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[請益] 27歲男 理財規劃 求助

ro4415 發表於 2023/7/3 上午11:41:54
看板CFP標題[請益] 27歲男 理財規劃 求助作者
ro4415
 ( )時間推噓 7 推:7 噓:0 →:22

前輩們好，因為還年輕不懂理財，只知道自己的家人在證券業上班已20年，
那時候他推薦我怎麼做我就做了，現在有比較明確的目標了，
想問前輩怎麼處理之前購置的股票，要認賠或是繼續放著?

『自我介紹』
今年滿27歲，無車，已購預售屋(1000w)，無其他負債

目標：45歲以前可以退休，越早越好，(被動收入72萬/年)

『收入』
年薪約120W，(如果沒有其他因素，應該不會改變太多)

『支出』
基本開銷 1.2w/月
保險 4w/年
預售屋 4w/月，剩餘16期

後續交屋800萬貸款30年加上管理費水電，預估也是4w/月(應該以內?)

『資產』
活存150w
股票及基金 如下圖 兩隻都已經持有兩年半以上了

股票：
https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg
基金：
https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg


想詢問的部分是
1. 活存會這麼多只是因為當初看網路寫存款100w以上6個月可以拿到銀行富裕會員，?
辦房貸比較容易，預售屋大概在明年下半年交屋，想問青年首購的話跟這個有關係嗎?

2.目前認為自己是可以把錢放著不管的，所以認為定期定額基金是適合自己的投資方法，我需要認賠這兩支股票直接全部轉成基金嗎?還是放著對我有什麼好處嗎?

龍頭基金的部分目前是買到這個月，剛好給家人的錢沒了，所以這個月開始沒買，家人問我要不要繼續存，這個要一起賣掉轉去基金嗎?

3.承上題，如果第一點只留預備金，第二點認賠，會有200萬可以轉出去，直接單筆大額購買0050就好嗎? 還是買美股VOO 之後定時定額就好?

4.下圖是定期定額預估，設定200w起始投資每月3w 年複利設定5%，18年後一年收益是71w，這樣的假設會遇到什麼問題嗎? 還是朝著這個方向邁進就可以?

https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg


先感謝看完的大大，一直不知道怎麼處理比較好，決定發問。

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.26.206 (臺灣)
※ PTT 網址
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iammortal07/03 12:46你的目標是45歲退休，你現在27歲然後準備扛800萬30年

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iammortal07/03 12:46房貸，那你有計畫提早8年提前還清房貸嗎

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iammortal07/03 12:48還有你的一年被動收入72萬的來源為何

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iammortal07/03 12:48更正提早8年 => 提早12年

不懂問一下，上面文章的圖中18年後的，71萬多是年報酬利息嗎？ 如果是的話，這樣算被動收入嗎？ 計算退休後一個月6萬的原因是，保險加房貸一個月大約40000，每個月大約2萬基本開銷

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max7093707/03 12:52你要不要考慮通膨呀？提早退休，然後第一年每月6萬，

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max7093707/03 12:53以年通膨率2%計算，20年後購買力相當每月約4萬，30年後

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max7093707/03 12:53相當於3.3萬，撐得住嗎？

通膨率是沒考慮到的，除此之外有其他方向不對嗎？感謝前輩

※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 14:08:50
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hebeisme556607/03 15:55股票3張賠這麼多也不容易 買高價股看錯要跑

推

asd5644507/03 16:48建議看投資金律

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dreamcatMM07/03 17:38股票要有紀律 10%以上就要跑了 不要捨不得

我是真的不懂，錢不是我在控制，家人說做什麼就做，打開的時候已經是這樣了

推

bear307/03 17:47還好吧，看好就繼續放啊...哥的 NVDA 去年 -50%
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bear307/03 17:47今年 +110% 時出場，股價這東西是波動的

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bear307/03 17:47不會因為今天股價高或股價低，公司就會多賺錢或少賺錢

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bear307/03 17:48看好公司發展方向的話就繼續放著甚至加碼

感謝分享，但我還是不知道怎麼做比較好

※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 18:52:23
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max7093707/03 19:42推薦看一年投資五分鐘，把理財知識基礎打好再說。

推

mackdaddy07/03 21:06穩定致富、持續買進、一年投資五分鐘，這三本書去買來

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mackdaddy07/03 21:06看，你比較會有系統化的概念，而不是一知半解的一直問

推

b03o20y07/04 02:14至少學到一次教訓，有關錢的事不要聽別人的，通常人性是

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b03o20y07/04 02:14不把別人當成錢當成自己的一樣認真思考風險

推

b03o20y07/04 02:21一定要買股票就去買金融股或食品這種波動小的股票（就算

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b03o20y07/04 02:21買稍微高一點總有一天配息會回本）切記不要買高，位階要

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b03o20y07/04 02:21看，不然就像你的穩懋，你是在等解套，人家翻翻

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b03o20y07/04 02:21賺翻

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chenblue07/04 05:56一年72萬的財富自由目標有點危險

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nyc012507/04 15:2645歲後若還有40年可以活，基本開銷會預期通膨2~2.5 倍

推

stupidHNG07/04 21:34不要想太複雜啦，你就想你一年的被動收入假如要100萬，

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stupidHNG07/04 21:34以投報五%來算，就是要2000萬資產。你就是想辦法去賺

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stupidHNG07/04 21:34到2000萬就對了。

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pippen200207/06 22:22太強了吧！
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Re: [請益] 27歲男 理財規劃 求助
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