[心得] 111年調額暨國泰、永豐、新光、華南無照

★職業類別：公務員

★年資：政府約聘9個月+公職3年5月（其中服役留職停薪1年）

★年齡：28

★申請卡片：
國泰KoKo COMBO icash聯名卡
永豐Sport卡
新光寰宇現金回饋卡
華南SnY信用卡
華南i網購生活卡

★年收入：填600K

★提供之財力證明：
調額：110年的扣繳憑單跟活存（丟在高利活存的緊急預備金）及股票截圖。

辦卡：110年扣繳憑單（56K）+三個月網銀薪轉截圖

★貸款：學貸約300K

★已持有信用卡額度(以實際聯徵排序)：
玉山銀行 國民旅遊卡
Ubear卡 200K
台新銀行 gogo卡 150K
聯邦銀行 賴點 140K
永豐銀行 大戶 130K
國泰世華 Costco聯名卡 120K
第一銀行 iLeo卡 70K
花旗銀行 現金回饋PLUS卡 133K
（對，花旗的額度就是讓你猜不透XD）

★最近三個月有無申辦卡片(以實際聯徵排序)：
無

★核卡額度：
國泰KoKo卡 120K
永豐Sport卡 130K
新光寰宇現金回饋卡 130K
華南SnY信用卡 200K
華南i網購生活卡 200K

★申辦過程：
5/21 進件申請(KoKo數位帳戶跟信用卡同時申請)
5/23 KoKo數位帳戶已核准
進件申請永豐Sport卡
5/24 KoKo卡已核准（無照會）
進件申請新光寰宇現金回饋卡
10：00進件申請Sny帳戶，12：15核准。
隨即申請華南SnY信用卡、i網購生活卡
5/25 收到KoKo卡
查詢Sport卡進度，於5/24已核准（無照會）
5/27 收到Sport卡
6/8 查詢寰宇現金回饋卡進度，顯示已核准（無照會）
6/9 致電華南客服詢問進度
6/10 查詢華南SnY信用卡、i網購生活卡進度，顯示已核准（無照會）
6/12 查詢華南卡額度（尚未收到卡）

★心得：
想說藉這次申請信用卡，分享一下前陣子調額跟使用信用卡的過程，初次在本版發文，文長警告。

1、調額的部分
從108年開始約聘工作，申請到第一張卡後就從沒調過額度，本來只用gogo卡跟Ubear卡，隨著信用卡使用頻繁，開始覺得額度有點不敷使用且神卡逐漸殞落（優惠限縮或砍掉），便開始研究其他卡去分散額度，當時主要以網購、保費、超商使用，行動支付重度使用者（Line pay）。

今（111）年收到去年扣繳憑單後，想說來試看看調額，看能不能將各家原本7、80K左右的額度調高至100K以上（原先只有國泰跟一銀都是70K、其餘都是80K），比較常刷的玉山跟台新都申請200K，至於其他家一年刷的總數不算高，因此申請的額度也比較保守，從原來的80K+40-50K的方式申請，就讓銀行去砍看看。

所幸除了台新以外，其他家都有如申請的額度核准，但就對台新有點失望，畢竟我這三年刷台新的額度大概遠超過其他家的總和。至於一銀跟花旗，花旗想說核卡時超過100K我便沒調，一銀的部分電詢客服，客服表示原則上核卡半年內比較不會再調高，經爬文後看到官股調額真的很難，因而放棄。

2、原先持有卡的不敷使用
考量到gogo、Ubear卡回饋限縮太多、大戶卡在豐存股無法升為大戶的情況根本沒用處（緊急預備金都放在其他更高額度的活存），況且大戶通路基本上都不太用的到、賴點卡去年算是很好用，但今年保費變1.5後，高回饋各種要登錄，大戶跟賴點卡可能就會暫時封存。花旗在用完新戶90天10％高額回饋（若有買Apple商品，與Apple pay買禮品卡CP值極高）後，算是輔助卡、iLeo非常好用，但想補強行動支付的額度，且有時也會需要幫家裡買一些比較高額的物品，所以有大額高回饋分期的需求。

3、申辦的考量
（1）主要比較常使用行動支付（Line pay、Apple pay)跟網購、超商。
（2）Ubear卡在超商使用殞落後，對於要使用超商的部分（包含超商自己出的行動支付），就產生許多選擇障礙，也不想為了單純某個項目高回饋就辦一張卡（畢竟半年或一年一過，優惠調整，神卡馬上變垃圾卡），而且一些卡高額回饋卡也都有回饋上限，所以想找可以互補的卡，不要等神卡殞落後，便無回饋可用的情況。

（3）一開始是想辦KoKo卡，但因申辦國泰證券戶時，也開了實體帳戶，導致KoKo數位帳戶無法辦，本來問客服說銷戶要連證券戶都一併處理（暈），後來上網查終於得知線上可以銷戶，銷完旋即申請KoKo帳戶跟卡。
雖然看到蠻多人覺得KoKo一般消費5000有點障礙，但我是看中KoKo的通路，例如：超商（實體或open錢包）、博客來、網購、Apple這些都有5％及大額分期回饋這點上，相較來說都比gogo好很多。

（4）做功課後關注到下述的卡：
A、永豐Sport是看在一般消費無腦3％（比台新玫瑰假日才能用較為實用），及8%運動通路都蠻符合我的需要，之後應該也會拿來加油（之前是拿花旗跟賴點卡）。

B、華南跟新光銀行以前沒辦過他們的業務，這次想說辦卡順便拿個新戶禮。

申辦i網購跟Sny可以補足Ubear的網購非正面表列的不足，同時也可以透過街口支付超商、open錢包的消費。

寰宇現金回饋卡的Apple pay、Line pay回饋可以補足其他卡的不足，Famipay10％雖然只能每個月刷1000，但不無小補。

(3)至於gogo可能就傾向大額分期＋可以用Line pay的情況，而且在gogo+Px pay沒回饋後，只好改用花旗現金回饋PLUS卡或iLeo卡。
Ubear3%網購還是好用，但有上限，至於Netflix跟Spotify13%也不錯用，但如果這些回饋再掉，一代神卡可能就要進垃圾桶了，兩張卡就轉為輔助卡。

（5）統整如下：
A、支付部分：
（1）LINE Pay：iLeo(新戶6％)、GOGO(5%)、華南Sny(5%)、華南i網購（3.5%）、寰宇（新戶8%）
（2）Apple pay：iLeo(新戶6％)、寰宇（新戶8%）
（3）Open錢包：KOKO(5%)
（4）Famipay：寰宇（10%）
（5）hipay：KOKO(5%)
（6）中油pay：Ubear(3%)
（7）全聯Pxpay：花旗現金回饋plus（2％）
B、一般消費：Sport卡（3％）、花旗現金回饋plus（2％）
C、網購：
（1）行動支付（如上）
（2）非正面表列：華南sny(5%)、Ubear(3%)、華南i網購（3.5%）
（3）pchome、momo：KOKO卡（5％）、華南sny(5%)、Ubear(3%)、華南i網購（3.5%）、GOGO(3.5%)
（4）蝦皮：華南sny(5%)、Ubear(3%)、華南i網購（3.5%）、GOGO(3.5%)
D：健身房：Sport卡（8％）、KOKO卡（5％）
E、超商、麥當勞：KOKO卡（5％）
F、博客來：Open錢包（KOKO卡（5％））或是搭配LINE Pay
G、娛樂（Netflix跟Spotify）：華南Sny(20%)、Ubear（13%）
H、外送：華南Sny(20%)、華南i網購（8%）
I、電信（中華）：iLeo(2％)
J、大額分期：GOGO、KOKO

4、有考慮後但沒辦的部分：
（1）凱基魔buy卡雖然支付多元很吸引人，不過月月要登錄，對於常常忘記登錄的我來說，是有點不太實用，而且辦的其他卡已經可以涵蓋許多面向。
（2）新光OU卡回饋高，每天有不同的回饋覺得很讚，但我自己申辦的其他卡應該可以補足一些功能，而且個人不太喜歡規則太複雜燒腦的（光記個別卡的回饋就很累了），且高利活存雖然20萬內有1.9%很讚，但每月要轉2萬，有種GoGo卡的既視感（希望不要），不過若再考慮辦卡，這張應該會是第一選擇。
（3）國泰Cube雖然好像大家都蠻喜歡的，但我自己需求不到，就不浪費額度在上面了（綁open錢包有10％很讚）。

5、總結：
新光跟華南雖然有預期會需要等審核（尤其看到之前一堆Sny卡的申請者在等），華南的部分是想說新光都核卡了，因此問問客服進度，結果客服自己也說好像比一般應該是8-10天，我的好像比較久呢，就說會把我擺到急件處理，孰料隔天無照會就通過了，對於沒來往過的華南跟新光可以無照會通過也是蠻驚訝的，而且想說官股應該會給平均值或較低的額度，但華南也直接大方給了20W額度，非常驚訝。

我想信用得慢慢培養，準時繳款，慢慢擴大自己的信用，但或許自己的公務員身分也加快了這個過程，希望未來能有機會提高更多信用值。

感念卡版的大大們提供各種資訊，所以分享了一些心得，也感謝各位看完這些心（ㄈㄟˋ）得（ㄨㄣˊ），這次也算是花了一些時間作功課，希望能對其他人有所幫助。

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納言敏行，逐夢踏實。

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