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[請益] 35歲男退休資產規劃

看板CFP標題[請益] 35歲男退休資產規劃作者
poi5140514
(poi)
時間推噓31 推:35 噓:4 →:63

背景:35歲男,已婚,目前無小孩,未來隨緣

理財目標:被動收入600萬/年

年收入:3000萬

年支出:家庭年支出約300萬

負債:5000萬房貸

資產:
自住房產x4:現值約 7000萬
出租房產x7:現值約 8000萬
汽車x4
現金含其它資產約6000萬


這些年因為時代的紅利,賺到了現在的資產,也深知是紅利。並非個人能力多強,只是一隻順風飛的豬,所以危機感一直以來都很重

目前所在的產業屬於快速變動的類型,以目前的認知,大概快則一兩年、慢的話3-5年就會結束
預計還有機會能再賺到1-3億

目前出租中的房產,扣掉貸款部分還有一點剩餘,可以支付自住的房產管理費、稅金大概打平

以往賺到的錢大部分都無腦投入房地產,不過幸運的是大部分物件都是在19-21年買進,不過目前價格已高漲,且因為名下已太多戶,政策上也認為不適合再繼續買入房產

以保守的估計在生意結束後,不算上房產約有1.5億可以使用,多的話能有3-4億,不過變動太大仍以1.5億為規劃的基準,有一些問題希望大大們能幫忙解惑


1.因為是一大筆資金,且未來不會再賺到,是否適合一次性投入,或是要分年投入大約五年

2.目前還有能力再從銀行借錢,大約5000萬+,利息大概就跟房貸差不多,是否適合多貸出來投入

3.也擔心未來台灣的風險,想請問有沒有適合放在國外投入的金融商品,且在打仗時不會因為台灣的銀行暫時關閉而無法領取的方式,目前想到的只有到國外開戶然後買入國外的股跟債,只是該到哪國開戶跟標的都尚未研究

4.打算退休的年齡較早,是否有比較推薦的資產規劃方式


大部分的技能跟時間都花在工作上,對投資規劃只有偶爾看看影片,零碎的吸收知識,是投資新手,有適合的方式再麻煩各位大大建議,非常感謝

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※ PTT 留言評論
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opm10/15 13:17年收3000萬,您值得找有牌的CFP諮詢吧

withcloud10/15 15:05花點錢諮詢專業吧

poi514051410/15 15:45謝謝建議,不過也想多聽聽其他版友的建議

seibu10/15 16:49有這種財富 建議趕快學英文 然後搬去美加

seibu10/15 16:50台灣的財產清一清 搬去國外 投美股 定存美金

目前對移民國外沒很大興趣,還是覺得台灣舒服,常出國玩倒是還可以,也有考慮放一部 份資產在國外

Csir10/15 16:52這裡九成賺的沒你多還幫你規劃

wju123010/15 16:53這資產直接買美債就簡單達成目標了...

還是希望能分散一點風險

cateyes10/15 17:02這太強年收3000這邊可能沒人能教,不在同一個世界應該規

cateyes10/15 17:02劃差很多

cateyes10/15 17:03資產規模全部買直債就達成目標了

cateyes10/15 17:04倒是很想聽聽你怎麼到達這樣的規模

1.想分散風險 2.也想獲得多點投報 所以才來請問資產配置 算是踩到紅利,然後放大規模,在我這行業大概屬於中上階段而已

seibu10/15 17:30找專業移民顧問移民咖實在

mangle10/15 18:02我唯一建議,主資產放國外,生活可以在台灣

mangle10/15 18:03然後花點錢多問幾個專業諮詢,然後先找個喜歡的生活居住

mangle10/15 18:03

mangle10/15 18:04我指國外,專業諮詢通常都會問你有沒有移民之類的打算啦

Morphee10/15 18:48花錢吧,才有好品質,美國根本不是好選擇,全球徵稅。

Morphee10/15 18:50不要找任何顧問,要找資產比你高的人問。

身邊認識資產比我高的或差不多的,大概都是差不多年紀的創業者,但他們好像沒想退休 ,或還沒考慮到這塊,我是物慾不高所以才會考慮退休

snowoffish10/15 19:49找資產比他高的人問結果也是介紹認識的理財顧問/理專

snowoffish10/15 19:49,有接觸過企貸理專了嗎?

整天推銷企業貸款的倒是很多

ardidi10/15 20:2399%賺的沒你多 那個世界我們又碰不到

Eleen865110/15 20:24高資產可以考慮綠角派指數投資,相對穩定稅務又比較有

抽空可以來聽看看

Eleen865110/15 20:24優勢

ohyakmu10/15 20:29你這等級,來新加坡家族辦公室,還可請專業人士幫你管理

新加坡投資移民我記得要兩億起,沒到那個坎站

ohyakmu10/15 20:29

Mercuryptt10/15 20:36我能理解你現在的困境,我過來人的經驗跟你分享,別

Mercuryptt10/15 20:36聽銀行理專推銷的"任何"商品,別買保險或基金,

所以想來聽聽別人的資產建議,理專的出發點都是業績啊..

jemdogdog10/15 20:37感覺有點對不上

jemdogdog10/15 20:37https://reurl.cc/edGW0M

jemdogdog10/15 20:382018沒有財產,今年淨資產150M

遇到紅利幾年就能翻身,這才是創業迷人的地方,我2015年擺夜市還被偷貨車呢,應該是 能翻到我發文紀錄

Mercuryptt10/15 20:38把錢再無腦投入你的產業跟買房地產,你之前怎麼賺錢就

Mercuryptt10/15 20:38怎麼繼續賺

我的產業其實不太吃資本,單純投入資金也沒有擴大的效果,房地產就卡到稅金跟投報不 那麼划算

Mercuryptt10/15 20:39雖然無聊無趣但比你思考理財更能保住你的資產

rexluo10/15 21:09我想得到的只有做詐騙的這麼猛

我在電商的收入大概在pr80-90吧(個人感受),行業內光知道或認識收入大於我的就有2 0+,更別說相關產業直播帶貨、廣告代理商、ytber、微商多的是超過這個收入的,並不 是只有灰產才有辦法賺錢

BaGaJohn556610/15 22:02年收3000萬是開公司吧

是開公司沒錯,3000是稅後淨利

Frondage10/15 22:34建議可以去上綠角講退休的課程

蠻多人推這個

karuta10/15 23:09我倒是好奇什麼產業剩1-2年就會結束榮景??

產業不會掛掉,但我會,大概可以比喻從yahoo網拍到fb時代再到蝦皮、直播帶貨,每次 轉換都有原本強大但沒跟上掉隊的,慢慢成為時代的眼屎,我認為未來的時代可能是個人 商業IP,或是說已經進行式了,我目前的模式跟未來方向不太適合,也不想出來做個人IP

※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:23:41 ※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:30:55 ※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:52:22 ※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:59:50

mackdaddy10/15 23:54成功的經驗一直複製就好,沒必要轉換

※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/16/2023 00:06:44 ※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/16/2023 00:07:54

Morphee10/16 00:25你跟我考量的比較類似,策略性必須先考慮國際配置保本及

Morphee10/16 00:25第二護照,雙重國籍等等。這些其實比賺下一個億更優先。

Morphee10/16 00:26我也打算五年內左右慢慢退休。但退休這詞不準確,我只是

Morphee10/16 00:26想隨心所欲作自己想作的事。

Morphee10/16 00:31另外必須擬定戰時能保住資產的策略。通常戰爭會縮小貧富

Morphee10/16 00:31差距,但有歐美歷史研究顯示第一次大型戰爭之後的大型戰

Morphee10/16 00:31爭竟然沒縮小貧富差距,這表示富人們學會在戰爭下保護資

Morphee10/16 00:31產的方法。

確實現在保存資本會比投報率來的優先考慮,不知道大大有沒有適合的管道可以多閱讀這 方面的資訊,google上面的都不太詳細

XDdong10/16 03:06爸爸缺兒子嗎

我也缺爸爸

heidilin10/16 09:12錢來得這麼急又快,應該是博弈產業

世界很大,多看看,不過如果博弈產業一年只賺3000的話,好像有點慘

knifechen10/16 09:31這個資產真的適合請CFP,這裡九成以上都沒你有錢

還有一成的人臥虎藏龍

ffaarr10/16 10:09已有房地產,就是分散一些到債券和 全球股市

ffaarr10/16 10:09大方向是這樣,但細節確實可以找專人處理。

ffaarr10/16 10:09只是最好找能按時付費的。而不是那種收產品佣金的。

會不會遇到兩種他都要賺的

ffaarr10/16 10:10收佣金的有可能會把你導向 對他有利而不是對你有利的產品

ffaarr10/16 10:11不過這裡感覺很多人有沒賺得比較多就不會規劃的誤區,如果

ffaarr10/16 10:11真是這樣CFP也沒用啊。

ffaarr10/16 10:12重點是要夠了解你的狀況,以及了解財務規劃而不是自己有錢

ffaarr10/16 10:14不過原po的風險意識比一些推文說繼續投入同樣產業好很多。

ffaarr10/16 10:15已經是一個好的開始,如能得空去上綠角的課應該會很有幫助

第三位推這個課不去聽聽好像對不起大家

heidilin10/16 12:03年收入三千萬的老闆應該都是要先想好合法避稅方法,資

heidilin10/16 12:03產配置倒是其次。國稅局是第一關。

heidilin10/16 12:04國稅局查不到稅,就當我沒說。

其實這個階段能避稅也有限,誠實納稅,不然滿手現金連銀行都存不進去,還談什麼資產 配置

qec10/16 12:15以你的需求應該是要分散風險到海外了,不管是稅務還是傳承,

qec10/16 12:15還有地緣風險。你可以諮詢持牌的離岸信託,或是新家坡的家辦

qec10/16 12:15,以你的資產應該剛好可以諮詢

qec10/16 12:18雖然我是離岸信託,不過信託人有一個原則以委託人的利益為依

qec10/16 12:18歸,如果不適合你就會跟你說不適合

查了一下離岸信託好像比較偏繼承,目前還用不到啊啊啊

※ 編輯: poi5140514 (39.10.2.96 臺灣), 10/16/2023 15:25:52

ffaarr10/16 15:43如果cfp只幫你寫理財計劃書,工具你自己處理 就收不到佣金

goliathplus10/16 16:20美國20年國債殖利率 5% 感覺不太需要想太多…

goliathplus10/16 16:21這個資產量體應該先考慮稅跟傳承問題

Altair10/16 16:24這資產 先第二護照+配置一些海外資產 降低戰爭風險的影響

snowoffish10/16 17:51線上的CFP RFP都是以銷售商品為主,且通常都是保險業

snowoffish10/16 17:51務員或理專考證(裝B用)

gogobrother10/16 18:00羨慕 年收只有一半 建議是買美債 你的問題我剛苦惱完

LoveJapan10/16 18:59這邊87趴都賺比你少還跑來這問 你敢信?

morganjf10/16 20:57椅之職人嗎? 我也推薦綠角穩健

k9101102210/17 05:21都買etf就好了 有月配 季配 國外vt 開外國卷商

SunMoonLake10/17 12:17爸爸 爸爸

f11IJ10/17 13:20爸 您吃飽了嗎?

pippen200210/17 14:24年收入:3000萬 ?資產破億?

pippen200210/17 14:25七千萬+八千萬+6千萬不就破兩億了??

jack52910/17 15:44不如教一下版友們如何創業賺錢好了,90%應該資產不到你的

jack52910/17 15:44年收入

tornado162110/17 16:24年收入3000萬會在這邊發廢文嗎

celtics199710/17 16:27嫩 我年收3000兆

Nocp10/17 17:20放現金就夠了xdd

fifi1204200810/17 20:193000萬 工作一年就能躺平了

Isaac0710/18 03:41年齡差距五歲,背景類似,靠創業累積財富,四年前退休,

Isaac0710/18 03:41資產及收入狀況符合上面各位的期待。雖然仍為CFP及CISI

Isaac0710/18 03:41的CWM持證人,但離開業界多年,單純因為興致留言,歡迎

Isaac0710/18 03:41原po或是各位顧問們私訊「純交流討論」(不賣產品、不增

Isaac0710/18 03:41員)

Sana10/18 07:26建議去看綠角,銀行家尼莫,施昇輝,夏韻芬

bigair88810/18 11:20建議找專業的

Zzenn10/18 21:58家族辦公室門坎太高,但你這種高資產客層要找私人銀行等級

Zzenn10/18 21:58。他們能直接幫你量身定做,像海內外資產投資管理都會有,

Zzenn10/18 21:58而且也少為了佣金賣產品

etqya10/19 00:29我覺得學會守財你一生就很舒服了,然後多做善事幸福提升

makio10/19 00:36建議你可以買一些海外房地產

makio10/19 00:36分散風險又是穩健收益

makio10/19 00:38包裝多次的金融商品的不要碰(錢多錢少都別碰)

makio10/19 00:39海外買政治穩定的國家,最好你自己比較有興趣的國家

withcloud10/19 01:16在北部我有認識高資產族群的家族辦公室