[心得] 理財規劃《最強儲蓄體質》閱讀筆記

※理財規劃/財務管理《最強儲蓄體質：只要存下20萬，人生就會從此改變！》

一、閱讀筆記：

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我對數字不敏感，以前也不太有金錢概念，買東西幾乎都付現，且熱衷於購買各種美麗小垃圾，每月收支不能說不甚清楚，應該說一無所知！直至面臨危機，才發現過去竟如此荒唐（遠目）（望向一堆花費數萬元的耳環）！！

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感慨過往毫無意義，留得青山在，想改變人生，隨時隨地都能開始！像《最強儲蓄體質：只要存下20萬，人生就會從此改變！》的作者KURAMA，他沒有顯赫學、經歷，缺乏一技之長。日本不同於台灣，大三即忙於求職活動，但KURAMA面試屢屢失敗，畢業即失業，身上扛了三百萬元學貸於家中待業，覺得人生一片灰暗。

後來他振作起來，心想：「沒有正職收入，至少先減少開支！」不懂理財知識、進不了好公司的KURAMA自改變生活習慣、用錢行為與儲蓄觀念做起，養成良好「儲蓄體質」，一年內還清債務，四年半累積了超過兩千萬日圓的資產。他沒中樂透頭獎，僅靠「獨門存錢秘訣」，通往不必再擔憂錢的自由人生。

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《最強儲蓄體質》敘述的觀念實在簡單，作者整理自身成功與失敗的經驗，將理財方法設定為「盡量不花錢、盡量賺錢、盡量錢滾錢」，所謂「盡量」就是請讀者選擇最適合個人處境的方法。

譬如在節省開支的章節中，作者建議，想存錢，得先檢視每個月的「固定支出費用」，刪減不必要支出。像擁車人士花在維修、保養、罰單、停車上的金錢相當可觀，書中粗估從20～70歲，約需花費四千萬日圓，況且日本車價還比台灣便宜勒。

然而，單身與成家人士不同，有家庭後，舉凡接送孩子、採買日用品皆需用車，可依必要價值衡量。像我們四口之家只有一輛車，我和老弟持有駕照以備不時之需，平日坐捷運上下班，偶爾騎自行車去附近的全聯買東西，算下來多多少少能節省些花用。（話說騎自行車的是老弟，因為我常常騎到水溝裡）（抹臉）

如文章開頭所言，不清楚收支、全數付現是理財大忌，故《最強儲蓄體質》從如何簡易地持續記帳（記帳實在很煩）、怎麼使用信用卡點數享用附加優惠、還債優先順序及優良儲蓄習慣等，一一手把手自基礎教起，協助讀者打破賺多少、花多少，永遠存不到錢的貧窮迴圈。

例如：儲蓄請依比例儲蓄，存下實際收入的10%。從長期來看，依比例儲蓄優於儲蓄固定金額，究於人類習性，收入增加時，免不了想提升生活品質，產生不必要花費，此時依比例儲蓄便能發揮節制作用。

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再者，雞蛋別放在同一個籃子裡，不僅消費時要區分是必要/浪費/投資，儲蓄也建議開設三種銀行帳戶，簡單歸納如下：

#生活費帳戶：專門支付生活開銷，以不需手續費，ATM據點多、便利性佳為首選。

#設有儲蓄目標的帳戶：應付中期花費，儲蓄未來某天要使用的資金如房屋頭期款、教育基金等難以一次到位，需要慢慢存的資金。

#資產帳戶：長期資金管理帳戶，用於累積資產、規劃養老金，不可輕易從此帳戶領錢，建議以薪轉戶作為資產帳戶。

一般理財書大多教導讀者投資，不具備專業理財知識，金錢觀保守的人，可能像我一樣，看到投資會怕一元復始、有去不回。而《最強儲蓄體質》條理分明指導讀者如何循序漸進突破儲蓄一百萬、五百萬和一千萬日圓的高牆，不計年齡大小，改變錯誤金錢觀為時不晚，如書中所言：「先存下一百萬日圓，人生就會有所改變，沒有希望的人生將煥然一新，錢和你自己不會背叛你」！

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