[請益] 40歲單薪媽理財規劃
40歲女，外商工作WFB目前年收約170萬外加年終獎金20-30萬左右，育兩子（7歲/3歲）
固定支出項目：
1. 自有一房在新北出租，房租收入扣除基本開銷後每月約負擔房貸10000元（房貸利率約2.3%，餘額約750萬）
2. 車貸約每月20000元（信貸利率約2.5%，餘額約70萬）
3. 為了小孩就學方便在北市蛋黃區租屋，每月租金+相關支出約40000元
4. 兩個小孩目前公小+安親班+公幼，每月學費支出約35000元 （這一項目前是先生支出，但是他已經失業5個月，能支付多久還未知，所以先列入我未來需要支出的部分）
5. 其他林林總總生活基本開銷，差不多每個月都月光族
6. 小孩補習英文，每半年約6萬 / 寒暑假夏令營+冬令營也是差不多6萬（無後援可幫忙，這筆費用我都是拿年終獎金來支付，不列入每月支出中）
目前存款：
1. 股票約50萬（每月定期定額25000，存股居多殖利率約3-7%標的，偶爾操作短線賺便當錢，沒慧根+心臟小，不敢玩大）
2. 美金定存+基金RR3/RR4 約40萬（每月定期定額300美金，自己設定為不可動用的備用金）
3. 現金盡量維持約20-30萬，但常常小孩生病住院、上課、出遊（約半年一趟兩天一夜旅行）就會用掉一些
現況是先生去年年底被裁員後一直領津貼沒有積極找工作，在失業前年收約130萬，除了兩個小孩保險每年約4萬元以及學費的支出以外，他就是依照自己的判斷（心情？）來決定出錢的頻率跟多寡（婚姻版的範疇就不在此討論）
目前我已經感受到老本快吃光的危機，來請益各位以旁觀者角度如何適當開源節流？
房貸增貸的部分應該是沒辦法，因為我名下另有一間給娘家借名登記的房產，負債比太高...
很想多衝一點入股市廝殺，又怕小孩需要用錢時被套住...
請各位年收300股市長紅的鄉民大大們指引明燈，謝謝！
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你的條件租4萬會不會太累...
房租+教育費的支出想辦法調降
我住南部，跟不少小孩在讀國高中的同事聊過，都覺得小
三前，特別是幼稚園期，學英語沒有特別大的幫助。但我
不確定此論點能否套用在北市，僅供參考。
面對現實，搬回新北自住房，教育費物價相對便宜
或者跟朋友分租一間夠妳跟小孩住的房子也行。單親先修班
房子改租5K的
如果不解決婚姻問題，租屋降低、車子賣掉、降低生活品質
。
去年從新北搬回北市是考慮用金錢換時間，小孩要跑早療北
市資源多、我工作地點跟娘家都在北市，偶爾需要幫忙還能
找爸媽支援一下。住新北時每日開車來回將近三小時，現在
住學校附近小孩可以每天睡到飽。
婚姻問題太難解，陸續花了大把銀子進行婚姻諮商、台灣法
律很爛，無犯罪事實監護權幾乎都是一人一半我不願意，現在
只能冷處理。除非有人能推薦我找到保證可以拿到兩個小孩
監護權的律師（笑）
減少花費在出遊（可以調整成低成本出遊）等非必要開銷上
覺得單薪的話，應該沒辦法存到錢，把重心放在小孩身上吧
搞不好老公儲蓄很多，學費根本不是問題，只是妳在窮擔
心，真的不夠用拿房子去增貸就好。以你的心態在股市很
難賺錢，建議絕對不要進去殺進殺出，只是被宰而已。
營隊拿掉，一年省六萬，另外老公那沒有股票股息那類
的？應拿來貼補家用
離娘家近看能不能蹭娘家（如果有自煮）補帖菜錢，省
伙食費也健康
以目前股市高度，冒然大筆衝入股市可能不太好...只
能盡量節流
月薪跟月支出多少？怎麼會不夠，我看起來夠啊
原來是這樣單薪媽 加油
股市會怕？就0050+0056+00878
晚晴協會談談？
錢的問題很大，人的問題更大。
不用補習
兩個小孩都是特殊生，不大適合跟別人分租房子，目前租屋是
公寓兩房還有車位，座標師大，不知道還有沒有機會租到更便
宜的價位？
先生那邊積蓄他不願意透露，我只知道報稅時他沒有利息收入
也沒有股息還有他不願意從口袋掏錢給我們，所以我乾脆當
做沒有從先生那邊拿錢這個選項。
英文課的確是我目前在考慮減少的支出，不過寒暑假營隊我真
的不知道怎麼減少，無後援沒人照顧小孩啊......（一樣排
除先生這個選項）
先生沒工作又不能算後援？叫他不出錢就出力啊
現在經濟這麼好，股市跟房市這麼強，還有公司裁員?
可以透漏是哪間公司嗎? 我想放空他公司的股票
借名房產叫娘家想辦法處理掉，無論是換人（做買賣）
還是直接賣掉。自有房產轉增貸投大盤ETF。
娘家那裡沒辦法提供更多援助嗎？我自己是單親家庭長大，
因為媽媽娘家提供很多人力上的幫助而一路算順利成長，
老公廢物當透明人處理。
先生積蓄不願意透露？有點難以理解
看成單親媽媽==想說怎是叫先生 回去看原來是單薪
賣車買臺灣50，小孩英文用雜誌大家說英語,每月200元就夠了
股票只有50萬也太低，工作10年每年投50萬，現在至少有700萬
部分錢拿去買房出租了吧
可找律師諮詢離婚事宜。
早療兒拍拍，其實前期的資源投入真的不能少
回三樓… 從小學英文絕對不會沒有幫助 無意戰南北
小孩的教育覺得不能省，除非有找的好的替代方式並效果不錯
剛剛算一下妳每月現金流約剩6000
主要支出覺得可以改變的為
車貸 定期定額 美金定存
可以先去信貸280利率低的前提，先把車貸換掉整合成一
筆，剩餘200+50（股市庫存）=250拿去買月配ETF創造現
金流，EX:00929，250萬可以買約112張一個月可以創造25
000現金流，把115張去質押4成維持率250%，總張數變成1
71張現金流35000左右。
這樣每月現金流少掉車貸20000
信貸每月償還金額的35000可以用股息支配，質押不還本
只還利息，可以研究看看
以上都是我自身實戰過的風險要自己評估
樓上的質押250%, 擔心的話就先質押330%, 買借死的觀念
可以去google了解. 另外標的物可以選大盤ETF.
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