Re: [請益] 40歲家庭理財規劃
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言:
: 夫妻年約40歲,育有幼子一歲
: 現住為自有房屋,貸款已繳清
: 家庭年收合計約300萬
: 扣除生活費,教育費,保險費,各種稅費
: 每年結餘約180萬
: 現有資產定存200萬,台股300萬
: 以前理財缺乏規劃,雖然不定期投資股票,但閒錢大多放定存
: 一年前覺得利息實在太低,開始定期定額投入存股
: 目前每月扣款明細如下
: 台積電9萬,中華電6萬,00878 2萬,兆豐金1萬
: 請問這樣的投資配置是否合適?會建議投資些美股,或是房地產嗎?
: 如果以10~15年後退休為目標,是否有更好的規劃?
: 謝謝
家庭年支出120萬,以4%法則計算,25倍,3000萬資產可考慮退休
你每年結餘180萬,15年內達成目標機率很高,存到3000萬再視當時物價水準再作評估
你投資標的比重,台積電放了一半,可考慮改為0050,其台積電比重也是將近一半
近幾年社會上資產配置主流是
1. 自住房屋一間 + 純收租房屋
2. 多檔個股或指數型ETF
3. 債券型基金
4. 活存+定存
這四項金融資產的比例,完全看你個人的風險偏好及對策,沒有統一的標準答案。
無腦方案是自住房屋一間 + 60%股票 + 40%債券基金,但未必適合你。
或許你可以先寫出你自己規劃的資產配置,板友檢視後才能從中找到可改善之處。
以你的現金流,初步推斷15年內存到3000萬是可行的,只要每年固定評估一次即可。
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以2%通膨來說,15年物價要上漲35%。
是的,通膨是大問題,我已存夠25倍年支出資產仍沒退休
對於原發問者,首要目標是先存25倍年支出資產,再作評估
可以先用現在購買力計算退休之後通膨修正過的購買力,來
計算退休時終端資產要有多少才足夠退休
但育兒是否會有很多不預期的支出?比如說學才藝、補
習、私立大學學費、出國留學等?
50-55退休? 感覺雙方很拼打算!! 已羨慕
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想搭板請教一個問題: 關於股票的部分,這個「台股三百萬」應該是現值?但沒人能保證股票漲跌,在還沒賣出 前,股票都不能算獲利不是嗎?那這樣該怎麼計算自己的總資產呢? ※ 引述《youngkai (年輕人)》之銘言: : ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言:4
無常才是常 加減算算就好 我們需要有個估量的東西 雖然不見得多準 現金的價值是穩定的?一碗麵線是5元?50元?80元? 舊台幣換新台幣可以四萬比一,辛巴威幣可以停用 印度可以收繳人民黃金,美國也可以強制購入 你的固定資產怎評價?股票也有個未實現損益,你有賣出都不再買入那天嗎?6
首Po夫妻年約40歲,育有幼子一歲 現住為自有房屋,貸款已繳清 家庭年收合計約300萬 扣除生活費,教育費,保險費,各種稅費 每年結餘約180萬19
首Po現況 夫妻(40歲)+ 1小孩(2歲) 家庭年收約160(我)+25~40(老婆)=算最少185萬, 之前一年花不到80, 最近小孩要上幼兒園,未來預算抓不準,估計繳完房貸也無力存錢了。
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[請益] 房貸 房屋抵押型貸款 都幾?本來想發房版 但實際上想尋求的是財務規劃 希望能覓得一些看法 請不吝賜教! 由於購置的預售屋準備交屋 且近期個人股票投資操作績效普通 開始思考接下來的佈局 尋求更適合個人的資產配置/財務規劃方式 現況: (以下省略單位-萬) 股票投資約300011
[請益] 是否該揹兩間房貸大家好,小弟最近與新婚老婆在做財務規劃, 希望網路上的大家能就過來人經驗,給小弟ㄧ 些建議。 夫妻背景: 男生34歲,公務人員,年收:77.8萬。10
Re: [標的] 我選擇的四檔基金你好 你的配組中,每個月400USD,兩檔債券 + 1檔股票 + 一檔平衡 原則上還算穩健,其中安聯有30%的債,所以實際股債比是 44%:56% 我猜測你還年輕,離退休還有10~15年以上,建議增大股票占比。 以下建立在離退休還有10~15年以上前提:10
[請益] 預計40歲退休的資產配置目前快30薪水很穩定 30-40每年約110-120萬 預計40歲退休 屆時資產如下 3000萬 負債600-800萬(信貸 股票質押只還息 IB融資) 每年繳25~30萬 4%提領可用120萬 不過應該花不完 其他繼續投資 6成美股ETF8
[請益] 29歲男 理財規劃(退休)【自身狀態】 29歲,已婚 雙親健在,目前台北居住,未來不打算生小孩。 【總資產概況】 自有自住房屋(新北市公寓30年/30坪) 高利活存 78萬 (平均利率1.20%)8
Re: [請益] 長天期債券TLT 指數化投資配置從市價的觀點,長債的短期波動很大 從現金流的觀點,長債的短期下跌並不影響現金流 如果本來每年給你1000美元,跌價後還是每年給你1000美元 甚至長期來說,可能會增加你未來的現金流 如果你持有長債的目的是想要鎖定現金流,你或許該考慮繼續持有6
Re: [請益] 年薪房貸評估魯叔很久沒回文了 幫你分析一下 方法一 (房屋2500萬,貸款1800萬,留800萬現金) 1800萬貸款30年,利率1.56,大約每年是75萬元的本利和,另外加上房屋管理費及稅金算5
Re: [請益] 26歲女理財規劃你的年薪約97萬,但支出沒有列到綜所稅,假設沒報撫養,估計綜所稅約3萬 想要達到每年被動收入30萬,個人經驗約投資股票700~800萬就可以達到 再來回答你的主要問題 1. 你的所得只有約100萬,節稅效果有限,更重要的是,那筆錢要40年後才能取回 我的稅率20%,從來沒有為了節稅自提