Re: [請益]退休藍圖應該怎麼規劃才好

你的收入跟勞保級距的最高級差不多
勞保老年給付現行制度30年
可以得到46.5%的所得替代率
且會隨通膨進行補正(累積5%調整)

勞退只用公司提撥6%
3%的年化報酬率(勞退近10年為4.76%)
1.554%的薪資增幅(近10年薪資中位數增幅)
以餘命23年提領
試算可得到14.07%的所得替代率

總和現行制度30年的勞動
能得到接近60%的所得替代率

我們假設勞保緊縮剩一半46.5%/2=23.25%
則替代率降至23.25%+14.07%=37.32%
其中勞保的23.25%會依通膨補正

回頭來看你現在的所得使用率
26K/46K=57%
現行制度算是剛好足夠

但不該因此不做退休規劃
能以24%~44%的所得替代率為準備目標

這樣不管是
勞保緊縮剩一半
23.25%+14.07%+24%=61.32%
甚至勞保直接破產
14.07%+44%=58.07%
都有蠻高的機會維持現有生活品質

雖然勞退只能維持23年的提領率
但65歲領到88歲也不太能出遠門了

那麼退休計畫該怎麼假設呢？
全球股票指數的年化報酬率約為8~10%
這裡抓7%-通膨率3.11%=實質3.89%
(30年的3.11%通膨率才會讓便當達到250)

提領期抓35年，實質報酬降為0%
(所以就不考慮提領期的通膨了)

30年的定期定額實質總報酬率為87.41%
則退休儲蓄率可降至每個月收入(46K)的
6K=12.8%=24%/187.41%
11K=23.478%=44%/187.41%

這是我個人認為保守且合理的假設
而且我絕對反對斷章取義以為只要月存6K

你現在的所得使用率會直接影響到所有數值
『現在花的越多，退休就需要越多』

多存錢是好事，早期多存後期也較輕鬆
但退休儲備是有一個合理的區間
沒有特別的目標，不需要把生活過的單調
或者你可以拿剩下的錢
做多資產配置將波動平滑化
又或者多方嘗試提升自己的生產力
說不定因此能讓你找到志業
這樣就不用擔心退休了

※ 引述《mezz690323 (我嘎你貢)》之銘言
: 今天聽吳淡如的Podcast 分享美國經濟消費降級的訊息
: 因為高通膨導致現在大家已經買不起高昂的東西了
: 就連麥當勞也在推出5美元的套餐(大概台幣150元)
: 而在台灣也是持續發生，現在一個便當都要100以上，這樣持續30年後，一個便當也要漲: 到250
: 想要理想的退休生活：你要先有錢！
: 舉例來說
: 我原先理想的退休生活是可以
: 在我65歲時不用工作，每個月可以出門遊玩，一年可以出國兩次
: 以現在的水平說來，一個月的三餐費用就要15,000
: 出門玩的費用連同吃喝住宿大概就要7,000
: 一年出國兩次大概就要多花4萬，換算成每個月就要3,333，等於一個月就至少要26,000: 左右
: 但通膨加碼30年後，一個月至少就要花到65,000以上，而且從65歲後就沒有收入來源
: 想到就覺得很可怕
: 目前資金安排每個月投資1萬定期定額基富通的好好退休專案基金
: 5千買2330
: 5千買2303
: 　　　　　　　　　　 50萬定存在銀行
: 還是很怕不夠用，大家都會怎麼應對規劃自己的退休藍圖呢?

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那請問提領期改以4%法則計算 24%/4%/189.74%/12=26.35% 44%/4%/189.74%/12=48.31% 變成13K~23K 這樣會比較合理嗎？