Re: [請益] 家裡無礦 幫長輩選擇退休金運用

※ 引述《benzener (自走TNT風扇)》之銘言：
: 母親60歲有一筆唯一的退休金準備提領
: 目前有兩種提領方案
: 1. 一次提領 174 萬
: 2. 每月提領 14810 直到離開
: 第二種方案相當於第一種方案每年配息10.2%
: 需要活超過10年才會超過一次提領的錢
: 原則上第二種方案就是賭活多久
: 家庭狀況
: 家母身體狀況普普
: 有癌症（早期並持續追蹤）
: 家裡經濟只靠我 領科技業的菜鳥薪水
: 家父無理財觀念
: 保險規劃完善 醫療部分基本上都能應付
: 選擇考量點
: 方案二屬於最穩健的類型 但會被通膨稀釋 考量年紀大應該要選擇較保本的方式 但壞處是
: 長輩走了後就什麼都沒有
: 方案一則需要面對一定風險
: 家母觀念會傾向去買0056/00713
: 但只靠配息達不到方案二的水準
: 若要達到相同水準一定會動用到本金
: 計算完大約70歲初就會領乾且配息並不穩定
: 目前我還有想到一個方法
: 一次提領出來給我購買0056/00713
: 每月不足的差額由我補足 超額就繼續投入
: 好處是長輩離開後這筆錢還會在裡面滾動
: 最後一個方法是我認為比較好的方法
: 將風險轉嫁給我承擔
: 必須要在方案一和二選擇一個
: 想問各位前輩是否有更好的建議或選擇
: 感謝

這個問題比想像中有趣

前面有回一篇但不夠詳細，這篇補完整一點

首先你的選項有 4 個

1. 月領

2. 一次領

3. 一次領（你拿去投資） + 補月領給母親

4. 月領 + 你拿自己的錢去投資（對應 3 本該有的支出）

這四個選項其實各有優缺點

直接說結論

覺得 10 年內高機率死亡 →（一次領）

能投資（存活）16 年以上 →（月領＋你月投資）

介於兩者之間（ 一次領＋你補月領）

另外一個作法是

月領 + 定期壽險（對沖 10 年內死亡風險）

這個問題沒有標準答案

因為母親的死亡時間不知道

只要不知道這點，就沒有哪個決定是 100％ 正確的

你挑一個不會後悔的就好

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