[討論] 加薪後加買安聯失能險?
之前有稍微提到說如果未來有預算的話
會再考慮購買安聯失能險的部分
但沒想到這天這麼快就來了 XDD
最近公司大發佛心加薪了3000
所以每年預算多了約42000~45000
想說拿個一半來買安聯失能(約兩萬初)綽綽有餘
加上之後會拿掉定壽+主約減額繳清
這樣大概可以再省約一萬
所以目前看起來預算是很足夠的
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(忘了說還有一個 原康健失能 OIG 保額2萬)
但我目前保費已經約6.2萬/年
加上安聯失能的話會變成約 7~8萬/年 (35yrs)
且65歲時年繳保費高達22萬/年
但我當然不可能一直繳到續保年齡上限啦
本來就打算約每10～15年就開始慢慢調整保額+拿掉一些附約的部分
既然本來就打算這樣做
所以現在多加安聯好像也還好？
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想多加安聯失能的原因:
1.覺得目前的失能一次金太少(只有宏泰的250萬,而且宏泰還有漲價風險)
想抓失能一次金大概有個500萬以上保額
2.保證給付180個月,且可以補足台新SDR只到65歲的缺點
3.因為本來就不考慮結婚生子,也沒太大後顧之憂,
不想未來存太多錢後沒用到,最後還充公給政府,
不如現在拿來用在自己身上,把保障做足
4.變相的緊急預備金
猶豫的原因:
1.我有需要買這麼多醫療保險嗎？可是又有看到某版友說有預算的話,想怎麼買就怎麼買
2.未來可能會有新的失能險出現or新險種,其實不需要現在整個做滿
3.不如直接拿去長期投資,自己存醫療費卡實在
4.未來(8~10年後)可能會開始繳房貸,負擔會變大
因為自己有點難下決定,所以想來聽聽看大家的看法
大家會勸退勒? 還是就衝吧?
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另外想順便請教
如果想規劃安聯失能一次金500萬保額
是否只有以下這種規劃方式
然後雙主約的話是要簽兩張保單？(還沒做過雙主約不知道程序)
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感謝大家 : )
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感覺沒什麼必要
滅火一票
失能險是最值得花的險中，買吧
真的好心動~~ 生火一票
1、本來就不用一直買
2、未來出失能險應該不太可能
3、確實，累積資產才是一定要做的事情
4、目前看下來我是覺得額度已經比很多人高了耶，其實
也不用多規劃
對~~我就是2跟4很難下決定 以後不太可能出好的失能險了 vs. 目前保障其實不錯了 真的好讓人猶豫啊 >''<
5、安聯規劃定期壽險試用附約的TLR
我本來也是以為加在附約就好了 可是做功課發現好像有一個12倍的規則(不太確定這個的真實性) 如果真的不能超過主約的12倍 是否定壽就只能做在主約？
https://imgur.com/a/ZtAYlxa感謝s大的詳細回覆 :)
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 20:47:28我去年保的時候沒有聽過主約12倍限制，找安聯業務討論
最快，你的失能保障其實已經頗多，可再考慮一下必要性
很常看到Max大在Dcard熱心回覆訊息 很感謝Max大的資訊 ---- 我其實有在網路上問了兩個安聯的業務 但他們推薦給我的東西看到真的是爛到笑XDD
https://imgur.com/a/uJuXjjX而且一直鬼打牆 最後也沒得到我要的答案 然後不知道他們的規劃書幹嘛一定要手寫 ==
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 21:24:31 ※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 21:30:4312倍應該是壽險底下的定期壽險附約保額上限
想請教松鼠大 這個意思是 主約終壽WL1N 30萬 下面附加的定壽TLR最多只能做360萬 我的失能一次金最多只能390萬 我如果想做到失能一次金500萬 勢必需要再加主約定壽110萬 如果我定壽確定會拿掉的話 我一開始的做法主約定壽470萬 看起來是不是最簡單的做法？ 謝謝松鼠大 :)
跟失能險無關 失能一次金上限＝主附約壽險額度合計
定期壽險附約 10年期即可 安聯費率偏高 不建議多買
看來要用40萬+460萬了
可是這樣主約終壽40萬成本好像有點太高了
4x歲後要買台新的SDR才會便宜, 而且便宜非常多...
可是主約成本也會上升啊 而且也要考量那時有沒有體況問題
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 21:53:06真的要保安達加減保一下就好了
可是安達雖然便宜 但有不保證續保的問題 而且最大問題是要確診後180天還保有失能狀態才有賠 感覺它的條款瑕疵有點大...
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 23:05:09機能失能各家都要180天以後才有賠
可是安聯條款好像沒看到180天的限制耶 @@
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 23:36:07你說的是器質失能，切除器官後可以立即判定不在此限
原來還有 機能失能 vs 器質失能的差異 學到了一課!! 謝謝w大 :)
https://maggie3943.com/disability-insurance/
條款上確實在安達才有看到，但安聯完全沒提，請問這樣
還會需要在意安聯有無180天限制嗎？
這個我也想知道 比較怕在180天內走掉 然後保險公司不賠這樣...
恭喜加薪
謝謝A大 ^_^
我認為現有額度就夠了 多的錢可以讓你去過更好的生活
或者投入市值型的ETF累積退休金 買保險意在分散風險
買太多只是把錢送給保險公司而已
65歲後沒有失扶險其實不嚴重 若有做好理財規劃年輕時有
累積到資產 是可以cover到 況且65歲後的失扶險費率感人
效益也沒有年輕時那麼高 並沒有一定要規劃安聯的必要性
有的有的~ 目前都有穩定投資ETF 台股 0050/0056... 美股 VT/VTI 英股 vwra/vwrd ---- 我覺得我目前最大的問題 應該是不知道如何拿捏 分配在保險與預留現金投資的比例 感覺這個問題應該要po CFP版 但應該沒人會理我 XDD ---- 我也同意失能險在65歲後保費飆漲 整體CP值下降 所以就有在想說是否要在壯年時 先把失能險保足 然後隨著年齡遞增開始降低保額 但心裡又覺得好像保太多了 ( 抱歉~我就是個矛盾的人 XDD
我之前有請業務幫我規劃安聯失能，他規劃一張終壽40定壽47
0，一次金500月輔金5萬
我也是先保宏泰失能250，但考量宏泰的資本適足率跟申訴率
後又加了一張安聯
是的!! 跟我一樣 我也有看到新聞 今年宏泰的申訴率是第一名 害我覺得有點不放心~~
我覺得先看失能理賠的80項
常見造成失能1-6級較嚴重的糖尿病衍生截肢 腦中風 青光眼
白內障視力退化，其他如意外 等
更正終壽40定壽460
感謝z大提供那們多參考資料 根據上面那個房版的文章 所以z大是建議不需要保太多保險是嗎？
我覺得保險就我個人而言來說，短期內發生事故需要一筆不小
的費用，可能拿不出來要去借高利息或拿出來後要縮衣節食一
段日子
所以用保險來補
+1 +1 這就是我原文所說的 可以看成變相的緊急預備金
我覺得友邦的失能1-6級也有保證180個月，而且活著時就可以
一次領完，只是會縮水一些。而安聯是留給身後的人
安聯未領完則留給身後的人
友邦成本太高了 我買不起 除非未來又加薪了再說 XDD ---- 而且跟安聯比 友邦的貼現率比較高 這樣對保戶比較不利
感謝，看來不同的地方只有安達對於疾病一級失能需要從診
斷日算180天等待期而已。
還有貼現率的部分 安達貼現率比較高 這樣對保戶來說是比較不利的 而且單就不保證續保這點 我自己就不會考慮
各家失能保險金寫法不太一樣 給付時間 針對幾級失能
這點我瞭解的 有先看過松鼠大的文章 做過功課了 感謝松鼠大 : )
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 18:36:42 ※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 18:47:51房板那篇就不用看了，一般人就是回歸置底Apin大文章
資產累積途中就是要用保險轉嫁妨礙資產累積的風險
房板那麼多資產幾千萬幾億的，對他們而言當然不太需要
這些保險
哈~那篇文章我也是笑笑看過去 XD ---- 超級同意!! 有錢人完全可以做到風險自留啊 醫療險對他們的意義並不大
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 19:15:40有沒有保證其實對您來說還好，說真的您的台新跟宏泰
就規劃的不錯了
我其實心裡也清楚知道目前規劃已經不錯了 只是突如其來的小確幸讓我有點小貪心 > < 超級需要別人罵醒我 XDD
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 20:46:11安達加減保+1..反正本來就一年一期了 也是為了年輕時要
保，不太需要考慮到年老的層面
覺得安達的條款內容真的不太優 不加保安聯的話 應該就會選擇風險自留了 謝謝 : )
※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/09/2023 20:57:30你可以換個思考想如果6個月就走安聯也只賠了6個月，用這
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[心得] 定期型(癌症一次金/重大傷病/失能險評比)請先參考圖表 ●癌症一次金 ★最優的是台壽YCC，保額最高 500 萬，費率明顯優勢。 ★再來是三商GOFCR，保額最高 200 萬，不受限投保規則，跟台壽費率很接近。 ●重大傷病![[心得] 定期型(癌症一次金/重大傷病/失能險評比)](https://i.imgur.com/hHpfTg5b.jpg "[心得] 定期型(癌症一次金/重大傷病/失能險評比)")
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[討論] 安聯主約減額繳清如何確保附約失能險版友們好, 最近看網路上跟版上都有人分享, 安聯人壽要投保附約一年期失能險時, 該如何去符合投保規則, 壽險的部分用終身壽險WL1N跟定期壽險TLR拉到共200萬, 這樣我就可以規劃200萬的DR2A新失能給付, 以及5萬的NDR1享安心失能~ 接著一年後就可以將主約做減額繳清, 以及定期壽險解掉, 保留失能險附約!![[討論] 安聯主約減額繳清如何確保附約失能險](https://i.imgur.com/h1z11bzb.jpg?fb "[討論] 安聯主約減額繳清如何確保附約失能險")
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[其他] 失能險規劃請益近期老婆那邊的親戚推薦一張失能險 : 友邦長保幸福終身保險 平均一年要繳44000左右 , 需繳20年 這張保單即將在今年3月底停售 似乎也是終身失能險的末代產品 我(40)跟我老婆(37)身上已經有宏泰人壽宏觀人生(主) 樂活一世失能照護終身(附約 50萬)6
[心得] 台壽的主約選擇7/17投保規則更動 失能一次金 BX0 僅受限於「主約壽險保額之五倍」，也就是說，之後不會再有福安心專 案與六年期定期壽險附約拉高BX0額度的做法。 ●想拉高失能一次金(成人適用)![[心得] 台壽的主約選擇](https://i.imgur.com/py7ogYRb.jpg "[心得] 台壽的主約選擇")
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Re: [討論] 終身險不好，但包括終身失能險嗎?我自己有做些粗淺的分析看看自己是否會需要及預算是否夠買終身失能 這些分析原本是PO在Dcard上想讓大家看看可以怎麼把貼現率和通膨考量進來 因為我非保險從業人員，就只是從保戶的角度去做分析 所以我不認為我有考慮到足夠多的面向，但我認為其精神仍是值得留給後人參考4
[險種] 失能險請益年齡38歲，女性， 目前有意外險500萬，之後打算補上重大傷病100萬/癌症100萬/實支實付…等 不過在考量整體保單時，失能險規劃方面遇到問題… 版上提到的三家： 友邦(終身) ：一次金+按月給付4
[討論] 新生兒失能險及壽險疑問在目前市面上疾病失能險商品選擇不多的情況下，很猶豫是否要幫新生兒投保疾病失能險，故想請問一下大家的意見。 1.會比較建議新生兒保險時一併規劃疾病失能的產品，還是等之後有新產品時再規劃呢？ 猶豫的點：以安聯失能險來算每年要多繳一萬元左右，有點爆預算，且保障似乎也不是很完足（詳下述）。但也擔心現在不投保，會不會以後再也沒有失能險可以投保？ 2.假設要投保失能險，在比較了安聯、康健、友邦三家以後，因為友邦費率太高、康健附約不保證續保的情況下，可能會比較傾向保安聯。 但安聯人壽失能險部分，是否無法像大人一樣附加定期壽險拉高DR2A、NDR1的額度？導致新生兒只能以主約WL1N/30萬+NDR1/3萬+DR2A/30萬出單？在這樣的情況下，也還是建議投保安聯失能險嗎？
[險種] 0歲男 新生兒保單規劃一、性別：男 二、年齡：0歲 (近期將出生，提前規劃) 三、職業/工作內容：無 四、保障需求：雙醫療實支/癌症/重大傷病/失能/意外 五、保費預算：3萬左右![[險種] 0歲男 新生兒保單規劃](https://i.imgur.com/5BPM8zQb.png "[險種] 0歲男 新生兒保單規劃")
[險種] 34歲男 新保單規劃請詳述以下資訊： 一、性別：男 二、年齡：34 三、職業/工作內容：科技業/工程師，職等1 四、保障需求：實支實付、重大傷病、癌症、意外、失能
[險種] 29歲女 新保單規劃一、性別：女 二、年齡：29y 三、職業/工作內容：實驗室人員 四、保障需求：癌症一次金、醫療實支實付、失能、重大傷病、意外 五、保費預算：年繳3.5萬內![[險種] 29歲女 新保單規劃](https://i.imgur.com/EdnlW0qb.jpg "[險種] 29歲女 新保單規劃")