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[請益] 小家庭財務規劃請益

看板CFP標題[請益] 小家庭財務規劃請益作者
jonltl
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各位版友好,

我跟太太都有個股投資經驗,

但一直以來都績效普普,

今年即將迎接第一個小孩,

外加自己的工作越來越忙,

實在沒有心力時間研究股市。


最近爬文接觸到life lab的廣播,

希望能實踐在不影響工作下,

長期穩定投資,

目標是能在65歲

財富自由(達所得替代率8成)退休。


為此我依照廣播的教學作了一些財務規劃,

但不知道是否正確,若有疏漏,

希望CFP版的先進能提供些建議。


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背景補充

自己38歲-公職 (若65歲退休所得替代率約6成)

太太33歲-類公職 (若65歲退休所得替代率約4成)

小孩即將8月出生。



支出與收入統計

https://lurl.cc/720rdZa

https://lurl.cc/DvhHZGt


資產負債表
https://lurl.cc/bUZekjk



備註

2024年需開始還房貸本金14000*30年


雙方都是離開家鄉工作、無後援,

都掛扶養一位親屬(都有身心障礙),

所以暫不需繳所得稅、牌照稅。


目前僅給固定孝親費+房屋使用,

但有重大變故時,妻子原生家庭會需要支援(4W/月)。



財富自由目標規劃
https://lurl.cc/Fi78qmJ


預計每年可投入的投資規劃
https://lurl.cc/CwGmRSS



-------------------


問題

1.月開支是否有建議調整處?

2.資產配置是否有建議調整處?

3.投資預設比例是否有建議調整處?

4.是否有其他建議?


認為目前規劃太樂觀或太保守,

都歡迎提供建言,拜託溫馨CFP版友協助。





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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.64.84 (臺灣)
PTT 網址

cchaha05/09 05:55最大的變數是公職月退被砍,機率頗高

的確有可能,但也只能走一步算一步了

isaacwu97405/09 09:13帳目已經設計得不錯了,應該還沒有開始執行吧,我提

isaacwu97405/09 09:15兩點就好:1.年終獎金可能變動,最好視為額外收入補充

isaacwu97405/09 09:16不要還沒到手,就已經計畫花掉了,而且還估得蠻高的(

年終獎金預算都用在投資美股,每年月數都算固定,沒有年終就變成減額投資,應該基本 生

isaacwu97405/09 09:18太太部分)2.年收入186萬,年支出179萬,請問房貸本金

房貸本金2024開始繳,若薪水沒增加,預計減少兩人零用金支應。

isaacwu97405/09 09:21從哪裡出? 存款加上現金結餘顯然不夠繳房貸。

isaacwu97405/09 09:26然後好像也沒有償還信用貸款的支出

信貸12期零利率還可慢慢還,目前現金水位35萬付月中/醫院生產跟信貸是剛好打平。 真的不夠只好使用到緊急備用金60萬,但原則上這筆能不動就不動。 請問這樣評估是否太樂觀? 有疏漏嗎?

yesayesa05/09 09:49公保勞保退撫建議不要算進退休,破產可能性大

yesayesa05/09 09:50老婆有卡債,寧願解定存也不要背卡債

信用卡是保險分期零利率,正常繳款、沒有卡債、順便養信用。 支出金額不算太大是可以不用分期的,今年是打算開始不分期,賺1-2趴信用卡回饋。

yasmydio05/09 09:53推一個夫妻財務規劃光記帳就先贏一半了

希望有兩個拳頭比較大的功效,期盼規劃有效且能落實實踐下去。

yesayesa05/09 10:04現在公務員不好當,很多過勞辭職的

我的職位真的加班是常態,若真作不下去要提早退休,得想辦法提高被動收入,期盼能有 版

※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 11:04:57 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 11:08:48 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 11:10:05 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 11:13:50 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 11:15:08 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 11:17:37 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 11:32:07

adidas042605/09 12:13離婚可能性? 我有兩位新婚不到1年半的朋友在準備離

adidas042605/09 12:13婚了

別這樣啦,女兒快出來了,想給她完整的家。

roy071005/09 12:24公務員就乖乖尻套房收房租吧 貸款那麼吃香不善用可惜

頭期款不足QQ

kybay05/09 12:27人家小孩都快來報到了 除非可以假離婚申請中/低收入戶 不然

kybay05/09 12:27不要亂建議離婚啦@"@

kybay05/09 12:381)為什麼機車要供到3台 2)寵物費和雙方零用錢先砍 小孩出

提供孝親的,但對方最近用不上,所以拿回來用,自己原來的十多年奔馳也快退役了。

kybay05/09 12:38生後多的是錢坑QQ 3)26以後供孝親房 就砍掉那一方的孝親費

26是指? 孝親房是太太婚前財產(無房貸,所有稅務開支太太自行處理),如長輩去住安養 中

isaacwu97405/09 12:49我自己是不養貓狗,開玩笑,小孩半夜每兩小時要起來餵

isaacwu97405/09 12:5130分鐘加拍嗝哄睡,每天都睡不飽了,還照顧寵物,不過

isaacwu97405/09 12:52別人也許對寵物比較有愛,不便阻止。

老狗我已經養很久了,太太也很愛牠,目前共識是照顧到往生後不再養了,養小孩是錢坑 沒

isaacwu97405/09 12:59回到正題,你問是否太樂觀,我覺得有點,稍微有點狀況

SunMoonLake05/09 13:02VTI+VXUS改成VWRA

剛得知英股富邦還沒開放定期定額,可惜。 感謝推薦 我研究一下

isaacwu97405/09 13:05就要刪減投資,那這個退休計畫還蠻容易執行不下去的。

isaacwu97405/09 13:11應該把房貸列為固定支出,無論什麼情況都必須支付,

isaacwu97405/09 13:14投資也是,臨時沒錢即使吃少一點用差一點,也不能挪用

isaacwu97405/09 13:16投資預算。零用金與其後來縮減很痛苦,不如一開始就少

太太有跟我提砍零用金提高儲蓄率,但我想說現況還過得去就沒同意,我再思考看看。

isaacwu97405/09 13:17估一些,先習慣只花一點點零用金過日子。

isaacwu97405/09 13:20這樣前期可以剩下一些額外的錢,看你要加碼投資還是充

isaacwu97405/09 13:21實緊急備用金都可以,以目前看流動資產/流動負債大致

isaacwu97405/09 13:22打平,再不多節流一點,很快就要開始動用預備金了。

isaacwu97405/09 13:32我看錯了XD,你把年生活費那些列在應付帳款,實際並沒

喔喔,所以沒有必要列一年開支當短期應付帳款是嗎? 我第一次列,鬧笑話了,不好意思。感謝提醒。

isaacwu97405/09 13:41有那麼多負債,此刻還沒有的負債其實不用列,就像未來

isaacwu97405/09 13:42一年的薪水,不能現在就列在應收帳款裡。

我把年生活費刪掉,這樣應該會比較單純。

https://risu.io/PlqTS

※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 13:49:11 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 13:49:37 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 13:50:56

asa34534505/09 13:52類公職的話只要類退休就可以了不用完全退休,可以繼續

沒想過類退休,太太同事好像也都沒做超過65的,我再了解看看。(不過當然還是希望提 早?

asa34534505/09 13:52

※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 13:56:13 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 14:07:12 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 14:10:15 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 14:11:52 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 14:15:20 ※ 編輯: jonltl (114.137.157.96 臺灣), 05/09/2022 14:35:08

kkkhhhaaa05/09 20:01大大的表格好精緻!

太太花很多時間幫忙整理,謝謝誇獎、她很開心。

※ 編輯: jonltl (114.137.33.3 臺灣), 05/10/2022 09:57:40 ※ 編輯: jonltl (114.137.33.3 臺灣), 05/10/2022 09:59:27

Tokoo353505/10 16:36我覺得這篇吼...應該是網友來跟您請益XD

只是投資路上菜逼八的新手啦,人生路上考驗很多,只希望退休後自己照顧自己,讓孩子 走

asakura405/11 07:18我覺得表格很厲害!應該是大家要向你要模板才對XD

哈哈,好呀。 月底前可以貼上來,希望對大家有微薄的幫助。

nightA05/11 08:27我想請教 怎麼做美股的定期定額? 因為匯出去會被收手續費

nightA05/11 08:27 還是您是使用國內券商?

我是怕如果人突然出事海外券商錢家人不好拿回來,所以選富邦複委託。 目前手續費談到是定期定額買美股0.2、賣0.15,沒有低消(不確定是否有更划算的),只 想? 預計月中開始扣第一筆款(已有美金在戶頭),每個月中無腦買。年底領到年終可湊一萬鎂 就 不確定是否是最好的方式,有更好的想法歡迎分享討論。

※ 編輯: jonltl (114.137.33.3 臺灣), 05/11/2022 11:10:43 ※ 編輯: jonltl (114.137.33.3 臺灣), 05/11/2022 11:14:18 ※ 編輯: jonltl (114.137.33.3 臺灣), 05/11/2022 11:22:24

lalaBar05/11 12:03很棒的紀錄 不過支出佔收入比例實在太高 這樣很辛苦

jonltl05/11 13:05基層公務員有點難開源(不能兼職),只能靠投資,所以來跟大

jonltl05/11 13:05家請益。

jonltl05/11 13:05節流還有進步空間,不過也是要看小孩狀況,禱告能平安健康

jonltl05/11 13:05長大。

※ 編輯: jonltl (114.137.33.3 臺灣), 05/11/2022 13:12:56

suahbc05/12 00:16哇污 我還以為CFP沒什麼人看,結果有4000多人看過圖片

快破六千了@@ 誰在看?

as20909905/13 06:10覺得資產負債表做得好強 推個

※ 編輯: jonltl (114.137.151.250 臺灣), 05/14/2022 18:29:06

Jean20105/15 02:58推個,也想等表格模板,覺得做得很清楚

Jean20105/15 03:02看過討論說如果已經有一筆資金,馬上整筆投入會比分批投

Jean20105/15 03:02入來得好,你可以考慮看看

nightA05/15 22:55我之前有一筆資金 對我來說很多 對其他人很少 然後我投入0

nightA05/15 22:5506208指數etf , 但我投在高點……阿哈哈哈哈QQ. 雖然知道

拍拍,有個認識的朋友說,資產還不夠退休時,下跌代表可以買更多股,前期漲高了反而 不 重點是累積資產,長期五年以上會有回報的。

nightA05/15 22:55指數都看長遠,但最近股市一直下跌實在受不了

※ 編輯: jonltl (114.137.108.196 臺灣), 05/21/2022 14:16:46

annie88805/24 09:49推~模板好厲害+1

iswtlch05/24 21:01建議先照規劃走個半年,通常都是在實際實行後才會再照情

iswtlch05/24 21:01況調整

meckey05/25 15:32請問有機會分享表格嗎?

不好意思,一直有把這件事情放心上,可最近太太確診加上寶寶出生、整個忙到沒時間整 理

carlota091705/27 16:14這次複委託相繼祭出優惠,真的不用海外券商了,我也

carlota091705/27 16:14是開富邦,省下很多麻煩+手續費

babu01105/27 17:49看你的規劃很清楚,連複委託都選最優惠的宇宙邦

cusy070705/29 10:52比起定期定額我更喜歡逢低買進,現在美股大跌,存股族

cusy070705/29 10:52根本不用荒,所以我主要都是買個股,用富邦複委託手續費

cusy070705/29 10:52很低右+取消低收就更便宜了

※ 編輯: jonltl (114.137.232.171 臺灣), 06/04/2022 09:24:20 ※ 編輯: jonltl (42.72.53.38 臺灣), 06/27/2022 12:34:40

jonltl08/09 17:10https://reurl.cc/8pWDMo

jonltl08/09 17:11不好意思延誤許久,已經將表單整理好如上,希望對大家的家

jonltl08/09 17:11庭理財有些助益。