[請益] 31歲男理財規劃

※ 引述《iwatchplus (iWatchPlus)》之銘言：
: 目前實領約60000
: 每月固定支出約26000
: 目前投資現況
: 定存20萬
: 國內股票淨值20萬 自投入至今 總損益 -6% (大部分都是指數金融股 富邦金中信金等...)
: 美股ETF 去年投入1萬鎂 股債 60:40 自投入至今帳面+8%
: 希望30歲以前存到200萬頭期款
: 是否建議賣掉國內股票全部轉投資美股ETF?

回顧與追蹤四年前到現在的執行成果
已將大部分的金融股轉成特別股
並持續投資美股ETF且再平衡

目前實領約11萬
每月固定支出約3萬4(保險/稅/房租/車/食/攤提費用)
每月美股投入約3萬(半年平衡一次)
每月台股2萬4/債券6千(定期定額)
孝親費1萬

目前投資現況
美股ETF 總投入約4.5萬鎂 目前現值5.3萬鎂 已調整成股債7:3
國內股票淨值為 125萬(帳面+4%) 7成為金融特別股 另外3成為0050/0056
定存 20萬為半年生活預備金

期間有換過工作,也加快了資產的累積的速度,也達成了當初的預期
也感謝CFP版的文章和建議讓我受益良多

下個目標期望在35歲時被動收入能超過基本開銷
達成後再決定要不要置產買房
請益目前資產配置上還有更好的方法嗎？

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目前保險均是定期保險,涵蓋了雙實支/殘扶/癌症險,年繳費大概 3 萬以內 全球人壽 LDC+XHR5 遠雄 FX6+RG1+RJ1+XCD*2 友邦人壽 JTL(100萬)+DIYR(4萬)+YRDR(500萬)+JDDR(200萬) 車子的確沒有考慮到折舊與維修的費用 感謝 ALegmontnick 的提醒 目前單身結婚有家庭後應該會重新評估收支狀態.