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[請益] 美金投資標的跟美債規劃請教

看板CFP標題[請益] 美金投資標的跟美債規劃請教作者
K90724
(KK)
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目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單

#擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收入會影響每年繳稅的級距

#美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益….

目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金.
所以希望是保本跟不錯的利息

目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其他不錯的選項也請大家賜教

她的基本資料:
1. 40歲
2. 50W 左右的美金
3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上)

問題:
1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託.

國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢?
挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎?

2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎?

3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並且安全的呢?20年或是以上的嗎?

我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝

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※ PTT留言評論
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vixyao02/20 22:40我去年底同樣是美元保單到期許久,選擇解約,贖回的部分

vixyao02/20 22:40金額在銀行端買入直債,部分金額投入購買TLT。國泰證券目

vixyao02/20 22:40前ETF買賣手續費單筆三鎂,定期定額手續費更便宜,只是一

vixyao02/20 22:40個月只能選三天。

meya02/20 22:44保本只推定存。買美債用國內ETF就可以了。不要國外券商

vixyao02/20 22:45但在台灣買直債,個人覺得好的標的,很多都要具專業投資人

vixyao02/20 22:45身份,以你本文的敘述,應該是沒那麼容易能申請專業投資人

vixyao02/20 22:45資格

meya02/20 22:50美債只推美國政府公債,不推公司債。公債愈短期愈安全

meya02/20 22:59退休計畫推定期定額vwrd+一點點的美國短期公債

sanfan02/20 23:54原po就是想鎖定長期的利率當退休金 所以才買長債

sanfan02/20 23:54到期還本沒有什麼不安全的 只要不違約

zarek02/22 21:20美金定存一年就6.6 %了,還去找什麼四%的

maypcc02/24 09:53美定6.6%匯豐限制很多耶 升vip擺1500萬只能存30萬鎂6個月