[討論] 全球主約DCE與QWX(減額繳清)比較
各位大家好，最近在研究全球重大傷病，一般普遍推薦DCE20萬+XDE80萬
但全球有另一個可減額繳清的主約QWX可以選擇
所以就想比較相同重大傷病100萬下的保費差異
情境：1歲男嬰 以及 37歲男生
保險種類：
一、全球人壽終身壽險 (QWX)：20年期20萬 (第三年末減額繳清)+XDE 100萬
二、全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)：30年期20萬+XDE 80萬
結論：
不論大人或小孩，QWX第三年末減額繳清後，第五年的累積保費就會開始低於XDE的保費
尤其是小孩的保費便宜，中間差距有達兩倍以上，直到年老才會再度超越XDE
所以不考慮30年以後的事情的話，以減額繳清的方式似乎是較能省保費的作法
不過減額繳清雖然是保戶的權益，但畢竟是非正規的作法，且會影響到業務員的業績
所以在規畫保單時就跟業務員表明有這個意願，請業務斟酌是否要接單
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減額繳清後要注意的事項
1.減額繳清後的附約保額無法再往上加保。
2.無法另外加保其他附約險種。
3.減額繳清後通常會要求保費只能選擇年繳，有些公司甚至還規定只能用金融轉帳。
4.非保證續保的商品在主約減額繳清後可能面臨斷保的可能。
減額繳清對客戶的影響
1.隔年度不用再繳主約的保費，假設是高保費的險種就顯得輕省不少。
2.有不錯的商品要再另外規畫另一主約來掛附約。
減額繳清對業務的影響
1.繼續率下降，間接影響到隔年度的獎金領取。
2.繼續率太低，保經公司不予續約。
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另外，沒有減額繳清 並不表示 能夠處理附約保額能往上
也不一定能夠附加附約
要能附加附約或是保額拉高 需要商品無停售、體況良好、
當時投保規則允許才有機會
這滿看需求的 就怕減額後過兩年出了一個更好的險種
想附加已經無法附加了
看向當年的YCC一代神癌症險
沒有減額還是得看當下狀況及投保規則能不能加附約
全球沒減額，也不一定能加新出的附約...LDC
看需不需要保障到85歲，不需要可以用減額+XDE，只是XDE過4
5歲的保費頗驚人，如果還有其他保單要養，勢必要調整保額
台壽失能險不能減額繳清 但現在也不能附加癌症一次金ycd
一般業務會用通則去解釋這個東西 但實際上還是得看投保
規則才能知道能不能附加 出了新商品也不一定當下就能+
QWX用15年的第一年度末就可以減額了
當初一堆人在停賣前買了全球失能LDC
結果隔沒幾天出的重傷XDC卻不能附加
超悲劇
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