[險種] 34歲男 既有保單檢視及新保單規劃/富邦/
一、性別:男
二、年齡:34
三、職業/工作內容:辦公室內勤
四、保障需求:失能/殘扶>重疾>癌症
五、保費預算:5~6萬 (含正在繳費中保單,考慮從富邦減額繳清獲得額度)
六、健康告知:皆無
七、常用交通工具:汽車
八、預計規劃:
目前小家庭無貸款,預計是在2~5年後有育兒規劃。
安泰是小時候家人買好的,
富邦則是前公司團保業務推銷,當時想要買失能/殘扶傻傻就買下去了。
最近開始認真做功課才發現富邦這張保障實在不足。
本次預增即是按照版上罐頭保單,補足失能/殘扶>重疾>癌症部分。
現在最頭痛的是富邦這張,保費太貴,卻已繳完第6年,想了好幾種方法,
不確定是否這樣處理較好↓?
1.XWO減額繳清,省下保費拿來支付預增保單,
減額繳清前是否有其他附約值得轉換?
(HSC5/AHI似乎都不太好用,是否直接停掉?)
2.SIB、SWB續繳。
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3.考量既有保單,把原罐頭保單台壽部分拿掉,
然後提高全球XDC額度,不確定是否恰當?
以上,對自己的判斷還不是很有信心,
希望前輩們能提供意見,先感謝各位先進協助!
九、現有保險:
保險公司:富邦人壽
購買時間:103/12 (續繳中) (年繳保費 51,432)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________富邦人壽富利旺終身壽險(20年期) XWO 80萬 終身 25600元新住院醫療定期健康保險附約 HSC5 1單位 150/12 6150元日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 150/12 1160元保險費豁免附約條款 WP 20年 569元_____________________________________________________________________________守護人生終身健康保險 SIB 900元 終身 10620元保險費豁免附約 WP 20年 184元_____________________________________________________________________________
真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險 SWB 20萬 終身 7020元保險費豁免附約條款 WP 128元_____________________________________________________________________________
保險公司:安泰人壽
購買時間:87~88年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________安泰分紅終身壽險(20年期) LPL 100萬 終身
意外身故及殘廢保險金 AD&D 約104萬 140/6
意外傷害醫療保險金(一般型) MR 約5.2萬 140/6
癌症醫療終身保險附約(個人型) PCA 6單位 終身
日額型住院醫療終身保險附約 PHIB 10單位 終身
_____________________________________________________________________________安泰重大疾病終身保險 PDL 30萬 終身
定額型手術醫療終身保險附約 PSI 7單位 終身
日額型住院醫療終身保險附約 PHIB 10單位 終身
十、預增保險:(年繳保費18,825元)
保險公司:友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 3330元友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 500萬 1年期 2400元_____________________________________________________________________________
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 DCB 10萬 20年期 3440元全球人壽失扶65定期健康保險附約 XDK 5萬 20年期 4800元全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC 100萬 1年期 2900元_____________________________________________________________________________
保險公司:和泰產險
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________和泰產物線上意外傷害險 300萬 1年期 1955元_____________________________________________________________________________
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變動前先注意好體況
或許,sib/swb也可以拿掉也不一定
實支保留也無妨 如果沒有有在新增規劃補雙實支的話
① 解約既有保單前,應注意既有體況,且要先投保新保
單並過疾病等待期後再解舊保單。
② XWO的減額繳清是合理的做法,但HSC雖然有條款限制
,但在目前的保單組合中,是必要的存在。
③ SIW/SWB是不值得後續持續再投入商品,換算總繳保費
跟理賠額度,可知他們是自己賠自己的類型,幫助不大。
④ 如果考慮的是癌症理賠,且基於降低保費,友邦還有J
DDR可以選擇。
⑤ 產物意外險要留意續保性,若300萬的意外險保額是你
需要的,且不需要重覆保意外實支,買單純賠意外死殘的
商品即可。
SWB可以減額轉成重大傷病險種,SIB可以解約但沒有解約
金
要加全球保單可以增加實支實付
3
[險種] 41歲女 既有保單檢視及新規劃一、性別:女 二、年齡:41 三、職業/工作內容:內勤人員 四、保障需求: 五、保費預算:10000左右1
[險種] 35歲男 既有保單檢視及新保單規劃請詳述以下資訊: 一、性別:男 二、年齡:35 三、職業/工作內容:辦公室內勤 四、保障需求:300萬1
[險種] 29歲男/29歲女 第一份保單規劃一、性別:夫妻 二、年齡:夫29/妻28 三、職業/工作內容:夫妻皆醫療相關(第一類) 四、保障需求: . 意外失能1
[險種] 29歲女 既有保單檢視及新保單規劃一、性別:女 二、年齡:29歲 三、職業/工作內容:一般內勤辦公室人員 四、保障需求:失能險(殘廢)、重大傷病險、雙實支實付 五、保費預算:1-2萬/年1
[癌症/重傷] 35歲男 既有保單檢視及新保單規劃/中壽請詳述以下資訊: 一、性別:男 二、年齡:35 三、職業/工作內容:金融 四、保障需求:重大傷病+防癌一次金- 一、性別:男 二、年齡:35 三、職業/工作內容:公務員 四、保障需求: 五、保費預算:
- 一、性別:男 二、年齡:30 三、職業/工作內容:水電工 四、保障需求:重大傷病、失能、雙實支 五、保費預算:30K/年
- 一、性別:男 二、年齡:32歲 三、職業/工作內容:一般行政(坐辦公室) 四、保障需求:雙寶雙薪家庭,個人年收約七十萬。 五、保費預算:既有保單加新增保單能降到十萬以下,越低越好。
- 一、 性別:男 二、 年齡:27 三、 職業/工作內容:補教業 四、 保障需求:醫療,失能,重大傷病,意外 五、 保費預算:不含舊保單 2萬以下/年
- 請詳述以下資訊: 一、性別:男 二、年齡:29 三、職業/工作內容:工程師 四、保障需求:雙實支 (不確定是否再附加重大傷病)