Re: [討論] 關於房貸或信貸是否提前償還的考量

※ 引述《ab111122 ()》之銘言：
: A大您好,
: 對於是否優先償還的議題，您的結論是屬於下列1的人
: 1. 提前償還100萬資金，將每月的現金流作定存(或其他方式)
: 2. 將一百萬拿去定存
: 3. 提前償還100萬，然後什麼都不做
: 還款的金額大小分別是: 1 < 2 < 3
: 所以會得到下列結論
: 提前還房貸的收益會優於100萬拿去做20年定存
: 而我在文章所要表達的人則是屬於3的人(不處理現金流)
: 所以會得到下列結論
: 提前還房貸的收益會劣於100萬拿去做20年定存
: 我們兩人的各自結論其實都有一個但書，雖然無法同時含蓋1-3的族群
: 但皆透露出一個重要關鍵
: 要讓提前還款的效益優於定存，一定要對現金流做處置
: 這正是我在之前的回文以及https://bit.ly/3eONize 所表述的
: 而這個關鍵就是從另一個想法所衍伸而來的
: 還款100萬所獲得的年化報酬率是 < 1.3%(房貸利率)
: 在您的回文認為省下的利息136130，相當於13.6%的報酬
: 這樣是屬於單利，更準確的說，我們應該要考慮還款的整個期限
: 因此如果我們考慮時間因素，還款100萬的年化報酬率是不到1.3%
: 原因在一開始的文章已有表述故不再論述
: 這正是我原本文章所要提出來的觀念也是目的
: 我償還了100萬可是年化報酬率卻小於房貸利率，甚至還小於單純的定存
: 那該如何妥善的還款才好?
: 而這個結論就是本文一開始所討論的議題了!
: 能讓大家討論該如何有效的償還也達到我原本文章的目的了:P

我蠻認同Ab大大的結論
這呼應了這個版存在的價值: "理財理財，你不理財，財就不理你了"

Ab大的三個方式，很顯然就是有針對自己的錢或是現金流有做一定的規劃才有辦法省
下一些錢或是賺到一些錢。
還有一種獲得更少的情況:拿到一百萬，不償還貸款也甚麼都不做的人。
二十年後他只能獲得原始的一百萬跟放在銀行活存的少少利息。
還款本身也是一種理財的方式。

看了前面幾篇的文章跟推文
板上有好多神人都很厲害做了第一種狀況
把一百萬的資金做了有效的應用(還款+每個月多出的現金流再投資)

只是很多人(包括我自己)都是等到自己手上有了一筆不小的資金才開始來煩惱投資的問題每個月多出的4734要好好拿來投資真的要很有紀律。
才會有人提出把一百萬拿去無腦定存(一種投資方式)來比較

理財，要從小地方開始。一筆小額的閒錢也可以拿來投資。

其實如果真的很會投資的板上神人
有多的一百萬不要拿去還款，拿去投資年報酬可以5%的工具，相信一定會高過第一種情況只是這樣就離題了。

最後要說的是
2其實也不一定優於3，其實也還是要算一下利率。
板上大家都好厲害。

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