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[討論] 大家有用「股票質押」買車嗎?

看板car標題[討論] 大家有用「股票質押」買車嗎?作者
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目前的車開了也 13 年了,今年打算換車

不過手上沒什麼現金,又捨不得賣掉股票

台股股票市值 300w,海外券商市值 500w,主要 9 成都是市值大盤 ETF VOO / 00646

目前想買 120w-150w 的車

打算用「股票質押」借個 100w 剩下的用僅剩的現金 + 舊車賣掉付掉

算了一下借 100w / 2.5% 利息 / 只還息不還本每月還 2k 每年還 2.5w

「股票質押」又可以一直續借、舊還新,理論上可以做到「無限」一直不還本的狀態

10 年後要換車的話
總共付出的利息是 25w
但股票市值可能從 100w->200w (+100w, 根據 72 法則, 市值 ETF 約 7-10年可翻倍)
10 年後不還本的話,帳面 100-25 = +75w 扣掉利息是賺了 75w

目前初步在想,可能未來換屋賣房或者要退休時,再賣股把 100w 的本還掉吧

不過跟家裡長輩說了這想法,他們是認為

買車是負資產,要我賣股票不要貸款

不過覺得我好像也不太怕斷頭的 ... 才借 100w 而已

不曉得我這樣的操作是不是有問題,或有我沒考慮到的地方嗎?

有人是用「股票質押」買車的嗎?

謝謝各位前輩

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※ PTT 留言評論
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charles0939 02/20 12:08你永豐證券的吧?

我還在評估欸,可能就是永豐 / 元大證吧

tigotigo556602/20 12:08生錢的資產幹嘛拿去質押

但又不太想賣股買車... QQ 信貸 7 年的話又覺得每個月本 + 利會 = 13000 吃掉好多現金流

a9564208 02/20 12:09不會去找一百萬零利率的?

charles0939 02/20 12:09找營業員

charles0939 02/20 12:09利率可能更低?

我初步抓 2.5%,看朋友的標的可以到 2.06%

tigotigo556602/20 12:12借房貸利率比較低

QuentinHu 02/20 12:12元大證金有方案 不會到2.5 印象2.1多 好處是可以只

QuentinHu 02/20 12:12還息不用還本金 每個月愛還多少就還多少

cactusho 02/20 12:13好像不錯誒,我跟你狀況類似,也是不想賣股買車

QuentinHu 02/20 12:14不過我是你的話 不會這樣玩

cactusho 02/20 12:15但這樣質押出去借的錢再去買新股可以再賺,有限制

cactusho 02/20 12:15嗎?

QuentinHu 02/20 12:15你台股質押出來最多也才180萬

要再增加也是可以 就是把海外券商的標的換成台股對應的 ETF (VOO 之於 00646 之類)

godog 02/20 12:16舊還新 其實還是要還本金 能只還息又無限續借的最好

mscmobitai 02/20 12:16都幾歲了賣車還要考慮長輩?

長輩說的話也是他們過去累積的智慧... 要給個尊重

QuentinHu 02/20 12:17你如果海外券商那塊 應該把有賺錢的先獲利了結 然

QuentinHu 02/20 12:17後匯回來找會固定配息的股票 亞泥這種

QuentinHu 02/20 12:17然後把台股質押的錢也拿去買股票

QuentinHu 02/20 12:18配息率如果5%左右 你就能賺2-3% 用利息錢去cover

QuentinHu 02/20 12:18車貸

謝謝建議,不過我自認投資偏保守 不太敢質押再買股 偏好買大盤 ETF 或 直接買正二ETF 這種不會影響現金流又可以加大曝險的標的

charles0939 02/20 12:18我的是台積電

charles0939 02/20 12:19可以借六成

mingdao 02/20 12:19妳不如拿房子去貸款

40年房貸增貸被打槍了,又不想轉貸,就算了

gowellplayer02/20 12:22質押印象中應該有次數限制?

哦!? 有次數限制嗎? 我再查看看

ltou 02/20 12:27建議是都借,質押借的繼續買ETF,信貸借100來買車

jackie0414 02/20 12:31選月配息ETF 靠每月配息還車貸呢?

謝謝建議,不過我自認投資偏保守 不太敢質押再買股 偏好買大盤 ETF 或 直接買正二ETF 這種不會影響現金流又可以加大曝險的標的

j32072 02/20 12:35可以 超好用

Kayusumi 02/20 12:44你爽就好不過要有保證續借誒

AIIT 02/20 12:59元大證券來到2.45%了 永豐還有2.15的

AIIT 02/20 12:592.06都是2023的事了 但怎樣都比車貸優 當然全壓

k85564 02/20 13:02美股證券不能壓 有夠麻煩

對啊 就只能換回台灣對應美股的 ETF 來操作 像是 VOO 之於 00646 00646 與 VOO 的績效誤差 0.2%-0.4% 還算可以接受的成本 再用 00646 進行質押

blue821229 02/20 13:07當然可以 但你應該去股版問

blue821229 02/20 13:07這裡都是全貸剩300塊加油 上次一串討論貸款買車的文

blue821229 02/20 13:07一堆噓 你就知道這版的程度

YJM1106 02/20 13:10維持率是多少?

300 借 100 的話是 300% 300/100 * 100% = 300% ETF 大盤股價 -50%,維持率 150/100*100% = 150% 印象中 130% 會強制斷頭,不過我會盡量維持 160% - 200% 以上維持率的

re340 02/20 13:15這裡都買房拿去抵押的 增貸是拿去炒股

bightb56913 02/20 13:17原本還以為看錯版 這樣看下感覺很可以

access 02/20 13:18質押次數沒限制 只有最低撥款限制

tornado1621 02/20 13:34都借頭款出來買房了,買車算什麼

charles0939 02/20 13:35台股今天又創歷史新高點了

sgxm3 02/20 13:39我是覺得你長輩財商不如你,根本不用參考他們意見

sgxm3 02/20 13:39。問題在於質押標的波動程度。要知道全市場熊市時

sgxm3 02/20 13:39可以跌50%以上的,有斷頭風險。這方法要降低風險就

sgxm3 02/20 13:39是質押短期公債etf之類低波動的標的。

sagat666 02/20 13:432022疫情大熊市也才跌25%左右,跌50%要金融海嘯那種

sagat666 02/20 13:43但以美國現在經濟狀況不太可能再發生

vovoson 02/20 13:43買一台25萬的車開十年就不用想這麼多

哈哈,追根究底還是那無法自拔的物慾 >_<

persionbird 02/20 13:56維持率算好就好,沒有不行

stupid0319 02/20 14:01千萬不要,多少屁股拉多少屎

Rudolph0726 02/20 14:12光是股票市值就800萬了,你做什麼應該都還好吧

v66leo 02/20 14:24減低物慾才是理財正道,其他都是假的。

Brightheat 02/20 14:24可以 自己風險抓好覺得指數會一直漲就可以

Citer 02/20 14:30不會 對我來說車是負資產 不如別買

JohnyDamon 02/20 14:40借新還舊 這一年半你股票漲的話 銀行還會多給你錢

JohnyDamon 02/20 14:40就算扣掉利息錢 銀行還會多給你錢

dahlia7357 02/20 14:41你這樣算,應該可以

JohnyDamon 02/20 14:51以你這種相對穩定標的跟投資偏保守 當然可以

JohnyDamon 02/20 14:54更何況加海外全部有800 才借100而已

JohnyDamon 02/20 14:55真遇到系統性風險了不起海外換回國內就好

sanwan 02/20 14:56反覆質押槓桿大概是2.5倍,你要擔心的是如果方案被

sanwan 02/20 14:56移出,那2.15%就會變成3.8%,像去年的聯華一樣。不

sanwan 02/20 14:56管你怎麼質押,維持率永遠是市值除借貸金額,然后通

sanwan 02/20 14:56常質押出來的錢是繼續投資而不是花掉,花掉比較少

sanwan 02/20 14:56

tku1178 02/20 14:56我跟你差不多耶 最近也要這樣來買車

longtimens 02/20 15:12看起來蠻蠻合理的 長輩的話可以自動忽略 財商不到

longtimens 02/20 15:12解釋再多也聽不懂

withcloud 02/20 15:29這篇好認真喔

bjqs0827 02/20 15:45我是信貸買車 100萬分七年月繳才13000多 元大證金et

bjqs0827 02/20 15:45f 專案2.15 質押再買股 股息繳信貸

idkon 02/20 16:34我是不會啦

corner0111 02/20 16:36質押 信貸 車貸 房屋增貸都是開槓桿 選利率低的就

corner0111 02/20 16:36

howow 02/20 16:53股票是長期增值的資產。不要賣掉

olikm 02/20 17:04信貸比較好。質押維持率不夠也是要賣股,股市崩盤又

olikm 02/20 17:04快又急。至少貸款還有時間緩衝

更新一下後續 以我的狀況,信貸比較好,好像是如此 我剛才看了一下 00646 與 VOO 的追蹤誤差,比我認知的大好多 轉自綠角的文章

http://tinyurl.com/ydn5rcx3

https://i.imgur.com/Ru64TFT.png

00646 每年可能落後 1%-2.6% 的績效 也就是壓個 200 萬在 00646 質押 100 萬 這 200 萬每年會少賺最多 2.6% = 200w*2.6% = 52000 每年的成本會是 2.5w(利息費用)+ 5.2w(因 ETF 追蹤誤差少賺的隱形成本) = 7.7w 借 100 萬,10年下來沈入成本 77w 當然你會說買 0050 就沒有誤差問題 不過我只敢買我懂的東西 (美國指數) 突然涼掉了,想想還是算了,去借 100w / 2% 信貸,每月還 13000 省事

※ 編輯: Trello (185.213.82.189 臺灣), 02/20/2024 17:16:51

horb 02/20 17:36玩太大了吧。質押有可能要補錢

horb 02/20 17:37不要以為你的股票不會跌破補錢的位置。我台積電質押

horb 02/20 17:37都補過錢了

horb 02/20 17:41通常你要補錢的時候。其他資產也是跌爆。就會變成大

horb 02/20 17:42抉擇

horb 02/20 17:42看要殺那個資產的肉

horb 02/20 17:49但是如果你一年內可以賺到這筆100萬。就當我沒說

horb 02/20 17:56個人推房貸增貸

sunsetswish 02/20 18:46不考慮轉換一部分資產到美債ETF再質押嗎? 波動比

sunsetswish 02/20 18:46股票低還可以領配息 還不用扣30%稅 缺點就是賺比較

sunsetswish 02/20 18:46少啦 但再怎樣也比賣股票賺

cmy512 02/20 21:18可翻倍為何不湊個一億10年後去翻倍?

aspdoctor 02/20 23:55新車利率也差不多2.x,幹嘛搞這麼多事還要2.5

neil25 02/21 09:03最近不要吧 股價衝新高要先獲利了結

FIFI8488 02/22 21:59元大證金,只還息,500萬想買什麼車都行