PTT推薦

[請益] 32歲 未來有房貸的理財請益

venusmen 發表於 2025/3/19 下午4:41:51
看板CFP標題[請益] 32歲 未來有房貸的理財請益作者
venusmen
 (金星人)時間推噓 6 推:6 噓:0 →:20

各位版友好
因為今年底或是明年初預售屋會交屋
過去都是有定期定額股票跟用空閒資金購買
沒有好好地審視自己的財產配置
並更簡化投資組合
希望可以在這裡詢問各位前輩調整的部分
本來資產可能可以再增加些但發生了些事情QQ

[背景]
32歲男，科技業工程師，女友也是工程師，無車

[收入]
實領6萬8左右+獎金約7~10個月
目前每年薪水都有逐步成長

[支出]
食 3000~8000(平日都吃得很簡單)
住 0(謝謝家人)
行 2000(機車油錢&TPASS)
樂 1000~7000(包含旅遊、娛樂、額外消費但不一定每個月都會用完)

[投資]
定期定額:
美股 QQQ 250USD、VTI 300USD
不定期不定額:
00631L (買多點 娛樂消費就減少 反之)

[保險]
家裡有協助

[資產]

(以下台幣計算)

現金活存:10萬

台股(不含質押合計290萬)
正二:約200萬
00692、0050:約32萬
006208:約64萬(質押中)
永豐金:約23萬
其他股:約5萬

美股(合計約22萬)
VTI:約17萬
QQQ:約1萬5
VOO:約1萬6
NVDA:約2萬

[負債]
未來房貸:1500萬

[請益]
最近在重新省視自己的資產組合
以及想要在增進自己的收入，未來會跟同事進行副業
加上考慮到未來房貸的狀況，裝潢的部分家人會協助負擔(謝謝家人)
跟另一半都是AA制
未來如果有結婚的話，另一半也會一起負擔房貸、生活費

目前自己的想法是這樣
台股部分
是希望未來調整成正二+原型ETF(00713當成現金流)的配置
會把其他股票賣出漸漸轉到這兩種身上
目前是比較偏向5050的部分
每一年或每一季的時候進行再平衡
或是說應該考慮配置高股息的ETF?
但我個人是比較偏好市值型ETF
不太確定有房貸後是不是該這樣調整
但這部分會在未來如果進行轉增貸的話購買美債以及高股息ETF

美股部分
之前有段時間是VTI+VOO定期定額
但後來覺得風險承受得住就改成VTI+QQQ
但目前在考慮如果未來會使用質押跟財產證明的話
目前是想轉到定期定額買00646+00926
(因為目前美股配置其實還不會太多)
另外目前比重在台股比較多
接下來是想調整把00646+00926的比重增加


所以在寬限期前每個月都會把剩餘資金都投入到股市
而寬限期後就會用薪水+股票COVER
以上問題在麻煩各位前輩給小弟解惑了
有需要補充的話我會再補充
謝謝

--

※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.152.243 (臺灣)
※ PTT 網址
※ 編輯: venusmen (60.251.152.243 臺灣), 03/19/2025 16:42:09
→

f8024203/19 18:25美股比例可以高一些

→

MOMO047803/19 18:30正二可以換成美股

→

meya03/19 23:24以美股長投來說,原型>正二https://i.imgur.com/RKx8lEy.png

→

meya03/19 23:261997~2025標普500原型506%，標普正二489%。總報酬,夏普值,波

→

meya03/19 23:28動度,費用率,原型都嬴。你以為正二賺比原型多？請看歷史數據

→

max7093703/20 00:11原型和正二的比較時間點怎麼取差異很大，最好用滾動報酬

推

pippen200203/20 09:32有女友~~ 有預售屋~ 大勝! 人生勝利組了

推

dogalan03/20 11:00如果你寬限期後會需要用到股票cover房貸 那你需要更穩定

→

dogalan03/20 11:01的投資組合 建議加入一些美債ETF 正二都換成原型 QQQ不需

→

dogalan03/20 11:01要都換成VTI或VT 你要承擔額外風險賺取額外報酬的話你自

→

dogalan03/20 11:02己的財務也要有能承擔風險的能力

→

dogalan03/20 11:03慢慢來有時候反而比較快 不要躁進

→

dogalan03/20 11:03當然如果你有把握股票的部分20年內都不會用到 單純是存退

→

dogalan03/20 11:04休金 自己工作又很穩定 那是可以調整組合的 要看情況

推

z541103/20 11:10年紀還輕 這個組合還行吧

推

FireStarman03/20 11:39https://i.imgur.com/dk1ObMl.jpeg

→

FireStarman03/20 11:39正二兩倍沒毛病

→

venusmen03/20 14:31謝謝各位前輩 正二的部分我也是在猶豫 但覺得自己是

→

venusmen03/20 14:31可以承擔風險 但這部分我也會在想一下

→

venusmen03/20 14:33美債ETF也是有考慮做為較安全的投資組合+都換成原型ETF

→

venusmen03/20 14:33但我可能就是要評估我的承擔風險能力了

推

azx025803/21 17:31考慮到房貸壓力 正二換原型+配美債ETF平衡財務 手上預估

→

azx025803/21 17:32報酬中較好的推00970b

推

silvertime03/21 17:59不建議你買正二，台股長期向上有一部分靠的是台積電

→

silvertime03/21 17:59產業鏈，現在產業鏈在搬家去美國，個人認為近期風險

→

silvertime03/21 17:59很高

其他人也閱讀了
PTT 熱門相關