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[請益] 58歲女退休資產和節稅規劃

看板CFP標題[請益] 58歲女退休資產和節稅規劃作者
ThankYouBoss
(億載金城武)
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代朋友發文

背景:58歲女,已婚,配偶已退休無收入,兩個小孩已出社會工作

年收入:科技業外商管理職,稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU),無副業收入

年支出:家庭年支出約200萬

負債:無 (房貸車貸皆無)

資產 (台幣計):
自住房產x2:現值約2500萬
汽車x2
台股現值:1000萬
美股現值 (海外券商):3億
壽險儲蓄險:500萬 (已到期)
現金:1000萬

投資經驗:偏保守,因工作忙碌無暇研究投資理財,只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷年公司的RSU與ESPP

退休後理財目標:保本為主,被動收入需能抗通膨

目前規劃:預計5年後退休,為了節稅,計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回台灣保本,因擔心退休後基本所得免稅額過低,會降低匯回速度

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希望獲得版上前輩們建議的問題:

(以下問題已查過綠角文和清流君等,並簡單諮詢過網上推薦的專業財顧和銀行理專,但朋友覺得他們都太積極打電話聯絡,現在詐騙盛行,故未多加交流)

1. 在工作期間,利用最低稅負制 (即基本稅額與一般所得稅額40%級距作比較),分批了結美股而後大筆匯回海外資金,並為此資金另繳所得稅差額的方式,是否能大幅節稅?或是有其他更佳策略?

2. 如何更有效的運用賣出後的海外資金(預計每年有2000~5000萬不等),以對抗通膨?當前考慮的有:
a. 在台5:5複委託All in ETF和債券 (20%台股:0050/006208,30%美股:VT/VTI/VOO或30%英股:VWRA/CSPX,50%債券:BND/BNDW/AOA)
b. 海外券商5:5 All in英股ETF和債券
c. 美元高利定存
d. 投資移民拿第二護照 (推薦國家?)
e. 購入哪些必要保險?需要解除目前儲蓄險嗎?

3. 針對目前收入,是否有其他節稅策略 (已無多餘扶養人可掛)?例如成立公司或基金會 (不清楚具體操作)?

4. 如何尋找不推銷產品和值得信賴的專業財顧、會計師或銀行理專,特別是在節稅、退休資產和遺產傳承等方面?
(因門檻還不到家族辦公室,朋友只找過住家附近的會計師和記帳士事務所,但他們只做國內公司行號和國內資金,不做海外資金)


以上還請各位指教!

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 78.27.103.223 (芬蘭)
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boombastick10/29 06:38美股3億…投資偏保守?!

washltz10/29 07:37海外3億光要回來那個稅就很可怕。要用公司,找四大。

pippen200210/29 09:23有錢真好!環遊世界去啊!

pippen200210/29 09:2458雖會上Ptt!?有神快拜

XoPXoP10/29 09:26移民新加博?無遺產稅

tomap4101710/29 11:01這邊超過三億的版友不知道有多少XDD

snowoffish10/29 11:19錢一定要回台灣的原因?

snowoffish10/29 11:21這些RSU的完稅金額是多少

blackrays10/29 12:00有3億不找事務所 在這邊問鄉民?

luke200710/29 12:133億這邊問 真的怪?

a035648210/29 12:44有3億 全拿回來台灣也很怪 都要繼續投海外ETF了 直接操

a035648210/29 12:44作即可

opm10/29 13:57您有資格找專業的吧

opm10/29 13:58建議有空想下日子怎麼過,過億的資金,活成啥樣子也許問題大

opm10/29 13:58些。

Nocp10/29 14:37專業的...都是想賺你佣收的人xd

cynthia92010/29 14:46外商科技業可以做到58歲 真的激勵人心耶!身邊都靠近

cynthia92010/29 14:465就被優退了

Redundancy10/29 16:19光3億美股 每年花2百萬 可花150年 妳期待自己活到200

Redundancy10/29 16:19歲嗎?

Q0086310/29 18:00美股3億光要回來就頭痛

lyncourage10/29 18:13很強欸,授薪階級可以賺到3億,超過一堆中小企業老闆

lyncourage10/29 18:13,可以傳授怎麼賺的嗎?

rexluo10/29 19:48有這樣資產的人需要來這問?需要擔心她沒有人脈能請益?

rexluo10/29 19:54另外我不認為58外商高管會上ptt

klmer1910410/29 20:16美股 3E......還需要來這裡問???

LoveJapan10/29 20:43我都看不出來是上來炫耀的還是來問的了 笑死

bigair88810/29 21:25這版有三億的有幾個,聽說版上人才眾多

goliathplus10/29 22:49all in 美國國債每年也有1000多萬 好像不需要擔心

goliathplus10/29 22:49移民個沒遺產稅的國家吧

coolscott10/29 23:09賣美股買美債就好,想那麼多。有五億身家,年花200很省

coolscott10/29 23:09了,不用特別的想有的沒的,反正也花不完

kitten12310/29 23:21反串滾啦

kitten12310/29 23:22最好是有三億會讓你知道

hobby10/29 23:50移民新加坡免遺產稅,等過五億後可以考慮在那邊成立家族辦

hobby10/29 23:50公室。可以找匯豐 或 瑞銀(推薦制 門檻150萬美)協助,四大

hobby10/29 23:50收費太高 個人的規劃不像公司那麼複雜 不太推薦。

Beretta10/30 04:09浪費大家時間過來幹嘛的

k9101102210/30 04:27只有移民需要找專業的 投資自己來就可以

reasonably10/30 05:26之前本版好像有討論串說先不變現,而是把ETF/股票/債

reasonably10/30 05:26券從海外券商轉移至國內券商複委託,因為台灣所得稅是

reasonably10/30 05:26以賣出實現獲利後才課稅,不賣出只轉移好像有機會暫不

reasonably10/30 05:26被課稅?等到工作所得歸0後再考慮每年變現一些當作生

reasonably10/30 05:26活費,不超過基本所得額就沒關係?**以上只是小弟自己

reasonably10/30 05:26推想,詳情請問專業會計師*

reasonably10/30 05:36注意海外股票ETF等資產的配息也要算進去基本所得額。

reasonably10/30 05:36另外如果大筆資產轉進台灣,被查稅的話可能前7年?的

reasonably10/30 05:36海外所得(在海外券商的沒申報的賣股獲利及配息)跟工

reasonably10/30 05:36作收入合計超過基本所得的也會被要求補稅吧?真的要從

reasonably10/30 05:36長計議

tornado162110/30 07:34有3億會上來發廢文不去找專業的?

celtics199710/30 08:46太弱了吧 我18歲1分鐘就有3億

goliathplus10/30 10:13給樓樓上 3億光孳息就超過基本所得額了

reasonably10/30 10:37在海外把資產換成VWRA,AGGU這種累積型就沒配息

reasonably10/30 10:49換好累積型ETF後,這七年都維持不賣股不配息,七年後

reasonably10/30 10:49用ACATS轉回台灣就不怕了(?)

yuenru10/30 12:30開眼界!鄉民神人真有錢

Bernard10/30 12:41既然資產如此高,無法理解為何不多找會計師評估

snowoffish10/30 12:52ACATS可直接轉回台灣?且轉回確定不會課稅?

qec10/30 17:37你是幫你的客戶或是朋友問的吧,找工具人?

Rickyyy10/30 18:33感覺是 nvda的財務之類的人物

Rickyyy10/30 18:35買20年美債如何? 一年抓4.5%,一年有一千三百多萬可以用

Rickyyy10/30 18:35沒花完的,一年買一間套房出租(全現金)

Rickyyy10/30 18:3720年後78歲拿回三億+20間套房,可傳家也可到時候再操作

Rickyyy10/30 18:38感覺走對公司抱著RSU,人生除了實力也是運氣

Sana10/30 19:31應該是替Boss問的,ID:ThankYouBoss

Sana10/30 19:34護照:貝里斯,或是去歐盟的葡萄牙/阿爾巴尼亞搞投資移民

rexluo10/30 22:44nv財務不懂理財?是在搞笑嗎?

XDdong10/30 23:44媽媽~是你嗎~

Noreendong10/31 07:45Boss會讓你知道她有三億?還叫你來發文問鄉民理財建

Noreendong10/31 07:45議?

schenker1810/31 13:41三億...

tracymate10/31 21:15這是在收集理專信箱的文吧

neile11/01 11:44這是我目前看到最高所得的,真有趣! 有這種收入還會想要上Y

neile11/01 11:45來問我們這些資產遠不及的人

oread16811/01 11:51這麼會投資根本不用考慮==賺的都超過 頂多轉一些風險比

oread16811/01 11:51較高的項目換去比較沒風險的

dasein7911/01 21:19朋友是你娘嗎?