[寶寶] 退貨險有第二個選擇了

[前言]
之前搜尋過退貨險的文章和訊息，但似乎只有一家新安東京海上，
工作一忙起來又忘記保，結果大寶二寶接連腸病毒（基本上住在一起都一定一次中兩隻）前後夫妻兩人請假扣薪破萬，又是雙薪小資家庭，
開始慎重考慮這保險的必要性。
這學期兩個小孩開學後決定投保，發現新安東京海上有新對手：富邦
把資訊分享上來，供大家參考。

其實疾病定義差不多，但保險和理賠方式差很多。
新安東京方案組合很多，富邦較單一，
富邦只有保一年的選擇，因此以:
新安東京一年期、2小孩、單一事件5日、日額1000
和富邦的一年期、2小孩、單筆理賠6000。
個案小孩年齡為5和7歲，這樣兩家的理賠條件與保費標準較為接近，
且小孩如果中鏢或停課其實基本都是5天起跳，保5日以下保障不夠全面。
詳細狀況可自行參考兩家官網。

新安東京 富邦

[疾病定義] 1.同樣都是確診腸病毒（手足口病或疱疹性咽峽炎）、
肺炎、流感（ABCD）、登革熱
但腸病毒相關症狀都算。
富邦官網Q＆A有特別舉例：
「疱疹性咽峽炎、手足口病、流行性肌肋痛、
嬰兒急性心肌炎及成人心包膜炎、急性淋巴結性咽炎、
無菌性腦膜炎及腦炎、發燒合併皮疹、急性出血性結膜炎。」
但不知新安東京是否有比照。

2.因上述疾病造成之停課。

[事件認定] 診斷前二日+後14日內 ｜ 診斷後14日內
為同一事件。 ｜ 為同一事件

[理賠方式] 請假天數日額計算， ｜ 確診直接單筆理賠6000
此例為1000元/日 ｜ 一個小孩一年上限兩次
理賠日數上限40日 ｜

[角色限制] 父母需受薪階級 ｜ 不限

[理賠文件] 小孩診斷證明、父母請假證明 ｜ 小孩診斷證明即可

[保險生效] 投保後10天 ｜ 投保後5天

[保費] 5891元 ｜ 4859元
（各方案不同，但普遍富邦便宜點）

[心得]
兩家其實理賠方式完全不一樣，富邦偏一次給付，新安東京偏實支實付。
感覺富邦適合有後援、家裡有專職照顧者、雙親有寒暑價者、自由業，
新安東京適合雙受薪家庭、小孩體弱多病常中鏢。

富邦彈性較足，但次數少（如果換算為天，就是6+6=12日，兩個小孩12*2=24）。
新安東京限制多，但天數多（40日）。

如果要比特例，大概有幾種特殊狀況。
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案例一：
爸媽都是老師有寒暑假，小孩在寒暑假得病，富邦就有賠，新安東京就沒有。

案例二：
請假會扣薪者，
富邦就可以請後援來顧或三代同堂家庭，理賠金是Bonus。
新安東京就一定得父母請假，算是薪水補償性質。

案例三：（親身經歷）
停課或得病跨週休或連假，理賠金額有2-3000差距。

案例四：（親身經歷）
二寶先中標，回家傳染給大寶，這時候家長請假五天在家照顧二個寶。
富邦的標準是兩個小孩都中，理賠是6000 X 2 = 12000
新安東京海上的標準是一個家長請假在家，1000 X 5 = 5000
如果跨到週休還要依日數遞減，這一來一往差的就比較多。

案例五：
小孩倒楣中鏢超過2次富邦沒得賠，新安東京仍在保障範圍。

案例六：
請假是否逾四小時：
如果請假不到四小時，新安東京海上是不理賠的，
富邦倒是可以有父母協調空檔時間或是可以不扣薪的時刻交互請假照顧。

案例七：
你是自由業、老闆、接案、臨時工、PT......等，就沒得挑了，
你一定得挑富邦。
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富邦算是做出不同的職場與家庭區隔，
簡而言之富邦就是有機會賺到額外補償，但次數少，
新安東京海上就是單純幫你Cover工作損失，但次數多。

提供給各位參考看看，我個人傾向保富邦。

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