[閒聊] 銀行帳戶管理術-我有使用的各家銀行帳戶
嘿,各位大大好
這篇想要分享怎麼利用銀行帳戶管理金錢。
https://i.imgur.com/aQUGWLh.jpg
網址好讀版:
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正文開始~
首先,要養成先儲蓄,後消費的習慣。
簡單來說,每個月如果薪水在月初的時候進帳,我們就應該開始做「規劃預算」的動作,在規畫預算的同時,就要善用不同家銀行帳戶來管理,依據這筆錢不同的用途,來放入不同的帳戶內。
我非常建議各位使用這種方式管理金錢的理由有兩點:
1、為你手上的錢貼上標籤
當你將錢撥入「儲蓄戶頭」、「投資戶投」或是「教育戶頭」內時,這會跟你平常使用生活費的那個戶頭,也是就是你平常會"帶著提款卡"那個戶頭不同。如此一來在心理上,你會認定這筆錢就是要拿來儲蓄、投資或是教育等等的用途,自然就不會隨意地花用它!
2、善用數位網銀優惠
在2020年的現在,各家銀行在數位網銀這塊競爭激烈,舉凡像是台新Richart、永豐大戶等等的數位優存活動,優惠利率動輒1.1、1.2%,還附有跨行轉帳、跨行提領免手續費的優惠,這些都是可以好好利用的。
接著我想介紹我有使用的各家銀行帳戶,以及他們的用途分類(如前圖表連結)
以上整理的圖表,可以看出我在生活費用支出在不同戶頭的分配情形。在這邊,戶頭的數目與多寡,並不重要,重要的是,要依據自己的生活習慣與目標,去設定「我每個月要分配多少預算」到這幾個戶頭內。
舉例來說:一個月薪50,000元的上班族小明,該如何分配他的薪資?
在利用銀行帳戶,管理、編列每個月的預算前,小明可能要先養成記帳的習慣(延伸閱讀→總是無法維持記帳習慣嗎?—試試我最推薦的手機記帳軟體:"記帳CWMoney ")。
接著,小明會開始對他的收入/支出,也就是資產負債情形有初步的掌握。
這時可以列出像這樣的每月固定支出:
房租 - 10,000元
三餐費用 - 6,000元
交通費(通勤或汽機車油錢) - 500元
理髮 - 300元
電話網路費 - 400元
線上訂閱服務(ex. Apple music, Netflix) - 500元
孝親費 - 3,000元
這些預算都是每個月的固定支出,但有些支出是年繳的,像是所得稅可能一年需繳20,000,個人人身保險的部分年繳也會有16,000元不等的金額。
(其實大家有興趣的話,可以持之以恆地記帳,看看你一年實際會花費多少錢。)
得到這些數據後,那小明可以開始規劃了。首先小明每月固定支出金額約20,700元,但還要年繳的費用也攤至每月支出中,所以假設所得稅及人身保險總和36,000萬元,平均每月花費約是3,000元。
那麼小明平均每月固定支出需23,700元,也就是說多餘的錢,50000-23700=26300元,是小明可以規劃及運用的部位。
這時候,小明會問自己:我一個月要存下多少的錢?我可以花多少錢投資?如果我還想要出去玩,或是出國的費用怎麼辦呢?
首先,每個月存多少錢沒有標準答案。
試想一位同樣在台北市的上班族朋友,A先生月薪15萬,B小姐月薪3萬,請問他們每個月儲蓄的金額會一樣嗎?
當然不會。
我曾經想過對一年輕人來說,每個月要存下幾萬元,才是"及格"的?後來,我接觸到"儲蓄率"這個概念,就開始想,那一個月儲蓄率到達多少%才合格呢?
這真的沒標準答案,但我認為,年輕人至少要強迫自己存下10%~30%的每月薪資,做為儲蓄、緊急預備金或投資金額都好。
接著,在投資之前,務必先準備緊急預備金,此外,也不要借錢、貸款投資。這樣的準備工作,是為了避免自己在投資部位,不管是股票、基金、期權等,還在低點的時期(即俗稱的住套房...),因為生活上各種需要用錢的理由,去提領進而導致虧損。
釐清這些問題後,小明終於、終於可以開始裡利用不同帳戶,規劃他每個月的預算了。
首先務必掌握一個最高指導原則:先儲蓄、後消費。
每個月初薪資一下來,小明就要先分配這"多餘的錢"26,300元,而不能任由它擺在戶頭內,不知不覺地就花掉了。
不知道大家有沒有跟我一樣的經驗?看著戶頭裡累積越來越多的錢,就會有一股想要找機會把它花掉的慾望!
這樣的花錢慾望,在我善用前面圖表中提到的生活費帳戶(我是使用new new bank),把這個戶頭的錢壓在5萬~10萬之間,並且出門紙袋這張提款卡,這樣做之後,花錢的欲望會大大地下降。
另外,很重要的一點是:開始做被動指數型的投資,像是買0050或006208這類被動指數型基金,搭配一個觀念:複利的威力,比原子彈還要可怕。當你真正開始投資以後,你就會開始為你所省下的每一分錢感到開心,而不是無所節制地shopping。這是真的,每個人都應該試試看!
言歸正傳,月初到了,小明要做的可以是這樣的步驟:
1、帳戶A - 儲蓄戶頭:
從薪轉戶先匯10,000元至帳戶A,這個戶頭最好是高利數位活存帳戶,或是定存利率不錯的銀行。這筆錢原則上可以先存緊急預備金,約莫等同於你3至6個月不等月薪的金額,對小明來說緊急預備金可能是30萬元,這筆錢可以在小明投資失利時,保持更穩定的心情,亦或小明被裁員,或因生病急需要一大筆金額時,提供協助。
等到緊急預備金存夠了,或許小明可以再開一個戶頭,做為買房頭期款的儲蓄帳戶。
2、帳戶B - 投資戶頭:
從薪轉戶再匯10,000元至帳戶B,這個戶頭最好有高利數位活存帳戶優惠,每個月都匯入固定的金額,約莫4、5個月,就可以開一個證券戶,買入一張富邦50(代號:006208)的指數型etf,用現在很流行的"存股"的方式,慢慢將自己的資產滾大。
(延伸閱讀→分享我運用台股、美股指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念)
3、帳戶C - 專款專用戶頭:
這個帳戶小明可以規劃剩餘的6,300元,可以每個月存3000元做為一次出國旅遊的旅遊基金,或是小明想要進修,或是買什麼樣的奢侈品,隨所設定目的不同開立帳戶。
4、帳戶D - 生活費戶頭:
這個戶頭可以是平常的薪轉戶,也可以找一個高利數位活存帳戶,平實的開銷就從這裡支應,提款卡也就只能帶這一張。
相信小明只要持之以恆地,養成這樣的習慣,他的財務狀況也會越來越健全的!
王永慶先生曾說:「你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢。」了解自己賺的錢流去哪裡了,並使用手邊可以得到的工具去管理它,我想這才是"理財"的意義所在。
要成為金錢的主人,而非遭其所奴役,共勉之~
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看到台銀網銀很難用 所以很好做定存專用就笑了
看來是個伯樂 沒有不好用的 只有不會用的XDDDD
記帳推麻布~
"並且出門紙袋這張提款卡" ->只帶
謝謝y大,已修正~
可是瑞凡,銀行現在擋開很多戶頭啦,聯徵破3就下季再見勒
累4戶要開半年,貼個標籤要等180日,
看的見卻又吃不到耶
未成年慢慢開起來放XD
記帳推Bluecoins,總之只要能讓自己維持記帳就是好app
看到3推不下去
信用卡咧?好好用的話也不會花太快啊~ XD
信用卡這主題小弟也略有涉略,不過卡版大師太多就不獻醜了....而且自己覺得信用卡本身還是有刺激消費的性質在,如果使用者習慣不好,反而是玉石俱焚..
其實聯徵3筆不能再開 可以用一個月開一戶的方式解決
大部分銀行對數位帳戶不會那麼機車硬是要你半年再來
現在擋比較多的應該是一般戶 銀行現在會在拼數帳數量
所以對數帳戶申請應該會比較鬆吧~ :p
鬆非常多 第四個月開第四個 沒違反三個月內只能開三個
之前在玉山開戶時,跟行員聊好像是因為洗錢防制法,跟詐騙集團猖獗的關係QQ
我自己是都有過
只是想開臨櫃一般戶就真的要準備被行員質疑盧一頓
而且還可能被當場拒開+註記 QQQ
文中七個帳戶我都有,但真心認為這篇有點先射箭再畫靶。
笑笑就好..沒控制力的人都想說一堆戶頭去分目的存錢
到最後來是沒錢啦..有控制力的人一個帳戶就夠了
最蠢的行為就是把股票投資當儲蓄..比郵局儲蓄險還蠢
樓上,我看你也不知道資產增值多少,在那邊說股票投資
蠢,怎麼不去回測再看看說人蠢自己是否才是蠢的那個?
有人願意分享很好,就一堆酸民自己也不怎樣最會酸
樓上不用太在意 他專門發攻擊性推文的
不過王永慶那一段 是多餘了 知道八卦的都懂王家發跡
花出去的一塊錢才是你的一塊錢
六罐子理財法~
發跡?山老鼠...
s大息怒~某帳號習慣性高高在上瞧不起人~不用理
還是要嗆回去,不然好心被酸多少影響日後分享
謝謝s大主持公道,淚流滿面~
有這種我會專門電,不然版風氣都爛掉
推一個,我也是每月發薪就依用途各自轉到不同帳戶。
推一個我也是開了10幾個帳戶一領薪水就分光光從不預支消費
浮濫開戶的源頭
原來就是有這種文章
頂多證券跟一般收支分開就好了
開一堆戶是在衝三小
一個帳戶也可以做得到呀 為何要開那麼多
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[問題] 大家都有在用子帳戶管理嗎?全台個人銀行帳戶總數量逾億、平均每人就申辦大約有6個帳戶吧 最近看子帳戶也越來越多人討論 自己做了個功課,請各位也不吝賜教…. *iLeo:「自己存」、「自動存」夢想存錢計畫於2021/12/31前合計圈存金額最高新台幣730
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