[請益] 37歲理財規劃

簡單敘述一下家庭狀況

夫妻剛生1兒 三個多月

老婆育嬰留職停薪中

短期(兩年內)專心育兒無工作打算

可動用資金約100萬(娘家也有底但未納入討論)

我兩年前已購買一新屋目前正在繳貸款

貸款尚有約28年550萬 利率為2.12 %

帳戶可動用資金約80萬

年收入約140萬 預計穩定成長至180萬

公司是很穩定的集團 沒聽過裁員

月支出含貸款全家約4-4.5萬

目前因貸款已達提前償還期限兩年

想說趁這兩年薪水有提升及房價變高

想利用增轉貸的方式做些操作

1.因當初購屋是配合建商提供的銀行承辦 利率、寬限期等都沒有談

想換家銀行把利率談到地板價2.06%以及爭取寬限期

2.增貸部分想投入定存股或是高股息ETF進行套利

有請薪轉銀行評估(尚未送件)

因為剛好搭上這兩年房價上漲約350萬

目前專員給的條件是可增貸300萬

但原轉貸跟增貸利率則是2.16%

想請教

1.增貸部分是不是無法達到地板價2.06%

在想說是不是跟房子區域有關

雖然是嘉義市區的新透天

當初談貸款也是沒辦法拉到85成及40年

2.原本想法是將增貸300萬全投在較低風險低投報率的金融商品

年化率目標 4% (目前股海約10年半玩票性質好幾年績效也差不多在4-6%那邊)

但忘記考慮增貸還款部分是本金攤提 負金流較純寬限期高約一萬

盲點在於若用於投資 是不是給銀行的錢越少越好

是不是就直接寬限期開下去只繳利息

寬限期完看自己職務是否又提升 現金流多一個崁

沒有就提前還清增貸部分

但這樣套利的部分就只剩寬限期的期間

感覺有盲點

3.總結想利用這兩年所得的提升及房子漲價

盡量增貸可以的金額去做套利

我是否有其他的方向可努力

本版首次發文 謝謝!

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