Re: [請益] 請問凱基美金這張保單如何?

※ 引述《McLarenF1LM (McLarenF1 LM)》之銘言：
: 本來手邊有100萬要定存

定存對我來說主要的功能有2:

1.緊急生活備用金的存放

通常預備六個月的收入以上,視各家庭需求不同可存放更多.

例如月收入10萬,就定存60萬或以上.

這個部份也可以放高利活存.

2.投資部位再平衡時的資金暫泊

如果我投資部位已經達到再平衡的條件,例如獲利30%,我把這

30%的部位贖回來,如果沒有其它理想的標的可以投入時,就可以

暫時放存定存或高利活存中,等待下次投入的時機.

所以建議你思考看看,你的定存是為了什麼目的.

: 但是看了一下利率不高
: 以華南為例
: 定期存款３年 固定利率1.705 機動利率1.705

以我來說,如果我的資金可以放三年都不動,在做好前面的緊急備用金部份後,

我傾向於投資而不是放在定存.但是投資要如何開始?如同opm大大所說的,可以

先去看書,如果你預計要看三個月,那你可以先做三個月的定存(或是放高利活存).

因為在投資的世界裡,三年要打敗定存的機率非常的大,而且我猜你三年定存到期

後,或許還是要繼續定存XD

: 定期儲蓄存款３年 固定利率1.76 機動利率1.895
: 但我不懂這兩種有什麼差 網路有查複利不複利的問題
: 但是要怎跟行員說XD

固定利率就是三年都是這個利率算利息給你,機動利率就是隨著銀行公告的數字

波動算利息給你,通常如果預期未來會升息,就選機動,如果預期降息,就選固定.

: 後來去辦問行員 行員是說 設定成利息不領繼續放在本金 就會是第2項定期儲蓄存款了: (是安捏嗎~?)

是

: 然後行員就說你要定存不如買保險 定存3年錢綁死 要提前解會扣不少錢

買保險綁更死,行員說謊...=.=

提前解定存只會利息打8折,不會傷到本金,保險你解約試試看...

: 所以推了這張
: 凱基人壽的 多美金美金利率變動型終身壽險-定期給付型
: 然後我就有買了

如果是高資產族群(5000萬以上),年齡又大或身體狀況不是很好,未來有遺產稅

稅源規劃的需求(因為很多人房子很多但現金不足),那買這種儲蓄型的商品是可以的.

但是如果不是,一樣如同opm大大的建議,看他個十本二十本理財規劃和投資方面的書,

增加自己的財務智商和資產規劃的能力.

: --------------------之後我就來PTT爬了文----------------
: 於是有了些問題(因為我家人也想買 所以就問問)
: 1.這算是儲蓄型保險吧 爬文一堆人說不要買那種??

對.除非你有特殊需求.

: 2.他單上寫著本月宣告利率(假設值) 4.05%(當初看這個被吸引的)
: 預定利率1.5%
: 這個%是公司自行調整的不會一直都在高點的4.05%嗎?

對.不保證一直在高點.

而且既然跨到美元領域了,你可能就要對美元目前的相對位置要有

點瞭解.以美元過去三年的價格來看,現在的價格其實還是在相對高點,

最低曾經到27.6左右,如果未來美國降息,利率和匯率會一起跌,這個風險要注意.

所以如果真的要買這種商品,等美元匯率低,利率開始要由低往上時是最適合的.

: 3.以我42歲表單來看 投3萬美進去的話 第一年是22345 第二年30425 第三年31635
: 要到第16年才會超越1.7% <<<<我解答是對的吧

如果你的錢可以放16年不動,建議先看書,錢先放定存.XD

: 4.爬文看留言很多人都說買儲蓄型保險不如定存 可是定存才1.7 8&左右
: 不如定存的原因是??(同第3條)

定存是投資的暫泊,所以先看書,也許看完有概念後,正好有很多好標的位於低檔,

這時就是解定存投入的好時機,不用在意那個1.7%...

: 5.因為現在是理財小白 所以就想穩穩存著然後利率不要太低的
: 還有什麼選項嗎?(ETF先不考慮 股票我這種雖人應該會賠死)

所以重點是小白,那要怎麼才能不白,先從看書開始.

要開始嚐試投資時,真的很怕可以從一個月3000的定期定額開始.

: 6.爬文有看到去美金定存%數都至少有3.9%，美金定存是要怎麼弄?
: 除了匯率風險外還有別的嗎?

目前我的銀行美金一年期定存是3.1%,有些銀行有很高的,但是通常有一定

資金門檻或是期間很短.

然後上面有提到,目前美金的價格相對位置以三年來說算高,光是匯率風險

就有可能吃掉你的定存%數.

美金定存從開外幣帳戶開始,買美金請從研究美元匯率開始,如果你還沒做

這兩項,放台幣定存就好...

所以以你現在情況,如果真的完全不想看書,也許真的放台幣定存就好...XD

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