[險種] 38歲男 第一份表單規劃
一、性別:男
二、年齡:38
三、職業/工作內容:電子工程師
四、保障需求:癌症/實支/意外/重大
五、保費預算:3.5W以內
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS) (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?N
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?N (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?N
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 N
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:汽車/機車
八、預計規劃:癌症/實支/意外/重大
九、現有保險:公司團保
十、預增保險:保險業務有幫忙規劃我的第一份保單如下 目前都會超過預算3.5W 請各位大大幫忙
看一下可以做什麼修正及注意的, 謝謝
保險公司:南山
商品名稱 [英文代號] 期間 保額 保費
_____________________________________________________________________________主約1 滿溢久久癌症醫療終身健康保險 HCAB 20 1單位 $7368
附約 滿溢久久癌症醫療終身健康保險附約 HCAR 20 1單位 $2159
附約 不分紅一年期定期壽險附約 N1TR 1 200W $3900
附約 意外骨折及特定手術傷害醫療保險附約 SBBR 1 100W $2200
附約 新傷害保險附約 NAI 1 100W $2900
附約 成心相守意外傷害保險附約 YPAR 1 200W $2360
附約 新傷害醫療保險金附加條款 AMN 1 4W $1016
附約 意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 1 2000 $1080
附約 臻幸福住院日額健康保險附約 1HIR 1 2000 $3040
附約 真獻情2手術醫療定期健康保險附約 TSIR2 至75歲 1單位 $5080
附約 實踐幸福住院醫療健康保險附約-B型 1HS 1 1份 $4000
附約 超實踐幸福自負額住院醫療健康保險-F 1HSD 1 1份 $431
主約2 樂健康祥定期健康保險 10TDD 10 100W $7710
Total: $42812/year
保險公司 國泰人壽
商品名稱 [英文代號] 期間 保額 保費
_____________________________________________________________________________主約1 真漾安心住院醫療終身保險 AGF 20年 1000 $9100
主約2 真順心手術醫療終身保險(健康回饋_保費型) L65 20年 1000 $13650
附約 真心康愛防癌終身健康保險附約 CL2 20年 1單位 $10260
附約 實全心意住院醫療健康保險附約 CV1 1年 M-20計劃 $6560
附約 真大心住院醫療健康保險附約 B91 1年 1000 $3880
附約 好全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能:1類) XB1 1年 100W $1250
附約 好全方位傷害保險附約(傷害醫療日額:1類) XB2 1年 1000 $890
附約 好全方位傷害保險附約(傷害醫療限額:1類) XB3 1年 5W $765
附約 金骨力傷害保險附約(傷害醫療限額:1類) XJ1 1年 30W $1470
Total: $38725/year
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真心康愛防癌 不要,那不實用,把實支拉高
康愛拿掉換其他重大疾病?你問看看業務員要不要這樣做
?還是用自由配癌症險?
【南山】
① HCAB/HCAR:初次罹癌保險金很低,無法自主運用,
特別是除了醫療費用之外,還有看護、營養品支出的損
失,應該要規畫高額且能在確診時即給付的一次金。
② 1HIR:針對住院醫療時的病房費,只能做小程度的彌
補,對高額的開銷幫助有限。
③ TSIR2:對高額的自費手術跟手術材料開支很無用,
改用實支實付才有幫助。
④ 1HS:門診手術理賠額度不高,也對手術的定義已有
限定範圍,對保戶來說反而綁手綁腳。
⑤ TDD:要留意重大疾病中的各項疾病的定義,部份理
賠門檻很高。
【國泰】
① AGF/L65:總繳高,理賠低,除非一生長期住院、多
次開刀,不然領的保險金將都是從自己所繳保費而來,
且買終身醫療險存在損失貨幣時間價值、契約條款不適
用從新從優解釋以及繳不完將致附約終止的風險,都是
隱藏的地雷,規畫保險都要避免這類主約。
② CL2:初次罹癌給付低,多要靠癌症療程有進行才賠
固定金額,後續要存活才能領照護金,最長僅5年,重症
後分期才拿錢並不符合實際的需求。
③ CV1:手術範圍有限制,且有每年賠付總額上限,以
條款與費率來說,不是目前實支實付首選。
④ B91:定額給付商品對醫療自費項目並不賠付,應優
先考慮實支實付。
★ 成人保險規畫要考量實際家庭責任跟最大經濟損失,
投保範圍應注重身故/重症/高額自費醫療的狀況,目前
規畫顯然不足。
建議著重大風險的規劃,並把錢花在刀口上
1、終身醫療、終身手術、終身療程型癌症
屬於高保費低保障的商品,醫療科技的進步,未來的治
療都可能變成門診,癌症可能不需要化放療只要吃藥就
好,不需要住院,這樣我終身醫療或終身癌症,會不沒
有辦法理賠,導致繳的保費全部浪費
2、住院日額、手術險
根據統計醫療中花最多錢「雜費」佔6成,「手術」3成
,「住院」1成,所以如果要把錢花在刀口上的話,建議
還是以醫療實支實付為主
3、實支實付
兩家實支實付都有手術條款的限制,且門診手術的額度
跟雜費也不高,建議如果要選擇其中一家投保的話,盡
量可以規劃其他家限制少的實支補強
4、缺少癌症一次金、重大傷病
當罹患嚴重的疾病或是癌症,如果有規劃一次金的商品
,後續照顧有了保障外,治療的方式也不用凡事都要符
合保險公司的理賠申請條件才能治療
NAI職業等級夠高,理賠金額才會確實
SBBR及AMN可以改用BBMR取代,YPAR就不用綁200萬以上
TSIR2及1HSD取消,改將1HS做到A型
10TDD可以改為10TSDD
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[險種] 0歲女新生兒保單請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:女 二、年齡:0歲 三、職業/工作內容:新生兒 四、保障需求:醫療/實支實付/重大傷病2
[險種] 35歲女 既有保單檢視一、性別:女 二、年齡:35 三、職業/工作內容:金融業 四、保障需求:癌症 五、保費預算:5萬2
[險種] 32歲男 新保單規劃一、性別:男 二、年齡:32 三、職業/工作內容:郵差/等級三 四、保障需求:醫療、意外、失能 五、保費預算:48000/年1
[險種] 31歲男現有保單檢視以及新保單規劃請詳述以下資訊: ㄧ、性別:男 二、年齡:31 三、職業/工作內容:工程師 四、保障需求:實支實付/重大傷病/癌症/意外,希望發生重大傷病或是意外時,保險能1
[險種] 40歲女 既有保單檢視及新保單規劃一、性別:女 二、年齡:40 三、職業/工作內容:公務員 四、保障需求:增加實支實付及重大傷病 五、保費預算:除現有保險外,新增保險預算為1.5萬內1
[險種] 26歲男 / 三商 / 人生第一張保單請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:男 二、年齡:27y 三、職業/工作內容:南科工程師 / 設備 四、保障需求:意外險、重大傷病、醫療險- 請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:男 二、年齡:40 三、職業/工作內容:公司內IT人員 四、保障需求:重疾
- 請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:女 二、年齡:38 三、職業/工作內容:朝九晚五捷運上班族/打電腦及各種燒腦的會議 四、保障需求:經試算家庭保障缺口為0萬
- 請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:男 二、年齡:39 三、職業/工作內容:機械零配件業務 四、保障需求:(請以IE開啟)