[請益] 十年2500萬計畫
小弟有幸收入還不錯穩定 (37歲, 離退休還有一點距離)
算一算每年大約可以存下一定金額
保守估計預計每年定期定額投入市場
想請問一下以下配置有沒有甚麼問題(都抓保守數字)
配置如下: 配置比例
股市(年化報酬 5%) 45% VTI+VEU(6/4)
市政債(年化報酬3.5%) 20% NZF/MYI/MUB交替
現金or債 35% 目前現金升息循環開始買IEI
佔總體
股市最大跌幅 30% - 60% 13.5% - 27%
市政債最大跌幅 24%-50% 4.8% - 10%
整體十年後最大跌幅: 37% (扣除每年約3 % 配息), 虧損最大約 7%
這樣的配置有沒有甚麼更進一步建議
謝謝
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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.74.13.63 (臺灣)
※ PTT 網址
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VEU換成VXUS更廣泛,但也無傷大雅
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我是覺得還不錯啦,每個人配置各有不同。難的是堅持10年
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持續投入,加油,我也在努力。
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您的本金多少?還是每年打算投入多少去湊那2500萬?
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如果是期初2499萬,那很輕鬆?如果期初0,每年投入1萬,那...
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請自行估算?
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目前尚有工作收入,市政債這種類固定收益其實不需要,可以
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放到股市標的...
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你們買美國etf或基金都直接用美股券商買,還是透過複委
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託?
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Re: [心得] 綠角的股債平衡理論到底錯在哪?我認為一般本金沒有在1000萬以上的散戶,債券與其ETF的存在意義是可以被質疑的 由原文我們可以知道股市超長期必贏債券 所以債券的意義就只剩下短期保護使用 但短期股票和債券都有波動的風險 很多時候債的存在並無法保護股票部位的安全26
Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理原文恕刪 VT80 BND20是版上年輕人最常看的到配置 如果從表來看,最常看到的VT跟BND配置從2020年初到3/20跌25.06% 如果只是單買美股標普500,是跌28.66%,中間差距了3.3% 目前來看配債券抗跌的效果看起來真的沒很多,19
[請益] 要花多久時間完成資產配置?各位版上的大大們好 想請教大家都是花多久時間完成資產配置的呢? 我自己是定期定額投資美股ETF快一年了 每個月固定薪資除了日常開銷之外 其他都定期定額投入到美股ETF裡面18
[請益] 債倦配置部位請益小弟投資美股數年 近年來因考慮日後退休計畫 也開了永豐複委託準備退休之用 複委託的部分就是很單純的VT+BND 比例隨著年紀漸長再逐漸調整 但問題來了....經歷過2020年的多次熔斷 我的股票部位當時最多達-35%以上 而垃圾債部位大概-20%以上 投資等級債大約10% 後來發生什麼就不多說15
[請益] 35歲男 資金規劃問題自己主要是從兩年前接觸投資, 剛開始從存金融股開始, 2020/03 股災前後剛好開始逐 漸轉成指數投資。 看了很多文章跟跑了回測, 相信股債配置、分散投資及直接單筆投入的概念 被動投資前半年: 台股是 0050.006208. 00795B 中信20年美長債 , 00679B 元大20年美長債, 00751B 元大14
[請益] 闕又上說的超保守投資組合台版要怎麼組呢大家好,闕又上提到的超保守投資組合,說用25%的VOO或SPY,搭配75%的IEF。 定期再平衡,遇股災時跌幅在2%內。長期年化報酬約6趴。 若此前提為真,台股若是要配置這種超保守投資法,是0050+00695B或是00697B? 因為目前想鼓勵至親把定存改成上述這種方式,起碼可以抗通膨。這種做法,跟全部 配置在0056/00878這類追求殖利率的標的,各位認為孰優孰劣呢?11
Re: [標的] 00694B 富邦美債1-3台灣債的討論以及商品都相對少。闕又上提倡的股債配置,首推7~10年期美國公債, 功 能是當股票市場重挫時,持有的債券跌幅相對小甚至還小漲,此時就把債賣掉去買正在 大特價的股票。 闕又上最常講的就是SPY/VOO搭配IEF。台股他首推0050,但是台灣債的配置他好像始終沒 有講明要選擇哪一個標的?他是有說可以台美股混搭,SPY+0050+IEF,問題是如果要股債9
[請益] 市政債暴跌?股票民眾恐慌跌不意外, 為什麼市政債也跟著暴跌呀? 股市暴跌,政府降利率救市的話市政債不是應該要漲嗎? 還是因為川普放風聲說要所得稅降到零嗎? 雖然配置不多,不過看到債券一天跌14%以上(NMZ)還是有點嚇到 XD8
[請益] 定期定額與股債配置與再平衡假設說,我採用巴菲特建議的股債配置 股9債1來算好了 A方案 全部定期定額買股票 等到每年年底再平衡1
Re: [心得] 諾貝爾獎基金會如何資產配置的?我有幫財務同業培訓過 也是用諾貝爾基金會當案例來說明資產配置與管理: 分享一下: 一開始諾貝爾是拿出3100萬瑞典克朗作為獎金、此款項只能定存、安全投資等, 不能買股票。 直到1953年諾貝爾基金會資產為1000萬瑞典,此時意識到這樣下去不是辦法