[其他] 將保費做成表格違法嗎?
最近朋友A小孩要出生了
想說我有另一個做保險業務的朋友B
就幫B撮合一下,讓他賣A小孩的保險
因為我跟A都是工程師
我們很不喜歡傳統保險業務那種
「你先不要管保費,你先說你的需求,我幫你規劃後,如果保費不能接受我們再來調整」的方式
我們工程師基本上喜歡「一目了然」的表格
比方被保人0歲,主約壽險年繳xxx元
實支實付xxx元,失能險xxx元,癌症險xxx元
這樣我看一下表格,就能算出總年繳保費
然後依我自己需求跟預算
去選個大概的輪廓,再來跟業務討論
或是詢問更詳細的保障內容
結果,B居然告訴我說沒有這種表格
然後說這種表格違法???
我對保險法不熟
將各種保險方案的年繳保費做成表格給人看
真的違法保險法嗎?
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罐頭保單網站不就有這種表嗎?
你們需要的是多用google,很多網站都有了歐
會這樣睜眼說瞎話,不用跟B有業務往來了
沒有睜眼說瞎話吧,保險法對於自製文宣本來就有規範
了。業務員小心起見無可厚非
喔,我誤會了,我以為他是說客戶不能自制表格
業務員管理辦法來說,的確自製文宣是違法的!
只是保險公司官方的系統是:每調整一下附約或是保額要
產出一個檔案才能給客戶,對業務來說的確有點不方便(
除非你有業務帳號密碼),否則你要的感覺罐頭網站都可
以做得到
他是業務本人他會被保險法各種限制,不要為難他動手做就
好,網路資源很多
會講那句話 先跳過吧
要算保費 一堆網頁都能算 這不是什麼問題
其實是沒意義,很多投保規則不是表格可以展現
而且為什麼需要特別做欄位,除非搞很多間,不然一個險種
一個保費,保費明細表就可以了
內容始終比保費更重要
只看保費挑選跟調整,是沒有意義的
每一間保額跟條件都會有差異,要業務搞一大張表其實很花
時間
除非你只鎖定幾個大項目比較
不要跟B交朋友
保險業招攬自律規範供參考,嚴格來說業務員並沒說錯,
自製彙整表本來就不被允許,除非是公司公版系統出的
但…不討論這個表格的話,光這個招攬起手式很高機率就
是要拐不懂的,看會不會說出什麼要終身、還本的需求就
可以趁機卡一筆大的
彙整表本身實質意義也不大,上面有大大提到,很多細項
看數字一點意義都沒有,看條款才有幫助。例如:薰衣草
雜費可賠病房費、實支列舉式條款、手術限227、癌症療程
有無理賠病發症…等等,然後某山的彙整表針對失能險….
有興趣可以去看看,呵呵
買方自己整理就好了
google可以找到好用的網站看到你想看的資料
也可以先參考罐頭保單同時瞭解自身需求更好唷
你竟然是工程師的話,我可以跟你說這表格做不出來的
保險條款跟程式一樣一堆 refs, 每張商品都不一樣
你沒辦法單純以保費評估需求
置底的罐頭保單已經是松鼠大大,盡可能挑選出 CP 值高
就finfo 跟my83啊xd
finfo 結案
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