/Amex，甚至最冷感的BoA也有，
上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿，
不到半年，銀行帳戶跟信用卡全關掉，據說是幾年內也都是拒絕往來。
第二個例子也是Chase，朋友境外大額匯款，一次就中獎，也是全部關掉，
當然Chase的崩潰閥值比較低就是，
Amex的崩潰閥值則是在亂玩點數方面特別低，
方丈為人可以很大方，也可以很小心眼的。
你之後就不要再這樣子了，你的行為是真的很不好，希望你自己能警覺到。
說真的，匯豐現在關掉你帳戶也是為了你好，
如果不關你帳戶讓你繼續這樣玩，你的麻煩只會更大。。。
※ 引述《a3556959 (appleman)》之銘言：
: ※ 引述《a3556959 (appleman)》之銘言
: : P帳戶放滿75K
: : 每個月從嘉信收錢，再轉回台灣1-3次，每次約7000-9000usd
: : 或是從台灣國泰玉山轉過去，看資金調度，除了嘉信是券商帳戶以外都是本人帳戶
: : 剛剛收到dhl 的簡訊叫我要報關，因為匯豐寄東西給我
: : https://i.imgur.com/wvbXnRm.jpg
: : 匯豐說1/26把我清空關門寄支票，應該是那個支票
: : 原因的話他系統沒顯示所以不曉得
: : 或許跟支票一起的信件上面會寫
: : ==
: : 不知道說啥，剛睡醒戶頭就沒了
: : 原因也不曉得，沒嚕過卡跟開戶獎勵
: https://i.imgur.com/SX7A0mY.jpeg
: 台灣帳戶用了20幾年，就這樣被連鎖殺
: 連坐法直接搞死人，國際大行名不虛傳
: 用了二十幾年的戶頭就這樣沒了，真的很難過
: 想開匯豐戶頭的人可以自行多考慮一下
我覺得這句話要改成: 如果有跟原文一樣的行為的人可以自行多考慮一下
:
--
我沒跟美國往來過，想請教大大，在台灣一般是單筆交易達等
值新臺幣50萬元會被當作是大額交易，那在美國也有類似規定
嗎？金額是多少美金呢？我滿好奇的。^^"
境內轉帳看情況，境外匯款如果是正當的也沒問題，看情況， 不要有單筆拆多筆或者不是常常這樣搞的話，通常是都還好， A大原文這種就算一次轉帳再多次轉帳(還跨國...)的行為，這就很不好， 原文有"多次"、"固定"、"單拆多"、"跨國"、"小於1萬鎂"，多個關鍵字一次達成， 我兩年前開始因為券商MMF利率屌打銀行存款利率的時候， 開始每兩周把薪水轉到券商帳戶買它們自己出的MMF -> 月底再轉到同券商的CMA帳戶， 然後馬上多筆(真的很多筆XD)信用卡扣款，我光是這樣做就被打電話問了... 最後是上交paycheck證明資金正當就了事， 搞定後券商還打電話來說歡迎購買我們券商的MMF，感謝您。 至於現金存款就有詳細規定，不可以多次現金存款然後每次都小於1萬美金。
券商其實也不能這樣玩～一直進出進出，會被要求證明
跟寫報告，歐系真的比較靠背
美國的法律規定是一萬鎂要通報
1~2次存9xxx鎂規避基本不會有事..多幾次法遵一定跳通知
很多銀行還會把一定時間的存款轉帳合併計算分析
尤其是被司法部修理過的銀行特別敏感..例如大通/"匯豐"
事主敢這樣玩匯豐也是有種
感覺確實是，我的情況是在案子結束時我有問券商是碰到甚麼點~ 它們說因為我每兩周從一間銀行轉到券商，然後月底又多次繳卡費，它們的疑問是: 如果是正當薪水且我也有他們的CMA帳戶，為什麼不把薪水直接打到它們CMA， 而是要先打到一間銀行再轉過去? 它們無法確認我說的薪水是不是真的。 然後這一點在我交paycheck(上面有寫薪資是入賬到哪個銀行帳戶末四碼)就消除疑慮
台灣那套化整為零，優惠用好用滿別在國外玩。
台灣要先勸說個幾次，其他國家沒這麼客氣。
我們很多貪小便宜的操作在美國都是 NG 的。
大通應該是全美最敏感的大銀行..全身上下都G點
匯豐在美國是分行存現金不敏感..網上任何操作都敏感
台灣人玩跨提優惠被關切，還會罵銀行，國情不同
我比較好奇另一個點 Premier Relationship Savings活存
優惠利率的達成資格 有一條件是每月5000USD以上的Direct
Deposit 那剛好每月5000會不會也被認為在挑戰呢 如果是
5500或6000會不會比較安全?
Fake direct deposit 我不知道，但如果direct deposit是
正常的薪資、社安金、pension就沒問題
請問每月薪水進 HSBC A 國家後，將薪水 global transfer
匯回台灣 HSBC 後，再因為定期定額投資需求，把匯回台
灣的一部分金額 global transfer 到美國 HSBC, 由券商透
過 ACH 扣款，這樣頻繁操作會被 HSBC 視為風險很高嗎？
原來歐美銀行連用信用卡回饋也會有意見哦@@
正常消費沒問題，會被Chase盯上信用卡回饋的99.99%是有問題的， 剩下的0.01%是因為有人其實亂玩信用卡的點數卻硬是不承認，我只好給個0.01%給他
看完原文覺得我這樣每個月操作也抖抖的
我進 A 國家 HSBC 的錢來源是都有標註 公司名 + Salary
如果以上操作風險很高，是不是讓 global transfer 金額
都會超過 USD 10K 就不會被視為高風險了？
感覺還好，但我覺得沒必要因為券商定期投資讓自己變成定期往hsbc us匯錢
你每月只有一筆是正常資金調度，原 PO 是拆三筆躲通報
直接一筆 25000 回台灣就沒事，拆單被盯上剛好而已
美國的發薪平台可以拆成好幾筆匯入不同帳戶..銀行不管
你剛好切5000去匯豐也很正常..銀行系統只看錢哪來的
我現在的薪水就是拆成5個銀行帳戶省的搬來搬去
剛剛回頭再看一下原系列文作者其他的文章，只能說完全不意外， 有很多形容詞可以形容他那種一系列匯款操作: 無知的、不可取的、作繭自縛的。 重點是也不是沒跡象，但他似乎喜歡把自身的行為排除在問題的根源之外。
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 05/23/2024 06:33:47台灣人最喜歡說我為什麼不可以12345，到國外就被教訓了
所以要多少才不會被盯上，每個人只說很危險，到底為何危
險也說不清楚，那5000/每個月一樣的行為也很危險嗎？要
多少才不危險？
行為本身危險啊，金額多寡看各家銀行啊。
看頻率，多次接近一萬就要加到超過申報門檻
一年只轉個1~2次就無所謂隨便轉
化整為零是大忌，有些銀行只要一次就殺全家
謝謝 台灣的話一堆銀行不設置連線認證機制 50萬以上無法
申報就直接不能操作叫你臨櫃 反而比較沒這問題 問就是沒
空臨櫃只好分兩天操作
說沒問題好像也不太對 應該說多數人不會需要面對問題
真的沒關哪天入境美國就被上銬了 反觀金管會不管這些可疑
交易方式 人家才真正是在做大事
金管會有要求銀行監控連續40-49萬的匯款哦 不要偷吃太多次
玉山可以乖乖線上申報 很多就只好臨櫃不然就得拆了
玉山網路約定帳號匯款，上次行員說最多可以匯出25萬美金，
一般使用上應該是足夠的，匯一次就搞定也省匯款手續費，
分很多筆匯要浪費好多手續費。
看不太懂... 我台灣換匯常常多筆49萬 也有事嗎
然後匯款限制一天只能200萬 我可能連續3天都200萬 這樣可嗎
換匯的49萬還是499999.... 慘
可以請大大解釋銀行端認為這樣操作有風險的原因嗎 都是
自己的帳戶也沒有現金存款 沒有很理解銀行擔心的點 謝謝
有事會通知，沒通知就不用怕
美國不知道，台灣50萬要扣除累積扣除額，老是49萬9
千999，央行會認為是要規避累扣。
常常需要連續49萬9千或許要設法解決 是說可能幾個月累積
一筆可用資金 可能六七十萬想投資 但就分非得分兩天換分
兩天匯 台灣這邊大多路是斷的 也就讓我們習慣繞路 美國
看來路是通的但要你誠實報 這程度上就不同 至於幾個月兩
天 到連續好幾天 界線在哪 我就也不知道了
台灣買匯50萬申報是央行外匯管制..不是法務部洗錢防制
你匯出去才有法務部洗錢防制的監控
買匯超過50萬是你要主動申報央行..匯出超過50萬是銀行要
主動申報給法務部
買匯跟匯出是兩回事..不要混在一起
正常國外投資超過50萬，有正常申報，應該沒關係吧？想
說一次匯多一點，比較省手續費
台灣鯛最喜歡遇到事情消費者最大，明明就是在鑽漏洞還
敢大聲
是吧我大概很無知吧，但開戶的時候沒有那些規定，戳到
的時候，也沒有人來打電話或電子郵件說，我不知道有什
麼跡象，我第一次收到通知就是關戶信，中間沒有任何通
知跟相關規定，從哪個蛛絲馬跡可以判斷，我要怎麼自我
檢討修正？
沒有人來詢問我要證明資金是自己的，沒有人來通知我觸
犯了什麼規定，開戶後收到的第一個通知是關戶，哪裡的
跡象？
你看，你又來了，無知的行為做了一堆，被人講了還是不自知，這就是你的問題， 怎麼會沒跡象，你自己去翻你過去的文章，你沒發現你老是遇到問題嗎? 也就你自己覺得沒問題而已，為什麼要有人來先詢問你，你這麼多關鍵字都中了， 你唯一沒中的關鍵字是"現金"。
「你之前發文時就已經很多人跟你說你這樣做有問題了」
我上次發文到這次發文，帳戶的錢都沒有動啊，頂多每個
你完全沒檢討自己，你美國HSBC被關了之後，就算天天扶老太太過馬路都沒有用， 台灣被關戶只是必然的結果，拖了四個月是滿不應該的就是， 可能是因為台灣對於事發地美國來說算是跨境才拖了這麼久， 關於這一點你可以去投訴台灣HSBC，要求它們下次要盡快做出決定。
月繳卡費而已
我匯豐台灣就放著很少用
只能說就他們不想做你的生意 換一家往來吧
美國有上千家銀行和信用合作社 肯飛過去不差這一家
台灣匯豐應該是因為美國風控關掉以後，就全球都關
跟你後來台灣這邊有沒有操作無關吧
至於美國那邊就是最初大家跟你說的 structuring
說沒通知就是把台灣這套拿去美國玩，以為亂搞不會怎
樣，結果就是全部關掉
標準洗錢的行為....
hsbc早年就因為全球速匯太方便有個暱稱叫“洗錢行”了
也不能怪他敏感 而且其他家更嚴 看看chase 在美留學才
大額國際匯款一次就殺全家的
這些國際銀行和台灣封閉的金融體系不同 每天要面對來自
世界各地的潛在犯罪 g點高也合理
長知識了
原po好可憐喔，去跟美國金管會申訴吧
不就是本版日常嗎~在台灣就這樣玩銀行，玩得不爽就來這裡
找人一起罵銀行，誰知道匯豐不吃這套…推文裡還有人在問那
怎麼樣才不會被抓…
只能說，台灣HSBC手腳慢了4個月才關，讓你可以靠腰
一開始就跟美國HSBC一起關戶，就連吵都不用吵
問怎樣才不會被抓有何不對，就是怕不知犯了那一點被關
戶,才要問清楚
噗..國外的銀行不會告訴你為什麼殺全家..當巨嬰是沒用的
It's our business decision. 一句話就叫你滾去吃土
巨嬰找政府投訴..只會換來一句:銀行有不做你生意的權利
上面都是無數人的血淚DP歸結出來造成殺全家的行為
你不可能查到是因為哪一條殺全家..銀行也不會說的
只有FBI敲你家門的時候..幹員會告訴你
合法行為被嘴無知，是有多傲慢…
我完全同意你說的，所以甚麼都不懂的人要好好學習，不要太傲慢唷~ 從你推文可以看出你確實都不太懂，你要虛心學習，畢竟不虛心學習的態度真的很不OK
感謝分享可能原因，也感謝原po分享狀況
噓傲慢的好好笑，原po那種轉帳模式本來就是會被美國
的銀行認定為疑似洗錢，就說了別把台灣的玩法套到其
他國家
銀行能證明原po有洗錢嗎？連給申訴的機會都沒有，只是
用最便宜去做風控，說穿了就是$考量而已
有誰會承認自己在洗錢….
銀行為什麼要證明？他認定你是風險就直接停止往來了
基本上不能給詳細原因 只能用公版說法
簡單說就是銀行懶啊，原po按照銀行自己公開的規則匯錢
被錯殺，還酸民被炮無知，笑死。要馬就取消免費跨國啊
，保證趕走一堆免費仔，公開有這個優惠，又怪你太常用
？精神分裂嗎？重點是根本不給你申訴空間，因為損失小
客戶對銀行來說根本不痛不癢，只能怪原po沒有鈔能力XD
銀行不說理由當然是對的，但不給申訴機會真的很87
原po的問題不止是出在跨國匯款，而是多筆9k匯款疑似
規避通報門檻，這在美國的銀行眼裡就是高風險行為
原po是說7-9k, 如果這樣算高風險的話？5-7k算嗎？ 如果
這是銀行內規的話，一般百姓不知道是無知嗎？你去美國
馬路上抓10個人來問，有一半的人知道算我輸
那你真的輸了。。。
不知道只想規避通報就照樣關帳而已，誰管你洗錢還是貪小便
宜，銀行就是有風險
銀行怎麼可能跟你說他怎麼監控的細節，那不正好給想犯
罪的人找漏洞機會嗎，巨嬰國的人真的在台灣過太爽，去
正常國家馬上就吃鱉了
MDCC我才懶得管你贏還輸，現實就是這種行為模式會觸
發匯豐的風控被關戶，然後就一起關閉全球的匯豐帳戶
抓連續9k不是銀行內規歐..是美國財政部要求銀行做的
你去美國路上抓10個人..3個沒有銀行帳戶..6個帳戶沒錢啦
老實說沒人在乎某樓的輸贏 滙豐更是
不要太看得起自己XD
反正我小資戶都這樣操作沒被抓，加減省點手續費，嘻嘻
給你方便當隨便 被玩爛說沒講清楚 沒屁股不要吃那個瀉藥
嗯 非常符合典型的台灣巨嬰思維
某樓笑死人 銀行才懶得管你貪便宜幹嘛的 就行為模式觸發
風控就是關帳 只有台灣銀行才會理奧客客訴
銀行風控規則 不需要公開給你知道 觸發就是處置
一堆人口口聲聲說台灣銀行業沒有國際接軌 哈哈笑死人
接軌了就是這樣 美國MA可是打洗錢不遺餘力的
別再巨嬰了，還告訴你理由讓人鑽漏洞啊。
美國只要一句「我不想接你這客戶」就能銷戶了。
應該是背後有什麼故事沒解釋吧
23
首PoP帳戶放滿75K 每個月從嘉信收錢，再轉回台灣1-3次，每次約7000-9000usd 或是從台灣國泰玉山轉過去，看資金調度，除了嘉信是券商帳戶以外都是本人帳戶 剛剛收到dhl 的簡訊叫我要報關，因為匯豐寄東西給我![[心得] hsbc us 被關戶心得](https://i.imgur.com/wvbXnRmb.jpg "[心得] hsbc us 被關戶心得")
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真是謝謝妳欸美國匯豐，美國帳戶關門就算了 台灣帳戶用了20幾年，就這樣被連鎖殺 連坐法直接搞死人，國際大行名不虛傳 用了二十幾年的戶頭就這樣沒了，真的很難過![Re: [心得] hsbc us 被關戶心得](https://i.imgur.com/SX7A0mYb.jpeg "Re: [心得] hsbc us 被關戶心得")
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回一下幾個月前的文章，因為我文中的第一個例子有詳細的過程惹， 來看看美國銀行和信用卡的風控的一個例子， 這個例子是亂玩信用卡點數回饋，觸發風控後信用卡+銀行帳戶全關。 : 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿， : 不到半年，銀行帳戶跟信用卡全關掉，據說是幾年內也都是拒絕往來。
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[問題] 現在台灣遊客能憑護照去美國開戶嗎?如標題 有鑑於兩岸情勢不穩定 想把一些資產放在國外當保障 好幾年前在美國念碩士我有CHASE的帳戶 之後畢業回台因為不想放美金維持帳戶就把帳戶關了(現在覺得自己有夠笨) 那現在如果飛美國用台灣護照當身分證明是可以開戶的嗎?17
[問題] 美國匯豐匯美金到台灣匯豐中轉手續費？各位前輩好， 想請問版上有沒有大大可以分享：從美國匯豐公司戶匯美金到台灣匯豐運籌理財One能帳 戶（或台灣匯豐任何帳戶）的收款經驗 是這樣的，我的公司在國外使用美國匯豐公司帳戶，每月匯款美金到我台灣的銀行帳戶， 目前我使用的是台新銀行：![[問題] 美國匯豐匯美金到台灣匯豐中轉手續費？](https://i.imgur.com/5ybHHpHb.jpg "[問題] 美國匯豐匯美金到台灣匯豐中轉手續費？")
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Fw: [閒聊] 嘉信出金電匯回台灣匯豐，無法入帳作者: s60621s60621 (0) 看板: ForeignEX 標題: [閒聊] 嘉信出金電匯回台灣匯豐，無法入帳 時間: Mon Jul 11 12:33:10 2022 近期因為美股波動較大， 想說把部分資金轉回台灣做更保守的投資，15
Re: [問題] HSBC US開戶台灣要先開Premier?上次後來有換了一間分行 也想說跟理專認識，瞭解一下卓越理財帳戶的服務 （資金300萬還沒有轉入） 結果這間分行更猛！ 理專先來一頓拷問14
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![[情報] 103、011、006 週末系統維護停機公告](https://www.skbank.com.tw/assets/images/meta-logo.jpg "[情報] 103、011、006 週末系統維護停機公告"){kind=logo}