[險種] 32歲女 新保單規劃
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:女
二、年齡:32
三、職業/工作內容:軟體工程師
四、保障需求:希望能平均分配風險
五、保費預算:3萬以內
六、健康告知:皆無問題
七、常用交通工具:大眾交通工具/機車
八、預計規劃:
癌症/重大傷病之餘平均分配風險
先不考慮壽險和雙實支
九、現有保險:無
十、預增保險:
參考了版上的罐頭保單與自己的想法規劃如下:
https://finfo.tw/assortments/3e02c85d9f3ccddb
但有以下問題想請教前輩:
1.CIR4的預算是否需合併到XDE?
CIR4受限於主約10萬的保額,跟XDE加10萬保額的保費長期差距不大,
又有多一些疾病保障,不知道這樣分開的想法是否沒問題?
2.失能險的規劃似乎有點凌亂,主力是放在康健,
但台壽和中壽(為了出單)也有分配,不知道這樣分配是否可行?
其他部分若有更好的建議請不吝指教~~謝謝:)
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1.現在CIR4保額做不高的情形下,給全球也是可以,
再加上主約沒有專案保費限制。
2.預算考慮下的妥協方案,
① 以單實支做規畫時,台壽可以加保自負額實支HNRD,
提高可用額度。
② CIR4的特定傷病跟重大疾病部份存有較高的理賠門檻
,要達成理賠要件不容易,故成人多用XDE居多。
③ 康健不保證續保,未來若發生保險公司雨天收傘的狀
況,不利保戶,如果能接受再選擇他。
④ 台壽和中壽僅有意外失能理賠,不含疾病失能,而台
壽SPAR+SMR2A是合理規畫,中壽EPAA則是專案要求要加。
同保額的 CIR4,費率比 XDE 貴了三成以上,差距算滿大的
,若只以10萬保額比較,保費本就不多,兩者的差距當然也
不多,而根本上來說這麼低的保額,對於多出來的兩項疾病
:重度急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術,能有多少幫助呢
?搞不好實支實付的作用都比這還大~
如果沒有要附掛實支,只為了個別買癌症、重大傷病一次金
而多花兩個主約成本,須思考是否值得?
台、中壽的規劃裡並沒有失能險,而只有意外險,這兩者是
不能畫上等號的。
目前較便宜、給付期間又不會太短的失能扶助險,大概就是
規劃中這樣了,但保額可提高到4萬。至於此類定期險的費率
本就可根據賠率做調整,跟有、無保證續保並無關,就算有
保證續保也沒有保證費率!再者失能險的賠率是否有被過度
高估、有需要這麼擔心保險公司會賠錢?這個商品賣到今年
(第三年)還調降費率,YOA 從宏利、中信、台壽賣了多少
年有調過費率嗎?這一年來無論短或長年期失能險的停售潮
,大家都知道跟實務上的賠率有沒有關係。
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