[請益] 父母的退休金規劃

Qoo34 發表於 2021/9/12 上午10:07:53

看板CFP標題[請益] 父母的退休金規劃作者

Qoo34

(Nash)時間Sep 12 10:07:53 2021推噓18 推:18 噓:0 →:30

PTT推薦

父 75歲

勞退:每月約3萬2

高利活存，當緊急預備金

1.2%:72萬

1.1%:50萬

閒置台幣：130萬，我考慮投入台股0050或是美股VT

2張外幣投資型保單(2018年買的.2025年到期)

全球人壽金享富足外幣變額年金保險

連結凱基新興市場債卷基金

美金15000

人民幣120000

這部分我還在研究.不知如何處理

台股:未實現損益，約虧損500萬

680萬剩170萬，還可能持續變少

https://imgur.com/a/SWNlLyj

台股查了大多生技股，套牢8年以上左右

還有一檔南璋最近被限制交易半年

醣聯總共40張.目前剩1張是借卷出去

我的看法是停損掉

但爸爸希望等回到高一點的價位賣出

家人一起討論

是給爸爸一點時間，大約半年(目前的折衷方案)

===========================================

母 65歲

勞退：每月約2萬2

閒置美金：約3萬3

閒置台幣：30萬

高利活存

1.1%:50萬

1.2%:72萬

國泰人壽利率變動型美元終身壽險V9(解約價值約美金8萬)

目前宣告利率2.3%.已放超過6年

國泰人壽美年開鑫美元終身壽險(約美金11000)

已放6年.每年拿回300美金

約等於利率2.7%

郵局長春儲蓄險(2018年買的)

目前到了第4年.11月會扣款

查詢要放到第8年才開始是正報酬

打算和媽媽溝通.

辦理減額繳清.減少持續投入的金額

閒置美元的部分

打算買VT

媽媽的外幣保單就當作債卷的功能保本

閒置台幣買0050

資金運用方面

還可以建議我做些什麼調整？

※ PTT留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.65.117.185 (臺灣)

※ PTT 網址

※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 10:09:25

推

chenblue09/12 10:35投資這種事，很難讓別人承認其行為偏誤，尤其已經有沈

→

chenblue09/12 10:35沒成本發生。唯一機會是用你的績效證明自己論點。

真的很難.尤其還要顧慮到爸爸的面子

→

opm09/12 10:37可以照置底徵求文格式自己填填再想想

好的

→

newsyho09/12 10:42ETF對退休族來說不算低風險吧？

退休族比較建議做怎麼樣的資產配置比例呢?

→

jwli09/12 10:50退休族建議買債卷

那像BNDW的債券ETF合適嗎?比例怎麼分配

推

HaiBrother09/12 10:56我爸65 幫他買VWRD+0050 不敢超過4成，供參考

配置全球大盤型的ETF，那剩下6成搭配現金嗎?

推

mackdaddy09/12 11:34老人家的錢可以給他意見能接受就好，不能接受也只能尊

→

mackdaddy09/12 11:34重他們

願意接受建議.從利息很低的活存改到放在數位銀行的高利活存也是要花點心思

→

wawi209/12 11:4875歲退休金買VT只能說非常帶種即使是閒置資金

這個人生階段，資金建議怎麼放呢? 還是活存+定存就好反正資金不大

推

ameryu09/12 11:55看要不要問問長輩後續有沒有「自己的」人生規劃，比如說想

→

ameryu09/12 11:55去做些什麼事，或者完成什麼事。理財無定向，比較難給建議

→

ameryu09/12 11:55，通常是持續讓錢增加，不然就保本取息過生活。

人生規劃也要一併考慮

→

chien70309/12 12:56我猜你分不清楚勞退和勞保

被發現了

→

BUNIONS09/12 13:0875歲買0050和vt我看是你在規劃遺產啦不是真心在幫父母規

→

BUNIONS09/12 13:08劃退休金

推

Gyin09/12 13:16也沒多少錢75歲還全丟ETF....??

那怎麼規劃比較合適呢?

推

cchaha09/12 13:21你好像在規劃自己的錢

※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 14:08:10

推

awss197109/12 14:59我們家兩老很簡單就是要"利息"現金流,所以我就幫他們規

→

awss197109/12 14:59劃買進ETD/市政債/高收益CEF,只是要說的是,一開始我就設

→

awss197109/12 14:59定好,如果有遇到資產減少時我就自己補貼(還好截至目前資

→

awss197109/12 14:59本利得還有賺一些)

→

awss197109/12 15:00你家兩老都75歲了,還規劃0050 VT,目的是要持續擴大資產?

目的也是利息和現金流. "ETD/市政債/高收益CEF"這些好陌生. 以美元計價為主我來做功課

※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 15:17:24

推

tomap4101709/12 15:23不要理他們，讓他們自生自滅☺

這太恐怖了

推

awss197109/12 15:36市政債/高收益CEF現在國內複委託無法買了,你可以考慮ETD

→

awss197109/12 15:37or債券,還有國內有些銀行出的特別股,相對保守穩定一些

推

sschutte09/12 15:57父母的錢一律推薦定存，不然虧的時候又要用錢子女出嗎？

推

awss197109/12 16:05樓上的...我幫父母規劃,如果遇到虧損我也設定會補貼

推

toshiba556609/12 17:1775歲應該是以現金流優先！建議美元為主的平衡債搭配

→

toshiba556609/12 17:17一部分高收益債券，年化抓7~9%，我相信沒有重大醫療

→

toshiba556609/12 17:17支出，應該可以維持

推

HaiBrother09/12 17:55其他留現金沒錯

→

beminaru09/12 18:18其實以他們的年紀已經不再適合投資高風險產品 , 股票

→

beminaru09/12 18:18越早停損越好現在大盤一直破高還能賠掉這麼多

→

beminaru09/12 18:18真的要等吃龜苓膏才後悔嗎

長輩的堅持只能尊重身為家人或是子女選擇多陪伴還有給意見

→

XDdong09/12 18:38了解一下醫療保險部分緊急備用金是否足夠

保險只有很早期的防癌和保額低的終身壽險緊急預備金我是規劃1人120萬

→

XDdong09/12 18:3875歲又一百多萬而已不用投了吧拿去旅遊吃東西

辛苦大半輩子.該享福了

推

lrm54909/12 20:19超過65歲沒有保險就不用再保了因為費率高於中獎機率

→

lrm54909/12 20:20每年一人交10~20萬保醫療險實際動刀可能也就這錢

→

lrm54909/12 20:21建議這部分現金就玲著當備用金吧

================================================ 統整以上建議爸爸75歲的規劃活存+定存錢該花就花 65歲媽媽的規劃也可選擇活存+定存或是40%以下的資金放在債券(市政債/美國長年期國債/高收益債) 心臟大顆一點可選擇小部分放大盤型的ETF 台灣市場選0050 全球市場選VT/VWRD 美元保單當作保本郵局長春儲蓄險繳完或是減額繳清皆可退休族的規劃要穩定波動低

※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 20:56:54

→

adearlover09/13 08:23或許基富通的好享退對他們而言比較好理解標的內容

推

ann777363109/13 20:37千萬不要再投資了......這投資也賠太多

推

face09/13 23:22根據統計，台灣平均健康年紀是72歲，之後

→

face09/13 23:22健康狀況會急速下降，這時現金比投資重要

→

face09/13 23:23先享福，該花就花，該體驗就體驗

→