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[心得] 用最有效率的方式取得CFP認證

看板CFP標題[心得] 用最有效率的方式取得CFP認證作者
josun888
(josun888)
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用最有效率的方式取得CFP認證!

本篇心得刊於110年第一季證券公會季刊
http://www.csa.org.tw/downdoc/mag/109/109Q1.pdf


「如果再選擇一次,我還是會全力以赴。」

筆者小時候曾是個不愛念書的小孩,但自從了解到學習的訣竅後,陸續通過台大研究所考試、證券分析師、普考金融保險類組、高考二級金融保險筆試,且於2020年9月份通過CFP考試,同年12月份取得認證,受公會邀請,撰寫這篇心得給予各位先進參考。


一個核心的問題: 「花這麼多時間準備CFP證照值得嗎?」
筆者認為CFP的學習,它讓我知道該如何去深入客戶的心,進而探索客戶真實的需求。
取得認證,不一定能升職加薪,但卻能應用在我們的工作中,
筆者曾經給A客戶節稅建議,成交了一筆千萬元的保單;
曾經運用保險需求層次理論,對B客戶一家人成交了共7張失能險及意外險;
曾經運用馬可維茲效率前緣,為C董事長建置基金的效率投資組合;
花這麼多時間準備CFP證照值得嗎?
「如果再選擇一次,我還是會全力以赴。」


「花費不到1萬5,通過CFP考試。」

學弟妹們可以先考取證券分析師,再至相關單位參加科目六的培訓課程,最後再報名考試,成本如下:
一、先考取證券分析師:報名費1,230。
二、科目六培訓課程:證券同業公會 課程費6,800 (詳情請洽證券同業公會)。
三、報名CFP考試:報名費6,800。
依照上述步驟通過CFP考試,花費不到15,000元,感謝證券同業公會!為我們荷包節省了不少。


「不厭其煩,考試重點反覆念就對了!」

唸書的訣竅其實不難,筆者十分樂意分享給各位學弟妹,抓緊一本教材,從頭到尾的
唸完,依照章節分別做出筆記,一章節一頁A4的紙,再拿考古題出來演練,反覆操作數遍,沒有考試能夠難倒聰明的你!筆者按照下面各科的準備方法,操作一遍上面的步驟,科目六120題的考題內,有90題是有學過、有把握的!

各科準備方式如下:

科目一 基礎理財規劃 推薦「模組1 基礎理財規劃」宏典文化
筆者推薦宏典文化出版的「模組1 基礎理財規劃」一書,書中將理財規劃分為存富、創富、守富以及傳富4個階段,分別說明,讓初學者能有個很完善的架構。


科目二 風險管理與保險規劃 推薦「多用圖法典-保險法」學稔
該科其實可拆分為保險法、保險學及保險實務三個類別,筆者建議可以從保險法開始學習,學習重點在於四大解除契約事由、五小通知事項、六大無效事由;保險學重心應放在面對風險的處理方法及步驟;至於保險實務,沒有書籍可以參考,只能靠自己實務的累積。

科目三 員工福利與退休金規劃 推薦 淡江大學郝充仁教授
退休金的準備依職業不同分為三類,軍公教人員適用公保養老給付及退撫制度;企業受薪員工適用勞保老年給付及勞工退休金;無業者適用國民年金;上述制度分別可在勞保局、臺灣銀行公教人員保險服務、退休撫卹基金管理委員會找到。另外,筆者推薦淡江大學郝充仁教授的課程,筆者有幸上過郝教授科目三的課程,受益良多。


科目四 投資規劃 推薦「財務管理」、「投資學」謝劍平
證券業的學弟妹們最不用擔心的就是這科,筆者從過去研究所考試就開始研讀謝劍平老師的財務管理及投資學,在CFP考試中,筆者認為僅需對投資組合、股債評價、期貨及選擇權的基本概念去做研讀即可。


科目五 租稅與財產移轉規劃 推薦高點施敏老師稅務法規課程
關於這科,筆者認為是最重要的一科,CFP考試中幾乎每個題組都圍繞者稅法的概念,也是一般金融從業人員最缺乏的知識,所以筆者選擇將大部分的時間花在稅法上面,筆者推薦高點補習班施敏老師會計師-稅務法規的課程。在CFP相關的稅法中,注重綜合所得稅、遺贈稅法、最低稅負制、稅捐稽徵法,以及不動產的三類六稅(地價稅、土增稅、房屋稅、契稅、新制房地合一、舊制財產交易所得),在施敏老師的書籍裡,有詳細的說明及大量的考古題,別小看自己,上完課程,你也可以成為稅法的高手。


科目六 全方位理財規劃
只要前述五科學習完備,科目六就是寫考古題,市面上有宏典文化出版的「CFP模組6實戰案例集」及金融院出版的「CFP全方位理財規劃:模擬試題解析」,兩本都是很好的參考書,但記得在使用時,要注意後面解答的更新,書籍出版時的答案,不一定在現在是適用的。


「追求卓越,成功就會追著你跑!」

金管會在2020.12.31核准4家證券業者,可針對資產逾新台幣1億元以上的高資產客戶
,開辦新財管方案,CFP證照對於證券業已是至關重要,在這次取得CFP®國際專業認證的持證人中,證券業僅有5位,筆者稱為「黃埔一期」,希望這篇心得能幫助學弟妹,讓我們證券業後續的「黃埔二期」、「黃埔三期」,能夠變成25位、125位的倍數成長…最後
送給大家一句我喜歡的電影台詞: 「追求卓越,成功就會追著你跑!」

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hank062407/04 00:50厲害

BleuSaphir07/04 01:34好強 感謝分享~

Redundancy07/04 08:44推 好強

uyulala07/04 09:49感謝分享

LoveDog07/04 18:04請問沒從業經驗,也非本科生,可以考cup嗎?

LoveDog07/04 18:05(更正)CFP

josun88807/04 19:36沒工作經驗可以參加考試,有及格證明,但無法申請認證

Rex199207/04 20:04

ffaarr07/04 20:571萬5還真的是相對很便宜的路徑

LoveDog07/04 21:48沒認證 = 只是考興趣的?還是光及格就能執業?

josun88807/04 23:28要經過認證才能使用CFP的名字,只有及格不行。

leo530leo04/03 18:14請問施敏老師的課程是推薦買書自己看還是上課程呢?

josun88811/17 03:20我買了施敏老師會計師稅法的課程看完~

josun88811/17 03:20並且買她的題庫做完來練習