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[請益] 國泰康利投資型保單

ffgordon 發表於 2022/12/10 下午2:40:01
看板CFP標題[請益] 國泰康利投資型保單作者
ffgordon
 (人生~)時間推噓 7 推:7 噓:0 →:12

家人考慮買投資型保單，找了國泰業務介紹了月月康利投資型保險-現金撥回方案

查詢歷年績效，看起來好像挺差的？
http://i.imgur.com/c5t77xq.jpg

圖 國泰康利投資型保單

查淨值，則在相對低檔(目前7.76)
http://i.imgur.com/sVl1S7b.jpg
圖 國泰康利投資型保單

另外詢問業務，沒有淨值低於多少，停止每月給付現金給保戶的機制
估計就是會從本金付現金給保戶

我是想問，2020也曾快速達到歷史低點但又快速彈回9元以上
但今年則是一路下滑，若要彈回去是不是比2020年困難？
畢竟總資金不斷每月分回(損失)給保戶
要將淨值漲回9元，代表投資報酬率要更高
怎麼想都很困難

第二，這檔投資保單，看起來好像是2015成立開賣
一般前五六年贖回相當不划算
是否類似的保單
從今年(開賣六七年後)開始會有相當多贖回潮？
贖回的多寡會對新保戶有影響嗎？
(現金與流動資金減少？)

第三，如果一筆資金不考慮股市
是否買儲蓄險(固定收益)會比投資型保險好？

再麻煩各位提供思路了，感謝



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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.162.145 (臺灣)
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推

mackdaddy12/10 16:27投資型保單專割肥羊

→

forent12/10 18:42基金好像淨值或規模低於多少會被解散

推

dream091112/10 21:38我就有一筆月月康利（30W),投資低於7%每月有一筆補償金

→

dream091112/10 21:38（1.2K左右），現在-22%，供你參考

我今天想了一下，不知道是否有錯，請各位提攜指教 假設買一百萬投資型保單 因現在淨值相對低， 假設投資報酬率年化4%，十年的結果來說 業務說預計每年配6萬現金，十年就60萬 另外十年期解約金為148.1萬，加總208.1萬 假設100萬是拿來買40元國泰金，等於25張 國泰金近五年平均配2.4現金股息，等於每年也剛好是六萬現金(而且還有二代健保要扣) (因為剛好都是六萬，所以就不討論複利了) 十年後股價需漲到50，全賣掉有150萬，加總股息60萬為210萬 才會高於投資型保單 所以，投資型保單，在這個淨值低的時刻 是否看起來還不壞？ 若有錯懇請指正，感謝

※ 編輯: ffgordon (1.200.39.167 臺灣), 12/11/2022 01:03:26
推

daze12/11 07:51你認為淨值低暗示了高報酬率嗎? 這件事是沒有保證的。

→

daze12/11 08:03投資報酬率年化4%，年配6萬的話，十年後哪來的148.1萬？有76

→

daze12/11 08:04萬都算運氣不錯。

→

daze12/11 08:10S0=100, Sn+1=Sn*1.04-6, 求 S10?

→

daze12/11 08:11這還是假設固定4%報酬率。如果是4%+/-10%，期望值還更低。

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peter9812/11 08:19邏輯錯得離譜...

推

Nocp12/11 11:10要看五年總報酬（含息）15趴...

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Nocp12/11 11:110050 0056 屌打他們

推

daze12/11 11:32五年總報酬只有4.6%。15%是2015成立以來。

推

Nocp12/11 14:57XDD 慘不忍睹...

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biojo12/12 17:58不用扣手續費,管理費,保管費,危險費.... 等持續扣血的費用

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biojo12/12 17:58嗎？

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biojo12/12 18:13查了一下 經理費1.7% 本金一百萬每年至少扣一萬七 跟買國

→

biojo12/12 18:13泰金的六萬股利被扣補充健保 要不要再算看看哪個扣得多呢

推

iambibi12/13 20:04買00878

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