Re: [請益] 31歲男理財規劃

逆著回答

3. 我覺得你說的內容不算教育基金
教育基金比較像是國外念大學要花很多錢(ex: 4年大學500萬以上)
並且很久之後才要動用，要預先存錢給可預期的支出
但是你的描述是每年都要支出，支出額度也不高
所以應該列入當年度支出就好 (ex: 兩個小孩支出、管理費、餐費、稅...)
扣除掉所有支出後，剩下的錢才是"可以投資的金額"

1&2. 本版風氣是買指數型ETF
根據年紀、工作風險、及自身風險偏好
工作風險是指工作薪水是否與景氣榮枯有高度相關
若相關性低，40歲以前建議80%以上股票和20%債券
股票中台灣只推薦0050/006208
美國就多一點變化，其中最簡單是VT
股票裡面也可以挪出一部分買REITS、或是自身有興趣的投資
如自家投資建案的部分，也應該算在80%的部分
債券台灣沒有推薦的，可考慮變成定存或高利活存
美國最簡單就是BND / BNDW

PS.
2000萬自地自建應該可以貸款，頭期款400萬，但是如果近幾年確定會用到
變成一大部分的錢還是要預先存在定存或活存，才不會有被迫賣出股票的風險

※ 引述《SoLaSiiiiiii (Do Re Mi Fa So La Si Do)》之銘言：
: 【現況】
: 年齡：31
: 月收入：20幾~30幾萬
: 有房、車，無須繳房租及貸款，有老婆及1歲的小孩要養，
: 目前每月收入20幾~30幾萬，預計會再上升。
: 先前沒有什麼理財觀念，去年初才開始存錢，
: 現有投資方式是家裡推案時，拿出一小筆錢佔股份再分紅，
: 因手中可動用資金不多，想多了解更多不同的投資方式。
: 【總資產】
: 帳戶 2x萬
: 投資建案 60萬
: 【月支出】
: 餐費 10000
: 加油費 4000
: 電話費 600
: 水電 2000
: 其他雜支 15000
: 月收入-月支出=一個月約有20幾萬可以運用。
: 【未來預期】
: 預計明年或後年再生一個小孩，想提前準備一筆小孩教育基金，
: 另外因目前住的是家裡的房子，想另外再準備一筆錢買土地自己蓋，
: 預計約需準備2000萬左右資金。
: 問題：
: 1.如果每個月約20多萬的資金該如何分配在投資項目上？
: 2.有什麼方式投資會較建議的？
: 3.教育基金該如何規劃較好？
: 因有了老婆跟小孩，才開始正視必須存錢的問題，
: 在理財觀念上還屬於菜鳥，希望前輩多多指教，謝謝！

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