[心得] 為投保而陌生拜訪通訊處vs分行
剛好最近分別去了台新人壽官網上登載的通訊處，也去了銷售台壽商品的中信分行。
紀錄一下兩者感受和結果。
印象中之前熟的保經有提過，業務不愛找上門的陌生客，通常覺得客戶有狀況，這次去台新通訊處的確感受很明顯。
因為近2年體況良好想把台壽的YCC額度調低一部分，用去保台新的重大傷病險和最低保額的終壽主約，以後也才有機會考慮台新實支。
先詢問過保經確定台新沒有開放通路販售一般型終壽主約，台新銀行自己也沒有販售，只能到台新人壽購買，就直接照官網上列出的通訊處，平日工作天直接拜訪，這裡的值班客服知道我沒有指定業務後有先幫我詢問整個樓層，第一次客服說目前整層樓沒有業務可以接洽，我說自己是剛好工作有空檔直接來通訊處，也只能排隊等電話通知嗎？
客服了解後第二次詢問辦公室，才有個業務肯來留個名片，一見面業務很親切，但了解我目前保單需求後，首先問我的是「最近是不是有去體檢」，我了解業務的憂慮，最近也確實沒有體檢，之前的體檢也正常。
接著業務不斷想提醒我，重大傷病費率是跟著年齡增加，以後會越來越貴，我理解他的好意，然後他再一次問我知道台新的重大傷病保費大約多少嗎?
問我知道這個組合大概多少保費嗎?
我也依照finfo網路預排的費用回答他。
中間他了解我的工作，也突然問你住XX區，怎麼會跑到○○區上班，你都怎麼通勤(令人
滿頭問號)
最後他主動提起加個賴，下次約時間帶我個人的所有保單，他會幫我看，我覺得很有道理，告訴他我保單都檔案化了可以賴給他，就直接把我這幾年陸續保過的部分傳給他。
https://i.imgur.com/uNgAzJQ.jpg
離開之後過了一個工作天，就沒有其他回覆，只有已讀。
既然緣分這樣不相投，這趟台新之旅就劃下句點了，我直接回業務表示登門拜訪也是不得已，外面也沒有通路，但他想看的我都傳給他，只得到一個已讀滿令人失望的，也和我之前一個一般保戶請業務協助的感受很不同。
https://i.imgur.com/AffY5t7.jpg
而前往中信分行則分別是家中長輩和親戚，2人也都是體況良好，想增加不錯的台壽醫療實支實付和防癌金。
為了確定能和分行購買，還趁有空去分行問，當天已經3點半鐵門拉一半了，警衛知道我沒有指定理專，就指著一位在門口剛好送客的理專，確定可以購買的保單內容後，就再帶著我家長輩和親戚，直接回理專辦公室開始投保，過程不到半小時。
之後長輩和親戚陸續都核保成功，順利完成了分行投保之旅。
--
Sent from PTTopia
--
推經驗談
台新業務真有趣 雖然商品不錯 但...業務溝通不良
我遇到的幾位臉書業務都是這樣 實在可惜。
挖感謝松鼠大留言
業績送上門還不要喔
這行為叫做主動投保，本來就會多加提防，畢竟彼此沒有
基本的認識。你認為是業績送給你你還不要，業務可能還
擔心是不是帶病投保或是同業想搞。
Answerme
: 樓上說的正是教育訓練的謎，外面沒有半個通路，客服真的12/19 12:38
轉介又要擔心是帶病投保，是不是只有台新業務自己陌生開
發的才是正常人哈。
而且說實在話，真的懷疑帶病投保，照會也會嚴格體檢，甚
至保單查到直接退保費，怎麼會是業務開口就過濾懷疑保戶
最近是不是有做體檢，態度真的很明顯哈。
去分行買保單，找保經買保單不也是主動投保，真的很謎。
業務員本來就是第一線核保人員，本來就要協助保險公司
過濾客戶。體檢對保險公司跟業務員都是實質成本的支出
，不可能每件都耗時費力的去做體檢，更別說保險公司的
普通體檢對於「抓漏」的效果也還是很有限，亦不可能每
次針對這樣的客戶就給予最高體檢規格的對待（成本更高
）。至於去分行找理專，他沒有以此標準處理也不用覺得
怎麼有「差別待遇」，有些人就比較容易相信別人，也有
些人因為被客戶搞過、看過同事被客戶搞過，就會比較小
心。
是的 緣分不相投不強求
台新就想走元大風格，專心做好自己銀行本業擅長的事情
就好（定存轉儲蓄險），沒必要再賣p值低然後申訴、爭
議又多的保障型商品。目前有給保經代理的也僅只是限於
儲蓄險商品而已，不太可能拿石頭砸自己腳，給你們（保
經）代理是要吃更多申訴、評議嗎？
是阿 希望他們業務也可以說白話 節省大家白跑一趟時間
更別話說什麼加賴給他看保單這種違心之言
其實還是可以投保啦，但你主動臨櫃投保他們也不能收錢
你理專那邊的這麼順利無礙，在業告上一定有瑕疵XD
非業務員不太懂業告瑕疵的意思? 長輩體況好，也配合照會通知體檢，基本上滿順利。 健告財告都照實，請問如何能「一定有瑕疵」，就只因為他是理專嗎？ 起碼遇到認真負責的理專，工作日隨時都找的到人，也不會一付懷疑主動投保客人都是居 心不良的被害妄想。
其實體況好我自己給保經保也很順利，重點是沒有一個業務
理專直接一付嚇死的樣子質問你最近是不是剛剛作體檢。
質問你怎麼去其他區工作，質問你要怎麼去公司上班
也沒遇過那個保經開口要你的保單，然後拿了就已讀消失。
※ 編輯: Answerme (114.136.32.31 臺灣), 12/19/2022 19:11:49
就台新的走向，你只買終壽+重大傷病險或再加實支的話，它會
懷疑做你生意沒賺頭所以不想接，很正常。因為終壽繳個2期隨
時能減額繳清，你也沒買其它投資型保單 剩下它還能賺什麼？
換作你是業務，看到一個自動上門的，結果只買重大傷病險，
主約還是因為規定不得不買才加的，台新也不是市面上主流的
保險公司，會特地上門投保的，再加上你附上已買保單都是些
醫療健康險內容，他會懷疑甚至不想接單都是可理解的。
我可以理解，業務可以說白話不用2秒鐘，也不用這樣說的
一付幫你看保單然後已讀。
在FINFO上面看一堆已經搭台新終壽和醫療健康險的人
，有誰會知道客服找的業務是這個模樣。
你想得太簡單了，一堆規定壓著業務要怎麼實話實說
我回想起來其實之前的保經有跟我說過實話，前2年請保經做我的台壽時，就有順便請他 做長輩的台壽，但他當時很坦承做我的沒問題，長輩的年紀即使體況紀錄好，他當時可能 沒辦法幫忙，就是婉拒，我也接受，所以才會今年才找到理專可以保。 既沒有藉口要看長輩的保單也沒有質疑長輩是不是帶病還是體檢出問題，就是婉拒。
也剛好這2次體驗買的內容都是一般終壽搭醫療健康險，當
見見世面，買賣不成仁義在。
想必也是公司有教不想接的單就一拖二推三加賴四已讀不回
，之類的(開玩笑)
※ 編輯: Answerme (114.136.32.31 臺灣), 12/19/2022 22:05:34
台新業務的確不愛接小單，壽險有100以上可能比較好談
只覺得玻璃心碎滿地嗚嗚嗚
對啊 多見見業務學習也好 下次先喊100主約 隔年再減額繳
清
其實也可以先喊100隔2個月就降低主約保額，下次試試看
偶朋友也是去找牛肉麵投保，對方也是問東問西，偶朋友還開
健保app給他看，最近無就診記錄，也是被拒絕了
神奇~我跟樓上朋友剛好相反，三商遇到認真的業務小單醫
療健康也出，是三商客服隨機派出認識的。
台壽實支 滿好的，恭喜版主找對了
我原先有台新後來加附約是請客服指派一位，後來家人也新
保，過程沒什麼問題，但我是直接請他建議書這樣，也沒看
其他的家保單
7
[討論] 實支實付規劃 全球XHR南山HS台壽HNRB目前已有1999年保的南山HS 5單位(扣款日8/28) 2016年保的南山HS 20單位(扣款日4/12) 近日加保了全球XHR計畫五(已核保) 這樣是已經達到三張實支實付上限了對嗎 因為南山的實支實付條款沒有理賠門診手術6
[核保] 31歲女 甲狀腺結節 台壽投保問題女性朋友31歲 投保版上的罐頭保單 台壽的保單 主約 珍福滿人生終身壽險T02H3(福安心專案)![[核保] 31歲女 甲狀腺結節 台壽投保問題](https://i.imgur.com/ZoqMtkVb.jpg "[核保] 31歲女 甲狀腺結節 台壽投保問題")
2
[討論] 40歲女既有保單加強（台新vs.台壽 第各位好，目前想要考慮加強醫療險, 所以想要在加買一張實支實付， 訴求: 1. 補強醫療險 2. 75歲後醫療保障 手上目前有以下醫療險保單 富邦 AHI日額型意外傷害住院保險附約 (保障和繳到75歲) 富邦 HSRN新住院醫療定期健康保險附約 計畫D (保障和繳到75歲) 實支實付
![[討論] 新車第一年乙式 33歲男](https://i.imgur.com/MPmSQzAb.jpg?fb "[討論] 新車第一年乙式 33歲男")