[心得] 理財心得-帳戶規劃2:配置數位帳戶

板友晚安!你的手邊有超過5個帳戶嗎~
我好像有7個，感覺有點多XD
分享一下帳戶規劃的作法與心得，
距離上次在這裡分享帳戶規劃已經是
3年多前的事了，這次加入了數位帳戶，
歡迎留言聊聊囉!

※彩色好讀無音樂完整版:
https://bit.ly/3KXQ1Hf

黑白純文字精簡版:
§帳戶規劃2:配置數位帳戶

※前言
最近幾年各家金融業者紛紛推出
「數位帳戶」和「純網銀」來拓展用戶
及相關業務，雖然據新聞報導其申辦戶數
逐年攀升，但筆者發現仍有不少人對於
數位帳戶的功能一知半解，又或是因為
懶得申辦而錯過了坐享「被動收入」的
機會，如何能利用數位帳戶來理財呢?

本文將簡述帳戶規劃的概念及如何
搭配數位帳戶來理財，看到這的您可以
連同舊文章「帳戶規劃」一併閱讀；

◎以下將以「DA」來縮寫數位帳戶

※本文
首先區別一下DA與純網銀:
☆DA
傳統銀行的延伸，有實體分行不過部份
相關業務如轉帳、換匯等皆可透過APP
來完成，例如永豐大戶、一銀iLEO、
台新Richart等，有自家ATM可使用。

★純網銀
沒有實體的營業據點，所有金融服務與
業務皆只能網路操作，例如將來銀行、
樂天銀行、Line Bank，需使用它行ATM。

綜觀各家的DA與純網銀多有下列優點:
1.台幣活儲利率高，部份還含括外幣
2.跨行存提款及轉帳有手續費優惠，
以及投資金融商品和換匯也有優惠
3.消費搭配特定信用卡有相關優惠
4.透過APP就能快速完成許多事情，
不用臨櫃實體銀行被推銷投資商品
*但如果行員是可愛的那沒關係^^
當然兩者也都存在一些缺點，
例如因為無存摺的緣故無法查詢時間
久遠的交易記錄，再者會重度仰賴
網路交易，必須得保管好手機XD

總結來說DA與純網銀操作上相對便捷，
在各家業者競爭之下能讓我們拿到各種
相關的優惠，很適合納入帳戶規劃中；

接著簡述帳戶規劃的四個步驟:
Step1.條列個人需求功能
將常用及日後可能會用到的功能列出來，
像是儲蓄、投資、保險、信用卡、
公共事業費用扣款、緊急備用金等

Step2.整理現有的銀行帳戶
將所有未結清的帳戶全列出來，透過
EXCEL或是手繪表格做整理，接著把
Step1列出的功能逐一帶入給各個帳戶，
範例如下:
https://imgur.com/xOqVR3A

我們可以比較幾個條件來精簡帳戶，
像是實體銀行的交通便利性、ATM多寡、
台(外)幣的利/匯率的好壞等等，
並且將款項集中至主帳戶之中，
然後會得到如圖:
https://imgur.com/lu0vl3A

Step3.尋找符合需求的數位帳戶
DA及純網銀的選擇很多，在Google及
YouTube上搜尋關鍵字就有最新的各家
比較資訊，筆者建議可以將幾個要點
列入考慮:
a.活儲利率不錯且上限金額高
許多銀行必須達成一些條件才有利率
優惠，挑選不過於複雜和麻煩的。

b.結合信用卡或行動/電子支付有優惠

c.APP或網路銀行介面好用與否
有些銀行的app十分難用又慢，可以
先搜尋一下評價，介面好用有加分

Step4.加入數位帳戶並重新分配工作
在精簡帳戶及申辦適合自己的DA之後，
我們得到的結果如圖:
https://imgur.com/5z0XRME

帳戶由原先的6個減為4個，並且各帳戶
都有其負責的工作，不只方便管理也減少
讓錢有「閒著的時候」(給我去生利息!)
日後要定期更新帳戶表格內的金額，
特別是有使用自動扣款帳單及投資商品
的帳戶，輕鬆掌握財務現況!

☆要確實執行每個帳戶被賦予的任務
例如一般消費就絕不動用儲蓄帳戶裡
的錢，以及儘可能降低非儲蓄帳戶中的
現金，將資金集中至利率較高的DA裡
滾利息，並準備緊急備用金應付意外；

用Q&A來做總結:
Q1.帳戶規劃有什麼好處?
多數人手邊都有2個甚至4個以上的帳戶，
透過規劃為這些帳戶分配工作，讓我們
在儲蓄、消費、投資三個面向上能隨時
清楚當下的財務狀況，管理與運用資金
能更加的靈活。

Q2.有點麻煩，資金不多還需要做嗎?
無論資金多寡都可以做帳戶規劃，
做好財富管理且充份發揮每一分錢的
效力，這是投資理財的基礎；
日後只需定時更新表單即可，
不會花太多時間。

Q3.辦數位帳戶到底能幹嘛
有較好的活儲利率、部份消費搭配
信用卡或電子支付有優惠、
能夠在單一介面上完成多項金融業務。

Q4.那要辦哪間比較好?
*字好多我懶得做比較圖又沒有業配
每個人的需求與資金狀況都不同，
若是不嫌麻煩且資金充裕的話大可多辦
幾間，前題是要妥善管理；
另外許多優惠都有期限及條件限制，
一定要先看清楚遊戲規則後再申辦，
儘可能選擇條件簡單明瞭好達成的，
以免優惠看得到卻吃不到XD

＊十分感謝看到這裡的您:)
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可以分享給家人朋友
2022.1.31 by grass

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