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[請益] 29歲男 理財規劃(退休)

看板CFP標題[請益] 29歲男 理財規劃(退休)作者
tony5566
(5245566)
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【自身狀態】
29歲,已婚 雙親健在,目前台北居住,未來不打算生小孩。

【總資產概況】
自有自住房屋(新北市公寓30年/30坪)
高利活存      78萬 (平均利率1.20%)
外幣活存 6萬
台幣定存 37萬 (平均利率1.10%)(緊急預備金)
外幣定存 28萬 (緊急預備金)
國內股票 698萬 (金融30% 水泥13% ETF12% 租賃10%
食品10% 環保10% 貿易百貨10%)
台幣儲蓄險 34萬(已繳清)

【總負債概況】
信貸       279萬(平均利率2%)

【年收入】
薪資147萬,平均月收入11萬
股息30萬

【月支出】
信貸        38,652
伙食費       18,000
娛樂費       3,000
交通費        500
水電瓦斯網路等   2,500
預設其它突發事件  2,000
保險費 2,200

*沒有列出非固定支出
(例如繳稅、罰單、機車維修)

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平均月支出6萬


【理財目標】
40歲被動收入達NTD 100萬

【理財規劃】

- 每年存60萬(平均每月要存5萬)
- 每年投入45萬到台股

老婆
- 定期定額0056 每月15K

【請益】
1. 請問依據目前的規劃及操作 是否建議改投入市值型ETF(0050,VTI)?
PS.從2017/06開始投資台股累積含息報酬率為13% (成本660萬 價差35萬 股利52萬)

2. 近期開始研究美股,請問美股與台股的比例大約要抓多少呢?

3. 請問是否建議使用etoro來操作美股呢?

--

※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.188.184 (臺灣)
PTT 網址

gtomina881012/09 14:161.看你積極程度 2.美7台3但要有管道 3.不建議

chien70312/09 14:24假設上面的投入金額和每年開銷未來11年都不變

chien70312/09 14:24被動收入100萬 保守抓2500萬來看

chien70312/09 14:24你需要的年化報酬率是8.56%

chien70312/09 14:26應該投資ETF就能做到 建議提高市值型ETF的比重減少風險

※ 編輯: tony5566 (42.73.188.184 臺灣), 12/09/2020 14:29:53

tony556612/09 14:33請教8.56%是怎麼計算出來的呢?

gtomina881012/09 14:488%差不多40歲能到 前提是所得扣掉支出後全部投入

gtomina881012/09 14:49你把你定存的部分列一欄每年自動*1.01(就1%)

gtomina881012/09 14:50然後把現在(股票的資產+收入-支出)*需要的IRR

gtomina881012/09 14:50信貸看要不要預計6年繳清後另外拉掉

gtomina881012/09 14:50算出來就差不多8%了

kuanhunter12/09 14:56請教現在信貸都這麼低嗎?只要2%??

tony556612/09 15:12感謝c大 g大的說明

tony556612/09 15:13回K大 可以去loan版看看喔 條件足夠是可以到2%的

gtomina881012/09 15:19我只知道公務員的話隨便貸都低於1.7%...

ffaarr12/09 17:10你的現金都是急用金嗎?如果不是的話應該不要留這麼多,

ffaarr12/09 17:10\你的定存或活存利率比貸款利率低,留太多就是吃錢而已。

ffaarr12/09 17:12投資台股的績效輸大盤太多,除非有特別的理由就全換ETF吧

ffaarr12/09 17:15至於比例,沒有一定,看你對匯率這件事的在意程度而定。

ffaarr12/09 17:15很在意匯率就台股多一點,不然台股配置就少一點。

ffaarr12/09 17:16長期投資,部位也夠大,也沒要投機 其實不太會需要etoro。

ffaarr12/09 17:16正規券商會比較適合。

ffaarr12/09 17:19另外如果還是需要貸款的話,用理財房貸會更低嗎?2%是不高

ffaarr12/09 17:19但能減低的話還是更有利。

ffaarr12/09 17:24最後就是,投入大量股票部位先想好,萬一遇到至少2008等級

ffaarr12/09 17:25的大跌會怎麼樣?2000-2002等級的大跌又會如何?是否能承

ffaarr12/09 17:25受不會影響到正常生活,不會受不了而想賣出?這點很關鍵。

ffaarr12/09 17:26今年3月雖然算熊市,但其實是最容易撐過的熊市。

tony556612/09 17:27現金是準備給大跌的 績效的部分的確覺得輸給大盤

tony556612/09 17:28所以一直在存個股還是存ETF打轉 我看存股老師大多都建議

tony556612/09 17:31存個股但自己的績效又輸給大盤 還是說存個股高手在玩的?

ffaarr12/09 17:31如果是要給大跌加碼,其實理財房貸會更適合,就不用一直耗

ffaarr12/09 17:31利息,有需要的時候再貸。

ffaarr12/09 17:32「存股老師」的生意就是教人存個股,自然會這樣教。

ffaarr12/09 17:32選股要贏大盤本來就沒這麼容易。

ffaarr12/09 17:33大盤就是平均,有人選贏就有人選輸,看你覺得能不能贏。

ffaarr12/09 17:36不是說一定不行試,但至少要找到能打敗別人而贏的方法。

tony556612/09 17:40大家對於現在0050有什麼看法呢? 會持續定期定額投入嗎?

tony556612/09 17:40感謝f大建議 我來思考調整的作法

ffaarr12/09 17:400050放長期隨時定期投入就是個很合理的方式啊。

gtomina881012/09 18:080050定期投入很合理啊 時間自己選好就可以

gtomina881012/09 18:08另外就像f大講的 全換etf要注意會不會再來一次大跌

gtomina881012/09 18:09所以我才會盡量不動你配置的情況下提建議

opm12/09 18:35已婚的狀態不考慮配偶的財務很怪?已經登記了分離財產啥嗎?

opm12/09 18:37確實要獨立處理的話,財務上要做好防火牆...-.-

opm12/09 18:38撐起一家財務的話,另一半想啥自己保重

opm12/09 18:40有沒有預期要奉養長輩的開支?你退了爸媽還在工作會不會被轟?

iagb12/09 19:05如果在意匯率,是不是換完後馬上一次全數投入配置比較好?

iagb12/09 19:05不然匯了以後又分批進場,相對等於一直貶值

ffaarr12/09 19:22投入配置除非你是買非美元資產,不然匯率造成的眨值都一樣

ffaarr12/09 19:22至於要不要直接投入或分批,匯率因素不是最主要的。

iagb12/09 19:40請問多啦王為什麼是非美元資產啊?我以為應該是美元資產,因

iagb12/09 19:40為美元貶,美元資產等於變相通膨才漲,那分批投入不就變相

iagb12/09 19:40的在貶值嗎

iagb12/09 19:44另外請問美債也因為美元貶而價值下跌,這樣股債配置還有保護

iagb12/09 19:44力嗎?再投入及平衡時不就等於一直購入大比例的落後資產呢?

ffaarr12/09 20:50我是說投入非美元資產(比如美元計價的全球ETF,有4成是非

ffaarr12/09 20:51美元資產)才能避掉美元對台幣的匯率風險。不然你持有現金

ffaarr12/09 20:51還是買入美債美股都還是一樣有匯率風險。

ffaarr12/09 20:51再平衡本來就是投入落後資產,但匯率風險一定小於股市,如

ffaarr12/09 20:52果沒辦法接受的話,就完全不能買股票或股市ETF了。

ffaarr12/09 20:53而債券本來就不是用來保護匯率風險的。

ffaarr12/09 20:54建議可以看一下這篇 https://reurl.cc/v1N9XA 你可以整體

ffaarr12/09 20:55去考量匯率風險,而不是去在意短期沒辦法預測的漲跌。

ffaarr12/09 20:55如果認為整體配置的特定貨幣風險太大,就用配置來調整。

ffaarr12/09 21:01https://www.youtube.com/watch?v=HTJa0eDtaaE 剛好看到今

ffaarr12/09 21:01天出的影片和個股與分散投資相關,可以參考。

iagb12/09 21:31謝謝多啦王的解釋,之前的配置都在美元資產,要開始調整一

iagb12/09 21:31些台幣資產了

gtomina881012/09 21:37現在調不一定划算就是 當然也沒有人能保證未來

gtomina881012/09 21:38匯率會回來

iagb12/09 22:01是的我沒辦法預測未來匯率,只是這半年多有感我的美元資產

iagb12/09 22:01有匯率風險,所以後續資金會分配0050直到一定比重