[請益] 新手投資分配規劃
小弟目前 33 歲，預計投資會持續至少 30 年，以穩健投資為主。
目前已有 80 萬緊急預備金，使用定存。
投資方式：定期定額
投資資金與標的規劃：
簡單、懶人、容易持續為主。
1.
每月資金 5 萬台幣，資金隨年薪增加等比例增加。
(投資資金為獨立於緊急預備金外的資金)
2.
以市場區分為台灣：美國：全球，比例為 30：30：40。
3.
台股部分定期定額以 00692：0050 = 2：1 的方式投資。
畢竟是母國，真有緊急提領需求還省了匯差問題。
雖然 00692 是 smart beta- like ETF ，但近幾年回測比 0050 誤差少且標的更分散點，故以此為主力。
4.
永豐談到的複委託費率是 0.2% / 低消 15。
個人不喜歡把錢匯出去，考慮為少標的長期投資，海外券商的優勢不明顯。
美股部分使用工具是永豐的 ibrain 。
標的是VTI.VEA.SCHR.SCHO.SPTL。
目前配置是 VTI:VEA = 8:2，後三者是美國長中短期公債，目前比例為 0。
帳管費年化 1% 蠻貴的，但其具有自動換匯、自動再投入、自動再平衡、自動調整股債
比等優點。
年紀越大風險承受能力越低，股債比應隨時間慢慢降低，但這部分似乎都只能手動配置
。
考慮上述特點，目前這個工具多一點成本還是可以接受的。
這是演算法：
https://i.imgur.com/LF737x2.jpg
問題：
是否改用複委託買 VTI+BND ？
但再平衡與股債比要自己手動調配，且 BND 並不是全公債。
優點是彈性較大、費用較低。
5.
全球部分目前打算 每半年 投入 3000 美金進入 AOR（與 AOA 猶豫中），每年 6000 美金，使用複委託，年費用約 15*2/6000 + 0.25% = 0.75%。
這部分隨以後資金增加會降低。
除了 AOA.AOR.AOM.AOK 系列，還有其他內建再平衡的 ETF 嗎？
不考慮全股是因為以風險來看，總有一天需要配置債券的，不如一開始就配，少了點報
酬但是更穩健一點。
但這樣的配置，實際上分配比例會是：
台：美：非美：債券 = 30：42：12：16
股債比 84：16，(隨投資時間拉長會降低)，這樣台股配置會不會太多了一點？
是否需調整台股份額到 AOR 上？
目前的規劃是這樣的。
盡可能地消除非系統性風險，降低系統風險傷害與提升傷害復原速度。
都說投資配置規劃佔了投資績效 9 成，先上來問問看，請大家給點意見，謝謝。
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Sent from BePTT on my ASUS_I01WD
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思念，就是從記憶深處傳來的熟悉香味。
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太複雜 一年投兩次AOA就好
1% 你應該是再跟未來退休的自己開玩笑吧 不建議
如果不考慮英股ETF 只從美股的話 VTI:VXUS:GOVT(全美公債
真的要緊急提領的錢 應該設定存
80 萬的預備金是定存，緊急提領是只萬一需要超過預備金的
資金需求，但這個機會應該很低。
00692成分股函蓋的台股市值 其實比0050還少一點。
沒多少資金複委託全部丟VT就好了
台灣挑一檔就夠了!
笑死，內扣1%的東西你都能不在意，那這裡不適合你，基金版歡
迎你
永豐那個演算法，我記得故意挑在爆跌的年份開始回測
的話，它會調成股100% XD
好像是實際績效達不到預期績效時會加重股票比例，結
果變成全押股票
對ibrain 的標的不熟，ibrain 有全球標的嗎？
如果1%可以接受，用ibrain配置美股+全球+債，再平衡會簡
單一點
ibrain 和複委託，整個再平衡會有點複雜
ibrain 總共就這五個標的而已 QQ
新手求解 台幣定存留10趴 其他全美元aoa會不會有太大
匯率 風險
再平衡一年做個一次，做一次也不用半小時，已經夠簡
單懶人了。為了省這功夫一年多花快1%成本，我是覺得
很盤啦
AOA
AOA是全球標的，沒有全壓美國，風險有，但沒那麼大
自殺演算法？
五檔標的用複委託的手續費有點多吧
1%其實蠻巨大的
每年1%費用30年後不論績效，資產打折剩74%;台灣人要最大效益
就是英國etf、台股、定存
海外券商的優勢，不是只有免手續費，正確提供1042-S讓你
可以去申請退稅，才是省最大的地方。
亂配置半天 內扣一趴就吃了很大塊利潤了
1趴太多了！我無法接受
VUSD+VWRD 比例4:6 ok嗎
1%佔你平均報酬的10%以上 你應該要在意一下
如果1%可以接受的話，富邦奈米投可以考慮
1%你怎麼扣得下去
1%太貴了 我覺得總成本0.5%極限了
感謝大家指教。 修改為 15K 分 0050 + 00692 1:2 每月投 剩下 35K 存 3 個月 每季一次複委託 AOA ibrian 停掉 等過幾年再降低 AOA 比例 撥一部分出來買 GOVT 增加債券比 感謝大家!
※ 編輯: bulcas (111.249.73.130 臺灣), 09/27/2020 20:54:39投資不要那麼複雜，今年才33歲，又有收入，建議全股
就好，等資產超過10萬鎂再來考慮配置
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自己手動做ETF配置還是AOA的全球股債ETF各位版上大大好，不常發文，資訊如果有誤，還望鞭小力一點QQ 如標題，打算做全球股債的定期定額投資，研究了一下，目前我的配置打算股債比8:2， 配置（一）VTI+VEA+VWO+BNDW的手續費算起來是0.045%，配置（二）AOA是0.31%，考量到 手續費應該要選配置（一）比較划算 但我打算使用豐美股的定期定額進行投資，預計每一年（或半年）做一次再平衡，不賣出28
[請益] 該買基金或是ETF配置即可各位高手大家好 之前因為沒有開複委託帳戶 因此一直以基金作為投資退休規劃 現在已開立複委託帳戶 想請教各位該繼續扣款或是直接贖回![[請益] 該買基金或是ETF配置即可](https://img.youtube.com/vi/b5fzZfgmalA/mqdefault.jpg "[請益] 該買基金或是ETF配置即可")
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Re: [心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色看到這篇想順便分享我的配置比給板上可能少於10%，也想採取保守型投資策略的板友 （相信板上80%以上的高手都不需要存債，可以直接跳過這篇） 小弟本身投資較保守，持股大都是長線為主，不希望看到資產每天的變動太大，因此有如下的配置比例（股債比50：50），國內與海外分開說明 一、國內（台股）配置比 1. 債券/特別股（不清楚特別股的人可以自行google 或問 chatGPT，我也不是專業人士不多做解釋了）- 聯邦銀甲特 + 王道銀甲特 - 佔台股約50-55%2
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