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[險種] 30歲男/29歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance標題[險種] 30歲男/29歲女 既有保單檢視及新保單規劃作者
sill02w
(JUN)
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請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)

一、性別:男/女

二、年齡:30/29

三、職業/工作內容:工程師(第3類)/內勤(第1類)

四、保障需求:實支實付、失能、癌症、重大傷病、意外

五、保費預算:40K/35K

六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否/否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否/否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否/否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否/否
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否/否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否/否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否

七、常用交通工具:機車

八、預計規劃:實支實付、失能、癌症、重大傷病、意外
目前預計把先生國泰保單減額繳清,太太的全砍或降低保額,改買參考罐頭保單後規劃的險種


九、現有保險:

(男)
保險公司:三商人壽
購買時間:88年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________十年繳費金富多終身保險。 100,000. 10年 繳清
二十年重大疾病及2、3級殘廢豁免保險費附約 20,000. 20年 繳清
二十年繳費新防癌終身健康保險附約 計畫三 20年 繳清
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 1.0 20年 繳清

(男)
保險公司:國泰
購買時間:107年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________新呵護久久失能照護終身保險 IG3 20,000 20年 17,080新真全意住院醫療健康保險附約 CV M20 1年 3,689
真好骨力傷害保險附約 XJ 30萬 1年 2,220
真全方位傷害保險附約-死亡及失能 XK1 100萬 1年 1,880
真全方位傷害保險附約-傷害醫療日額 XK2 1000 1年 1,340
真全方位傷害保險附約-醫療限額(有健保) XK3 5萬 1年 825


十、預增保險:

保險公司:台灣人壽/全球人壽

https://i.imgur.com/IYgtzOz.jpg




(女)現有保險:

保險公司:國泰
購買時間:106年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________漾順心手術醫療終身保險 AGB 1,000 20年 7,120真關懷保險費豁免附約 X58 20年 167
安心住院醫療終身保險 AGA 1,000 20年 6,460新真全意住院醫療健康保險附約 CV M10 1年 2,494真好骨力傷害保險附約 XJ 10萬 1年 475
真全方位傷害保險附約-死亡及失能 XK1 100萬 1年 1,213真全方位傷害保險附約-傷害醫療日額 XK2 1000 1年 863
真全方位傷害保險附約-醫療限額(有健保) XK3 5萬 1年 534
真關懷保險費豁免附約 X58 20年 293

預增保險:

保險公司:台灣人壽/全球人壽

https://i.imgur.com/MammM5d.jpg


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一些補充及疑問:

1. 原國泰保單近期認真研究後發現該有的保障很不足,參考版上的罐頭保單後規劃如上,目前預計先生的國泰保單減額繳清,太太的保單全砍或降低保額保留CV,因CV在門診手術部分實在很不足,夫妻兩人的保單都猶豫是否直接砍掉CV,實支實付改為台壽+全球,或是保留CV變成國泰+全球
2. 先生原本失能險比較屬意珍好心180 100萬+BX0 400萬,因珍好心180一次金條件較優且豁免1-9級又有保證給付,但考慮疾病等待期較長外,另外總理賠上限比起來也較低,應該維持目前規劃的全球LDG比較適合?

一開始做功課時真的一團亂,參考版上的資訊真的幫助很大
想再請益目前規劃是否有漏掉或是需要加強的地方,感謝版上的大家!!


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※ PTT 留言評論
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※ 編輯: sill02w (114.27.97.191 臺灣), 06/07/2020 21:24:38

LebronBest0606/07 21:21要刪減舊保單之前務必釐清體況與既往症哦~

LebronBest0606/07 21:22台壽主約選珍好心180的話無法附加附約BX0,不過男性

LebronBest0606/07 21:22本來就推薦把BX0改買友邦YRDR2。

funnyhouse06/07 23:14① CV的價值在於住院手術較不設限,對比其它家有%數跟

funnyhouse06/07 23:14健保列舉項目限制來得彈性,所以先生的值得保留,太太

funnyhouse06/07 23:14的則要考慮主約的成本,若降低AGA保留CV後,再另加保

funnyhouse06/07 23:14其它家是否仍在預算範圍中。

funnyhouse06/07 23:14② 先生的失能險若選友邦YRDR,可以考慮用配偶附約,

funnyhouse06/07 23:14主約成本會下降,但要留意未來婚姻關係的維持,才不致

funnyhouse06/07 23:14始契約無法存續。

funnyhouse06/07 23:14③ 全球的失能險LDG可以考慮降至1.5萬,並拉高年期,

funnyhouse06/07 23:14把預算挪給XDK/XDJ。

ecologi06/07 23:48先生的 CV若考量跟第二實支吃掉的預算太多,可以降到 M10

ecologi06/07 23:49太太的 CV欲保留,代價是終身醫療主約部分解約後成本仍高

ecologi06/07 23:56好心180等待期或為假設問題,疾病失能狀態多要半年後判定

ecologi06/08 00:00青壯年階段,扶助金"保證給付"可能還不如"增額理賠"受用

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ecologi06/08 00:052~3類職業等級的意外險,壽險公司會加費,產險公司同費率