PTT推薦

[請益] 關於過世海外券商資金處理方式問題?

看板Foreign_Inv標題[請益] 關於過世海外券商資金處理方式問題?作者
a4520343
()
時間推噓17 推:17 噓:0 →:65

如題:
近期大家討論到親人不幸過世,若海外券商仍有資產該如何解決~
本人及家人和很多人一樣有透過FT或是嘉信帳戶投資ETF,之前開戶前就有查過許多關於
不幸意外過世的話該如處理,但是好像網路資訊不太多,想請問各位是如何規劃的呢?
或是有經驗可以分享嗎?

目前本人和自己家人都已互相通知並立遺囑約定好,若不幸意外過世,立即直接用事前給的帳號密碼登錄帳戶,將股票處分後,錢直接匯回,避免去海外辦理繼承的繁雜手續。
想請問各位這樣子做會不會有甚麼問題嗎?是要趕在除戶時匯回嗎?
匯款回來時候也擔心台灣端的銀行或是海外券商會不會和本人照會,雖然我們所有安全資訊、秘密問題,以及提款卡密碼,都已告知親人,但還是擔心錢匯不回來。

想請問各位是如何規劃自己萬一發生意外,為了避免讓親人面對麻煩的海外繼承程序,
是怎麼規劃處理後續資產??
目前我們是有Debit card可以慢慢領出,只是若發生意外,親人要慢慢領,也蠻麻煩的,
就是當一個保險。

目前本人和親人也打算65歲以後將錢匯回,利用複委託操作
當初開立海外券商是我們要買3倍ETF,目前主要操作方式都是這個為主,
台灣券商好像不能買,最多只能買2倍的ETF。

謝謝各位,希望拋磚引玉,互相討論解決方法,讓大家投資的更甘心。

--

※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.230.149 (臺灣)
PTT 網址

bnn09/02 19:25大額的 你收款的人基本都要問來源 不明財產

NCKZ09/02 19:29之前爬過文,基本就是無解

leopam09/02 19:35一次領出分批存ATM

daze09/02 20:20人死了還動錢,就是偽造文書或詐欺。要合法就是乖乖跑流程。

daze09/02 20:22如果主要目的是要開槓桿又不想用海外券商,可以開國內期貨商

daze09/02 20:23做海外期貨,就是要注意保證金比較麻煩一點。

daze09/02 20:24我自己是複委託跟海外券商都開,奇妙的產品放海外,大盤ETF

daze09/02 20:24就可以放國內了。

daze09/02 20:34國內的部分可以先分,國外的部分花個幾年跑流程就是了。

pwseki20609/02 20:36找會計師好好規劃或找私銀談Succession planning,我65

daze09/02 20:36是說有些奇妙的產品,現金價值其實不高,放在海外券商就算真

daze09/02 20:36的拿不回來,可能也還好。

pwseki20609/02 20:37歲就真的會找專人把後續一切打點好。該花的費用不要省

daze09/02 20:38比如你買3倍ETF,現金價值就大概只有實際曝險的1/3,有賺就

daze09/02 20:39再平衡匯回來,那剩下的現金價值就相對沒那麼高了。

pmes986609/02 20:39我是覺得擔心這個還不如要求政府處理好鬼島殺人交通

boombastick09/02 20:55年紀大的時候把股票移回台灣就好,這個只要幾天的時

boombastick09/02 20:55間而已

JACKALJO09/02 21:25之前TD可以帳戶間互轉股票及現金 本來是規劃死後這樣處

JACKALJO09/02 21:25理 但是變成嘉信後就沒辦法了

vyvian09/02 23:05嘉信一樣可以互轉

goldenbee09/02 23:17聯名帳戶應該可以減少很多手續,只是目前還沒看到有人

goldenbee09/02 23:18分享真正實例和流程就是了

bnn09/02 23:33反正就是每年申報一些贈與子女一點一點搬過去

staytuned7409/03 09:17國內申請專業投資人就可以在複委託購買,資產要達

staytuned7409/03 09:17到就是

staytuned7409/03 09:21還有一個就是技術含量稍高一點,海期或國內證交所

staytuned7409/03 09:21期貨寫Python每日自動調倉3倍槓桿

goliathplus09/03 14:12互轉理論上要報贈與稅 小額可能沒差 大額我猜會有問

goliathplus09/03 14:12

Dieforlife09/03 14:36如果知道帳密的狀況下把股票資產全部轉為債券或非美

Dieforlife09/03 14:36國公司的股票再來辦繼承帳戶是不是就扣不到美國的遺

Dieforlife09/03 14:36產稅了呢?

m18009/03 15:13我敢說90%的人都沒做這個動作 人嘛總覺得意外不會發生在自

m18009/03 15:13己身上

goliathplus09/03 15:24理論上非美資產不用 但是你還是有遺囑認證的流程

goliathplus09/03 15:25%E8%AD%89%E5%88%B8%E8%B3%87%E7%94%A2%E7%B9%BC%E6%

goliathplus09/03 15:2589%BF%E7%B6%93%E9%A9%97%E5%88%86%E4%BA%AB-firstra

goliathplus09/03 15:25de-assets-inheritance-experience-sharing-6ecacacc

goliathplus09/03 15:253af4

goliathplus09/03 15:26這篇大家可以參考下 我看完又有轉回復委託的衝動 要

goliathplus09/03 15:26不是怕阿共腦袋抽筋打過來…

goldenred09/03 16:40基本上小弟一開始就想到這個問題。所以小弟有申請專業

goldenred09/03 16:41投資人,而且全部是用國內銀行的複委託購買債券與股票

goldenred09/03 16:41手續費當然比較高,但是想到萬一,那個萬一真的發生了

goldenred09/03 16:42把錢匯到國外去,就適用國外的法律,被國外莫名其妙的

goldenred09/03 16:43法律坑殺了,也無處申冤!所以全部不把錢匯出到國外的

goldenred09/03 16:43任何銀行與證券公司。放在國內的銀行與證券公司,無論

goldenred09/03 16:44如何,我們只要面對的是國內的法律就可以了。

m18009/03 16:44真的 國內敢不讓你提款 直接告侵占 至少有地方宣洩

goldenred09/03 16:44錢在別的國家,別的國家的法律,就有很多的奇妙風險

goldenred09/03 16:45國內的複委託,費用手續費比較高,但是,我覺得便宜!

goldenred09/03 16:46萬一錢到別的國家,中間的其他的成本[有時候你無法預料

m18009/03 16:47大家要相想想這種情況真的發生 畢生奮鬥莫名蒸發,若是我只

m18009/03 16:47怕喪禮那天我都會破棺而出,(因為托夢也無法解決)

goldenred09/03 16:47]其實算一算,國外的手續費雖然看似便宜,隱藏的手續費

goldenred09/03 16:47有時候恐怕超乎你想像的恐怖的高[甚至讓你全軍覆沒]

goldenred09/03 16:56查理.蒙格人生的精華一句話:活得夠長,不要幹蠢事。

goldenred09/03 16:57大家都要學查理,至少活到99歲,重要的是不要幹蠢事!

m18009/03 16:57巴菲特說過類似的話 不犯錯就贏一半

goldenred09/03 16:58想清楚了,複委託應該是比較安全啦!只要活得夠長,大

goldenred09/03 16:58家都會是富翁啦!

m18009/03 17:00老高影片也分析過科學數據顯示 人一生成就主因是運氣,但運

m18009/03 17:00氣也是可以控制的,少冒險一生沒遇到毀滅性的災難就贏一半

m18009/03 17:00。想想很有道理,我有個親戚愛喝酒某天車禍腿斷拿拐杖,生

m18009/03 17:00活品質極差,再有錢也沒用

m18009/03 17:07我之前遇到過帳戶不給匯款的狀況,遇到就會怕了 過程的煎熬

m18009/03 17:07 儘管最後還是給領,如果是畢生積蓄不給領真會發瘋,因為你

m18009/03 17:07處理的過程中會怕真的不給領,不是事後論

m18009/03 17:08超不爽kyc 和洗錢防制法 根本擾民 給金融業者一個藉口不讓

m18009/03 17:08你提款。專找小市民麻煩 哪個人會用自己帳戶違法

recorriendo09/03 17:42被法律坑殺 我要笑死 外國司法和台灣司法 老實說我還

recorriendo09/03 17:43比較相信前者

recorriendo09/03 17:44題外話 有英股ETF這個選項 可以少掉一部分麻煩

SweetLee09/03 19:34基本上有遺產問題就放複委託怕戰爭風險就放海外券商 如

SweetLee09/03 19:34果兩者皆有就一半一半分散風險

SweetLee09/03 19:35稅的問題英股 不管複委託或海外券商

recorriendo09/04 14:29我說英股不是用複委託啊 實際上複委託有英股的也不多

ntnusleep09/04 21:09找專業的處理。法規可能會隨時間改變

ntnusleep09/04 21:09現在規劃好的,等你65歲不見得適用

ntnusleep09/04 21:10國內的法規變更,一般人都未必能跟上了,還弄到外國法