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Re: [請益] 股票質押問題

Lahaluzt 發表於 2024/3/24 下午11:49:21
看板Stock標題Re: [請益] 股票質押問題作者
Lahaluzt
 (拉哈陸特)時間推噓78 推:82 噓:4 →:34

這篇過了2個月了，有一些網友來信詢問，順便回覆一下這篇的推文。

先說我的背景，四口家庭，本人原本是職業軍人，只會存死錢，都是定存50萬50萬的存，2年前退伍轉換工作，服務近15年，因爲職務經常調動，所以一直沒買房，就拿退伍金歐印自住；目前月入約20，所得稅只計月薪的3分之2，但很明顯股息也不能領太多。

退伍前2年開始轉成存金融股跟市值型ETF各半，有不錯的投報率，才想說信貸來擴大效益，1.4%的利率，不借可惜，也同時當做存錢，心想覺得拿7年後的錢來現在投資，簡直超級划算，貸了80萬，後來也貸了凱基推銷的300萬利率是2.11，2筆月繳5萬左右，反正薪水夠還本利，我就當做存錢了。

後來也是買了0050/006208，後來在2023年初領完股利後，全數分批換成00631L，最低買到90，買到沒錢，目前成本約100，買完就用1%出借，也借出去快1年；開始質押後，一開始放進去質押帳戶當補維持率，後來覺得有點浪費，又要回來出借了；

信貸完了，又發現某證金的質押有利率1.56，更心動，可是當時台股創新高18000，就是00881、00900大熱賣的時候，也不敢貿然進場，就拖到後來工作穩定之後才來操作質押，此時利率已經2.05，台股也在萬7、萬8來回，質押也沒什麼標的，算了一下，後來就買了00772，買美債的原因也是主要是所得稅考量，後來換成937

凱基信貸300，月繳39500；
土銀信貸80，月繳10500；
車貸60，月繳10500；
房貸980，月繳17000（寬限2年）；
質押利息另計，目前約月留18000
月繳9萬5左右，含4萬多的信貸本金，月領息11-12萬，所以有人算借1000多萬只賺2萬的投報率只有1%多是不對的，還本不算利息

此時信貸剩約250萬，有210萬的利息已經近3%，偶然問到凱基有1.88的信貸（400萬起），因爲剛換工作，理專建議晚點再處理信貸，也建議我先還掉，沒錯，凱基跟凱基搶生意；

就質押還掉210的信貸，月繳少近4萬，利息也從3%降到2.15%，所以目前月領息12萬多，月繳息剩5萬6（房貸在寬限），還有正二出借的利息未計（目前全數以0.99%借出），目前所得稅的問題也還好，937的不計，持有高股息的54C佔比也不高

所以目前持有如下圖
https://i.imgur.com/vmwyXgW.jpg

圖 股票質押問題

PS:2張是用小朋友每年的壓歲錢買的，想說小朋友什麼沒有，時間最多，原本都是買金融股，而且要會配股的，後來想想正2可能效果更好，買進價格約110。

質押的資料如下
https://i.imgur.com/VVRR8yo.jpg

圖 股票質押問題


看我這樣，你還敢借錢買股嗎？


※ 引述《Lahaluzt (拉哈陸特)》之銘言：
原文吃光光。

我也是看了正二哥的文章跟影片才把我的0050分批換成00631L

給原PO參考

先說我現有的貸款：
信貸-380萬
車貸-80萬
房貸-980萬

持有約2000萬的高股息+正2

https://i.imgur.com/LMujuot.jpg

圖 股票質押問題

質押了約1100萬，買了月配的00772B

https://i.imgur.com/uypxOVf.jpg

圖 股票質押問題

目前貸款一個月要繳9萬（含質押）

月領息約11萬

質押的方式都是元大專案標的貸6成

正2就質押不借款，提高維持率

因爲正2不是專案標的

現在領的息已經高過要付的利息

所以股票漲跌都沒什麼感覺了

維持率還有30+25張正2還能提高維持率

自認還是很安全的










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→ a926918tim : 狂 借錢買股在質押股票01/19 22:37
→ hate56 : 槓桿之王喔01/19 22:39
推 F93935 : 美債質押我就問你怎麼輸01/19 22:49
推 sn245763 : 你應該是高收入人士，或是有其他資產獲利，正常受薪01/19 22:49
→ sn245763 : 人士根本扛不住這種玩法。01/19 22:50
→ kausan : 你很勇喔ㄛ01/19 22:52
推 F93935 : 台灣很幸福還有套利工具不用的是傻子01/19 22:52
推 nvlsvee : 你的維持率都好低01/19 22:54
推 gamer : 借了1440萬，套利一年24萬，這樣投報率只有1.7%耶01/19 22:57
推 vendee : 信貸能借到380，要有一定收入01/19 22:59
推 seibu : 樓樓上 本多終勝阿01/19 23:00
→ Lahaluzt : 您忘了信貸是要還本的01/19 23:01
推 Gipmydanger : 全部下跌20%、正2跌40%你撐得住嗎？01/19 23:04
→ Gipmydanger : 這還只是最溫和的空頭01/19 23:05
推 niwatori : 本業夠啦 年收應該500萬01/19 23:05
推 kill2400 : 跟我差不多 不過我是你的兩倍以上01/19 23:08
→ popo0127 : 全部下跌20% 正2並不會跌40%喔01/19 23:10
推 warm0808 : 人家收入可能500-1000小數字啦01/19 23:12
推 csluling : 有人覺得跌20%正二會跌40%？01/19 23:14
推 edcyc : 配息的所得稅呢？不算成本嗎？01/20 00:07
推 waterydan : 敢這樣玩的通常都高收入啦 不用替他們擔心01/20 00:43
→ b9513227 : 月薪17萬? 厲害了01/20 00:58
推 ckha3b8 : 為什麼月配息可以到11萬？01/20 01:30
推 starlhit : 跟我認識的學長有點像，信貸+兩間房貸+車貸約200001/20 01:48
→ starlhit : 萬，股票部位約500萬也是質押放大槓桿！01/20 01:48
推 henryabout15: 這槓桿開那麼大的玩法心臟也要很大顆= =01/20 01:49
推 p110119117 : 兄弟呀 這方法別隨便分享 會死人啊01/20 03:05
推 dpew : 這種桿杆，沒感覺我是不太信，只要配息減少，股價下01/20 06:17
→ dpew : 跌，会瘋掉01/20 06:17
推 snowmag : 人家說的9萬還貸款就是還信貸房貸車貸跟息了 還多01/20 06:26
→ snowmag : 賺兩萬01/20 06:26
→ Lahaluzt : 而且信貸要還本，不只還利息01/20 06:30
推 pk0943 : 生命週期投資法的實踐者01/20 06:49
推 stocktonty : 信貸還完之前不要遇到系統性風險就沒事01/20 06:58
推 Gipmydanger : 正2每幾年都會跌掉四五成，這不是來不來的問題，是01/20 07:43
→ Gipmydanger : 一定來只是何時來，這幾年就發生好多次了。空頭來01/20 07:43
→ Gipmydanger : 時原po質押的高股息跌掉20%以上、配息大幅減少也是01/20 07:43
→ Gipmydanger : 常有的事。所以才說要考慮最壞狀況，更何況這還遠01/20 07:43
→ Gipmydanger : 遠不是最壞只是日常。元大維持率可是140%就要補錢01/20 07:43
→ Gipmydanger : 了，而且你一年半時間結束"每一筆"到期的質押是要01/20 07:43
→ Gipmydanger : 補到167%才能續約的01/20 07:43
推 feng77 : 厲害！01/20 08:17
推 warm0808 : 有做好回測本金夠生命週期就好01/20 09:22
推 Crushredkiss: 是不是沒人在看原PO打什麼 他正2只是押進去補維持01/20 11:09
→ Crushredkiss: 率而已 沒有借款01/20 11:09
推 ryusenming : on32好像也類似01/20 11:11
推 an0215 : 2000萬的高股息是他的成本 不是借貸買的01/20 11:24
推 Gipmydanger : 市值掉了整戶維持率不就掉了01/20 12:51
推 Gipmydanger : 跟有沒有實際借款無關01/20 12:54
推 eelke : 信貸還的等於是強迫儲蓄，也沒維持率風險，是在擔01/20 14:08
→ eelke : 心什麼？01/20 14:08
→ eelke : 而且一段時間之後還能借新還舊01/20 14:10
→ paimin : 幫有錢人擔心什麼 這淨資產兩三千的01/20 16:09
推 huabandd : 很厲害欸01/20 21:13
推 howow : 財商到哪裡就做什麼事01/20 22:35
噓 RedLover1009: 你的安全外人看起來卻是心驚膽跳01/22 01:23

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※ PTT留言評論
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推

rdjs 03/24 23:53所以說認知匹配財富，認知到哪，財富就到哪

推

ryusenming 03/24 23:59你軍人退伍後的新工作薪資有夠高

推

ryusenming 03/25 00:02應該是很專業的技術職

推

pisu 03/25 00:06心臟很大喔如果空頭的話維持率能？

推

kinki999 03/25 00:07本業維持的了，窮人就別替人擔心了

噓

maxboy06 03/25 00:08他就不是在2萬點質押 一堆菜雞拼命酸

推

tomdavis 03/25 00:09槓桿之王XD

推

maxboy06 03/25 00:10低點質押根本不會爆維持率

推

RaiGend0519 03/25 00:10還好你入場的時機點不是去年年中

→

RaiGend0519 03/25 00:11遇到9 10月那波想想就抖

推

vendee 03/25 00:14職業軍人退伍后能還月入20W的也不是普通人

→

vendee 03/25 00:14果然是配的上這樣的杠桿操作

推

pqpqpqpq 03/25 00:17心臟真的夠大，果然是軍人出身 衝鋒陷陣

推

simbr 03/25 00:18軍醫也算是職業軍人喔 我還認識上校的藥師 等拿到退

→

simbr 03/25 00:18休俸後再去外面賺

→

Minihil 03/25 00:23風險有計算在內自己扛的住 實際根本不危險

→

Minihil 03/25 00:23而且還能隨時看情況調整的

推

jennfeng 03/25 00:26哇塞！是軍醫或飛行員嗎？

噓

JohnyDamon 03/25 00:28這維持率有夠低的

推

cowbadma556603/25 00:28機師吧

推

adairchang 03/25 00:29國防醫公費生或是空軍轉機師吧

→

Lahaluzt 03/25 00:31這篇職業不是重點啦

推

TAKEZOU 03/25 00:31你真的很用喔 逆風你會很痛苦ㄉ

推

rayisgreat 03/25 00:34厲害!!!

推

riahserf 03/25 00:35醫生吧 職業風險低 信貸利率超低

推

bjqs0827 03/25 00:39推44樓 我也覺得很安全 股災來了他還有1000左右可以

→

bjqs0827 03/25 00:39補維持率阿

推

rdjs 03/25 00:46有些人看到信貸質押就害怕，每天在擇時入場...

推

sandra80032 03/25 00:53推推

推

panmomo 03/25 01:04推套利

推

natyshow 03/25 01:10你跟我朋友好像 空軍退伍當華航機師

推

ray3839139 03/25 01:12我覺得正二幹下來你會扛的很不舒服

推

s6212david 03/25 01:15就說他正二沒動用啊 補維持率而已

推

roots5071 03/25 01:18現金流夠，正2還有空間，沒什麼不行啊

→

asjimmy 03/25 01:22重點：月入20，其他的投資槓桿只能算是錦上添花而

→

asjimmy 03/25 01:22已

推

kurogame 03/25 01:22真的是認知到哪，財富就到哪

→

kurogame 03/25 01:23你已經把風險都算進去的話，是可行的！

推

abccbaandy 03/25 01:27職業才是重點吧，沒穩定工作敢這樣玩？

推

DCARDNOBRAIN03/25 01:34高手

推

xkso 03/25 01:59重點幫大家畫一下 軍人 月入20

→

xkso 03/25 01:59銀行不怕他還不了

→

duncan0319 03/25 02:17月入20飛官嗎

推

HardyJJ 03/25 02:32飛官吧…或醫生

推

Lenon4561 03/25 02:39槓上加槓

推

RaiGend0519 03/25 02:46看文應該是飛官

推

ExCaleBuR 03/25 02:51推，感謝分享

推

leptoneta 03/25 03:01不愧是飛官 心臟就是比別人大顆

推

dreamdds 03/25 03:12這沒開到頂也不是兩萬才開的 ok啦

推

aoc7175 03/25 03:19月入20W 當然可以這樣玩啊

推

smart80615 03/25 03:29重點還是本業要夠強

推

wesleyrobbie03/25 03:59恭喜 賺爛了

推

zick8932511 03/25 04:10好了啦 兩萬點一堆股神

推

ntpukid 03/25 05:17軍醫跟飛官都有綁約14年 所以15年退伍的可能性都有

推

skyringcha 03/25 05:25飛官退伍怎麼可能換工作月入20，應該是醫官吧

推

biojo 03/25 06:14厲害！好文感謝分享

→

biojo 03/25 06:17看了正二哥的生命周期法一直想試試 也就如您所說把

→

biojo 03/25 06:17未來的錢先拿出來投資 就把平常定期定額的錢要存的

→

biojo 03/25 06:17錢拿來還貸款而已 一直想等回檔就等了一年多啦 哈

推

mcgrady1233603/25 06:40重點，本俸月薪20萬，結束

→

corner0111 03/25 06:48能信貸300萬不是普通人

推

marksky 03/25 06:50感謝分享

→

BBFish55 03/25 07:02買債壓債再買債，就問怎麼輸

推

dinson520 03/25 07:03槓的漂亮！槓上開花

推

miki50407 03/25 07:03覺得是醫官可能較大

推

FMANT 03/25 07:12看推文記錄是飛官 感謝您的服務

推

dodo11060 03/25 07:14超猛

推

Lowpapa 03/25 07:19正確操作 要致富不靠槓桿根本不可能

推

ts012108 03/25 07:29他就說月入20 不用擔心吧

推

Syoshinsya 03/25 07:31有夠猛，真的佩服

推

maplefff 03/25 07:38All in自住，所以是有買房還是沒買房啊?

→

maplefff 03/25 07:39先用現金買房，然後理財房貸貸出來也可以只還息

推

ESCAPEFROM 03/25 07:44飛官退役後轉民航機吧！同學先生薪資差不多，但比較

→

ESCAPEFROM 03/25 07:44保守買房而已

推

teddy72 03/25 07:46賺的少 銀行也不會貸給你

推

karrskimo 03/25 07:48此篇讓我想到算利教官…

噓

mynumber55 03/25 07:49富貴險中求，衝

→

mynumber55 03/25 07:49按錯，抱歉

推

Cadina 03/25 07:57阿基米德看到也會讚嘆的槓桿

推

madbele 03/25 08:02羨慕職業能借這麼多

推

KickAcer 03/25 08:13月收3萬的再擔心月收20萬的人 笑死

推

sturme 03/25 08:14推

推

amazingwow 03/25 08:14強者 有賺就推

推

hypoge 03/25 08:14月收入20 實在不用大家擔心人家

推

ajiadiary 03/25 08:19請問做什麼工作？月入20，很厲害

推

yabuku 03/25 08:21跟我蠻像的

→

koden 03/25 08:22職業軍人退伍 可以換甚麼工作月入20萬?

→

redbeanbread03/25 08:22一年兩百再加股利 怎麼可能輸

推

horseorange 03/25 08:24很務實啊 月薪20房貸才980

推

thinksilver 03/25 08:25重點在月入20啦...

推

Moon0 03/25 08:27軍人會早退伍 轉職的… 好好奇

推

deltarobot 03/25 08:27空軍退役的機師吧

推

BruceChen22703/25 08:36厲害了

推

cindycincia 03/25 08:37機師或醫官吧

→

can511616 03/25 08:42某證金在續約時單筆若低於167%的話是要補錢的，補

→

can511616 03/25 08:42完才給續約，我收到的訊息是這樣 不知道您有沒有把

→

can511616 03/25 08:42這部份的風險算入呢？

推

mdkn35 03/25 08:46月入數十萬然後跟大家說不是重點= =

推

centaurjr 03/25 08:52重點我只看到月入20....一個月就算只繳貸款也沒差

→

centaurjr 03/25 08:52等妳貸款月繳30 利息月入35再來跟我說沒差

推

macair 03/25 09:01槓桿沒有很高，就是利息差，等到三萬點真的賺爛

推

mcgrady1233603/25 09:14職業跟薪水才是重點，就算沒有配息本俸還9萬貸款還

→

mcgrady1233603/25 09:14有餘，如果月薪3萬最好有辦法這樣玩

推

ferrari293 03/25 09:26原來是這樣啊！太～～～強～～～了

推

rdjs 03/25 09:42跟月薪無關，這些部位都是正現金流

推

winston17 03/25 10:10果然要有錢就是要錢滾錢

推

jhs1602 03/25 10:24我真的要下跪了，能這樣開槓桿其實就是人生勝利組了

噓

davis0918 03/25 10:30截重點：月入20 End

推

on32 03/25 10:53月入多少不是重點 重點是要積極投資

→

on32 03/25 10:53月收入高的人就想說靠本業業不投資

→

on32 03/25 10:54月少的人 又說沒錢投資

→

on32 03/25 10:54中產的人又說 會怕 都創新高呢 怎樣的人都說理由

→

on32 03/25 10:5510多年前板股收入200W年薪就說不用投資 那都被通膨

→

on32 03/25 10:55要投資才不會被通膨 要說一堆理由不投資人人會

→

on32 03/25 10:56所以有借錢投資是好事 總比被通膨

推

h760108 03/25 11:15飛官退役轉機師，月入應該還謙虛了

推

postpone 03/25 11:34如果醫官或飛官退役，那真的謙虛了，未來很穩到65

→

fatb 03/25 14:10其實月入是重點 月收低的很難談

推

kenwillians 03/25 14:28退伍專職能高薪只有飛官了

推

z2wen 03/25 15:09推，很有認知

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