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[討論] 加薪後加買安聯失能險?

看板Insurance標題[討論] 加薪後加買安聯失能險?作者
PsycheBeast
(美女野獸)
時間推噓 2 推:2 噓:0 →:58

之前有稍微提到說如果未來有預算的話

會再考慮購買安聯失能險的部分

但沒想到這天這麼快就來了 XDD


最近公司大發佛心加薪了3000

所以每年預算多了約42000~45000

想說拿個一半來買安聯失能(約兩萬初)綽綽有餘

加上之後會拿掉定壽+主約減額繳清

這樣大概可以再省約一萬

所以目前看起來預算是很足夠的


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https://imgur.com/a/Qudo7T9

(忘了說還有一個 原康健失能 OIG 保額2萬)

但我目前保費已經約6.2萬/年

加上安聯失能的話會變成約 7~8萬/年 (35yrs)

且65歲時年繳保費高達22萬/年

但我當然不可能一直繳到續保年齡上限啦

本來就打算約每10~15年就開始慢慢調整保額+拿掉一些附約的部分

既然本來就打算這樣做

所以現在多加安聯好像也還好?

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想多加安聯失能的原因:

1.覺得目前的失能一次金太少(只有宏泰的250萬,而且宏泰還有漲價風險)
想抓失能一次金大概有個500萬以上保額


2.保證給付180個月,且可以補足台新SDR只到65歲的缺點

3.因為本來就不考慮結婚生子,也沒太大後顧之憂,
不想未來存太多錢後沒用到,最後還充公給政府,
不如現在拿來用在自己身上,把保障做足

4.變相的緊急預備金



猶豫的原因:

1.我有需要買這麼多醫療保險嗎?可是又有看到某版友說有預算的話,想怎麼買就怎麼買

2.未來可能會有新的失能險出現or新險種,其實不需要現在整個做滿

3.不如直接拿去長期投資,自己存醫療費卡實在

4.未來(8~10年後)可能會開始繳房貸,負擔會變大


因為自己有點難下決定,所以想來聽聽看大家的看法

大家會勸退勒? 還是就衝吧?


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另外想順便請教

如果想規劃安聯失能一次金500萬保額

是否只有以下這種規劃方式

然後雙主約的話是要簽兩張保單?(還沒做過雙主約不知道程序)

https://imgur.com/pDIsw3A


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感謝大家 : )



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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.170.135 (臺灣)
PTT 網址

yuyuyuai03/07 20:22感覺沒什麼必要

滅火一票

engle03/07 20:28失能險是最值得花的險中,買吧

真的好心動~~ 生火一票

simp1e777703/07 20:301、本來就不用一直買

simp1e777703/07 20:302、未來出失能險應該不太可能

simp1e777703/07 20:303、確實,累積資產才是一定要做的事情

simp1e777703/07 20:304、目前看下來我是覺得額度已經比很多人高了耶,其實

simp1e777703/07 20:30也不用多規劃

對~~我就是2跟4很難下決定 以後不太可能出好的失能險了 vs. 目前保障其實不錯了 真的好讓人猶豫啊 >''<

simp1e777703/07 20:305、安聯規劃定期壽險試用附約的TLR

我本來也是以為加在附約就好了 可是做功課發現好像有一個12倍的規則(不太確定這個的真實性) 如果真的不能超過主約的12倍 是否定壽就只能做在主約?

https://imgur.com/a/ZtAYlxa

感謝s大的詳細回覆 :)

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 20:47:28

max7093703/07 21:03我去年保的時候沒有聽過主約12倍限制,找安聯業務討論

max7093703/07 21:04最快,你的失能保障其實已經頗多,可再考慮一下必要性

很常看到Max大在Dcard熱心回覆訊息 很感謝Max大的資訊 ---- 我其實有在網路上問了兩個安聯的業務 但他們推薦給我的東西看到真的是爛到笑XDD

https://imgur.com/a/uJuXjjX

而且一直鬼打牆 最後也沒得到我要的答案 然後不知道他們的規劃書幹嘛一定要手寫 ==

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 21:24:31 ※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 21:30:43

wayn200803/07 21:3112倍應該是壽險底下的定期壽險附約保額上限

想請教松鼠大 這個意思是 主約終壽WL1N 30萬 下面附加的定壽TLR最多只能做360萬 我的失能一次金最多只能390萬 我如果想做到失能一次金500萬 勢必需要再加主約定壽110萬 如果我定壽確定會拿掉的話 我一開始的做法主約定壽470萬 看起來是不是最簡單的做法? 謝謝松鼠大 :)

wayn200803/07 21:31跟失能險無關 失能一次金上限=主附約壽險額度合計

wayn200803/07 21:32定期壽險附約 10年期即可 安聯費率偏高 不建議多買

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 21:43:09

max7093703/07 21:38看來要用40萬+460萬了

可是這樣主約終壽40萬成本好像有點太高了

jimmyfk03/07 21:434x歲後要買台新的SDR才會便宜, 而且便宜非常多...

可是主約成本也會上升啊 而且也要考量那時有沒有體況問題

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 21:53:06

simp1e777703/07 22:18真的要保安達加減保一下就好了

可是安達雖然便宜 但有不保證續保的問題 而且最大問題是要確診後180天還保有失能狀態才有賠 感覺它的條款瑕疵有點大...

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 23:05:09

withcloud03/07 23:15機能失能各家都要180天以後才有賠

可是安聯條款好像沒看到180天的限制耶 @@

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/07/2023 23:36:07

withcloud03/08 09:34你說的是器質失能,切除器官後可以立即判定不在此限

原來還有 機能失能 vs 器質失能的差異 學到了一課!! 謝謝w大 :)

https://maggie3943.com/disability-insurance/

max7093703/08 11:08條款上確實在安達才有看到,但安聯完全沒提,請問這樣

max7093703/08 11:08還會需要在意安聯有無180天限制嗎?

這個我也想知道 比較怕在180天內走掉 然後保險公司不賠這樣...

Answerme03/08 11:47恭喜加薪

謝謝A大 ^_^

yuyuyuai03/08 11:54我認為現有額度就夠了 多的錢可以讓你去過更好的生活

yuyuyuai03/08 11:55或者投入市值型的ETF累積退休金 買保險意在分散風險

yuyuyuai03/08 11:55買太多只是把錢送給保險公司而已

yuyuyuai03/08 11:5765歲後沒有失扶險其實不嚴重 若有做好理財規劃年輕時有

yuyuyuai03/08 11:58累積到資產 是可以cover到 況且65歲後的失扶險費率感人

yuyuyuai03/08 12:00效益也沒有年輕時那麼高 並沒有一定要規劃安聯的必要性

有的有的~ 目前都有穩定投資ETF 台股 0050/0056... 美股 VT/VTI 英股 vwra/vwrd ---- 我覺得我目前最大的問題 應該是不知道如何拿捏 分配在保險與預留現金投資的比例 感覺這個問題應該要po CFP版 但應該沒人會理我 XDD ---- 我也同意失能險在65歲後保費飆漲 整體CP值下降 所以就有在想說是否要在壯年時 先把失能險保足 然後隨著年齡遞增開始降低保額 但心裡又覺得好像保太多了 ( 抱歉~我就是個矛盾的人 XDD

zzziii03/08 13:04我之前有請業務幫我規劃安聯失能,他規劃一張終壽40定壽47

zzziii03/08 13:040,一次金500月輔金5萬

zzziii03/08 13:06我也是先保宏泰失能250,但考量宏泰的資本適足率跟申訴率

zzziii03/08 13:06後又加了一張安聯

是的!! 跟我一樣 我也有看到新聞 今年宏泰的申訴率是第一名 害我覺得有點不放心~~

zzziii03/08 13:07我覺得先看失能理賠的80項

zzziii03/08 13:12常見造成失能1-6級較嚴重的糖尿病衍生截肢 腦中風 青光眼

zzziii03/08 13:12白內障視力退化,其他如意外 等

zzziii03/08 13:21https://ynews.page.link/5VLa

zzziii03/08 13:23http://i.imgur.com/z5ynmCp.jpg

zzziii03/08 13:25更正終壽40定壽460

zzziii03/08 13:26https://my83.com.tw/company

感謝z大提供那們多參考資料 根據上面那個房版的文章 所以z大是建議不需要保太多保險是嗎?

zzziii03/08 14:07我覺得保險就我個人而言來說,短期內發生事故需要一筆不小

zzziii03/08 14:07的費用,可能拿不出來要去借高利息或拿出來後要縮衣節食一

zzziii03/08 14:07段日子

zzziii03/08 14:07所以用保險來補

+1 +1 這就是我原文所說的 可以看成變相的緊急預備金

zzziii03/08 14:12我覺得友邦的失能1-6級也有保證180個月,而且活著時就可以

zzziii03/08 14:12一次領完,只是會縮水一些。而安聯是留給身後的人

zzziii03/08 14:13安聯未領完則留給身後的人

友邦成本太高了 我買不起 除非未來又加薪了再說 XDD ---- 而且跟安聯比 友邦的貼現率比較高 這樣對保戶比較不利

max7093703/08 14:39感謝,看來不同的地方只有安達對於疾病一級失能需要從診

max7093703/08 14:39斷日算180天等待期而已。

還有貼現率的部分 安達貼現率比較高 這樣對保戶來說是比較不利的 而且單就不保證續保這點 我自己就不會考慮

wayn200803/08 15:37各家失能保險金寫法不太一樣 給付時間 針對幾級失能

這點我瞭解的 有先看過松鼠大的文章 做過功課了 感謝松鼠大 : )

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 18:36:42 ※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 18:47:51

max7093703/08 19:08房板那篇就不用看了,一般人就是回歸置底Apin大文章

max7093703/08 19:09資產累積途中就是要用保險轉嫁妨礙資產累積的風險

max7093703/08 19:09房板那麼多資產幾千萬幾億的,對他們而言當然不太需要

max7093703/08 19:10這些保險

哈~那篇文章我也是笑笑看過去 XD ---- 超級同意!! 有錢人完全可以做到風險自留啊 醫療險對他們的意義並不大

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 19:15:40

simp1e777703/08 19:43有沒有保證其實對您來說還好,說真的您的台新跟宏泰

simp1e777703/08 19:43就規劃的不錯了

我其實心裡也清楚知道目前規劃已經不錯了 只是突如其來的小確幸讓我有點小貪心 > < 超級需要別人罵醒我 XDD

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/08/2023 20:46:11

oread16803/09 19:02安達加減保+1..反正本來就一年一期了 也是為了年輕時要

oread16803/09 19:03保,不太需要考慮到年老的層面

覺得安達的條款內容真的不太優 不加保安聯的話 應該就會選擇風險自留了 謝謝 : )

※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.135 臺灣), 03/09/2023 20:57:30

oread16803/09 21:37你可以換個思考想如果6個月就走安聯也只賠了6個月,用這